Ano ang Isang Pautang na Nagpautang?
Ang isang komite ng pautang ay ang lending o management committee ng isang bangko o iba pang institusyong pagpapahiram. Sa pangkalahatan ay binubuo ito ng mga opisyal na antas ng antas na may awtoridad sa pamamahala. Sinusuri ng komite ng pautang at pagkatapos ay aprubahan o tanggihan ang anumang pautang na ang paunang opisyal ng pautang ay walang awtoridad na aprubahan. Tinitiyak ng komite na natutugunan ng pautang ang pamantayang patakaran sa pagpapahiram ng institusyon. Kung nagagawa ito, ang komite ay maaaring sumang-ayon na pondohan at ibawas ang utang na may isang umiiral na pangako.
Paano gumagana ang isang Komite ng Loan
Ang isang komite ng pautang ay karaniwang may pananagutan para sa mga regular na pagsusuri ng kredito ng mga maturing na pautang sa bangko, na kung saan ang mga tuntunin ay malapit na makumpleto. Halimbawa, ang isang 10-taong pautang sa ika-siyam na taon nito ay magiging isang maturing na pautang. Sa mga oras ay maaaring pahabain ng isang bangko ang orihinal na pasilidad ng kredito. Gayunpaman, dapat tiyakin ng komite ng pautang na ginagawa ito alinsunod sa wastong pamamaraan. Para sa bangko, mahalagang tiyakin na ang creditworthiness ng borrower ay hindi lumala.
Upang matukoy ang pagiging kredensyal ng isang nanghihiram, ang isang komite ng pautang ay magsasagawa ng isang pagpapahalaga na kasama ang mga kadahilanan tulad ng nakaraang kasaysayan ng pagbabayad ng borrower at iskor ng kredito, kasama ang dami ng magagamit na mga assets at pananagutan sa sheet ng balanse ng indibidwal.
Sinusuri ng isang komite ng pautang at pagkatapos ay aprubahan o tanggihan ang anumang pautang na ang paunang opisyal ng pautang ay walang awtoridad na aprubahan.
Tatlong pangunahing ahensya sa Estados Unidos (Experian, Transunion at Equifax) ang nag-ulat, nag-update at nag-iimbak ng mga kasaysayan ng kredito ng mga mamimili, na isinasama ng mga komite ng pautang sa kanilang pagpapasyang mag-credit sa isang nanghihiram. Ang limang pangunahing mga kadahilanan na ginagamit ng mga ahensya kapag kinakalkula ang marka ng kredito ay kasaysayan ng pagbabayad, kabuuang halaga ng utang, haba ng kasaysayan ng kredito, mga uri ng kredito at bagong kredito.
Tinutukoy din ng isang komite ng pautang kung aling pagkolekta ng aksyon ang dapat gawin sa nakaraan na dapat na pautang. Nakasalalay sa patakaran ng institusyong pagpapahiram, kapag ang isang borrower ay nakaligtaan ang kanyang nakatakdang petsa, ang komite ay maaaring agad na singilin ang isang huli na bayad o payagan ang borrower na magpasok ng isang panahon ng biyaya. Upang maisakatuparan ang account nang maayos, dapat gawin ng borrower ang kinakailangang minimum na pagbabayad, kabilang ang anumang mga bayarin sa huli. Ang mga indibidwal o negosyo na 30 araw sa likod ng iskedyul sa pagbabayad ng pautang ay karaniwang mahahanap na ang delinquent account ay nakakaapekto sa kanilang ulat sa kredito.
Sa wakas, ang isang komite ng pautang ay sisingilin din na tiyakin na ang bangko ay sumusunod sa lahat ng mga regulasyon. Maaari nitong isama hindi lamang ang mga pamamaraan ng pagpapahiram kundi pati na rin sa mga isyu sa pagkalugi at pagtanggap at kahit na pahabain ang pagsusuri sa mga materyales sa pagmemerkado.
