Ano ang Loss Adjustment Expense (LAE)?
Ang isang gastos sa pag-aayos ng pagkawala (LAE) ay isang gastos na nauugnay sa pagsisiyasat at pag-aayos ng isang claim sa seguro. Sa medikal, ang LAE ay isang pagdadaglat para sa kaliwang pagpapalaki ng atrial. Tumutukoy ito sa isang pagpapalaki ng kaliwang atrium, na naka-link sa kabiguan ng puso at atrial fibrillation.
Mga Key Takeaways
- Ang isang gastos sa pag-aayos ng pagkawala ay isang balikat ng kumpanya ng seguro sa pagsisiyasat at paghusayin ang mga paghahabol sa seguro. Bagaman ang mga gastos sa pagsasaayos ng pagkawala ay naputol sa ilalim ng linya ng kumpanya ng seguro, binabayaran nila ito upang maiwasan nila ang pagbabayad para sa mga pandaraya na pag-aangkin. Mayroong dalawang uri ng mga gastos sa pag-aayos ng pagkawala - inilalaan at hindi pinamahalaan.Ang mga naipon na gastos ay ang naipon sa panahon ng aktibong pagsisiyasat ng isang paghahabol. Ang hindi naipahalagang gastos ay ang nilikha ng overhead ng pagkakaroon ng pagsasagawa ng mga pagsisiyasat. Ang ilang mga gastos sa pagsasaayos ng pagkawala ay maaaring mabawi ng mga kompanya ng seguro sa pamamagitan ng pag-uutos sa magbibigay ng patakaran na bayaran ang mga ito.
Paano Gumagana ang Pagkawala ng Adverment Expense (LAE)
Kapag natanggap ng mga insurer ang isang paghahabol, hindi nila agad binuksan ang kanilang mga tseke. Ginagawa nila ang nararapat na pagsusumikap upang matiyak na tama ang halaga ng mga pinsala na inaangkin ng may-ari ng patakaran. Nagpapadala sila ng mga investigator upang matiyak kung ano ang talagang inaangkin na nangyari. Ang hindi pagsasagawa ng isang pagsisiyasat ay maaaring humantong sa mga pagkalugi mula sa mapanlinlang na pag-angkin.
Ang LAE ay magkakaiba-iba depende sa kung gaano kahirap ang isang pag-angkin upang siyasatin. Kahit na sa mga kaso kung saan ang LAE ay mataas, ang mga kompanya ng seguro ay itinuturing pa rin ang gastos na ito dahil ang pag-alam ng mga pag-aangkin ay sinisiyasat na gumaganap bilang isang hadlang sa mga maaaring mag-file ng mga mapanlinlang na pag-aangkin para sa isang madaling kabayaran. Ang kaalaman na ang mga kumpanya ay mga paghahabol sa pagsisiyasat ay magpipigil sa maraming tao mula sa pagsampa ng mga maling paghahabol. Sa puntong iyon, ang pagbabayad sa LAE ay katumbas ng halaga sa mga kumpanya na kung hindi man ay maaaring bilkin ng mga mapanlinlang na pag-angkin.
Ang mapanlinlang na pag-aangkin ng seguro ay pinaniniwalaan na ang mga insurer ng bilyun-bilyong dolyar. Ang mga pag-aangkin na ito ay nagtulak ng mga premium na seguro para sa natitirang mga customer bilang mga kumpanya ng seguro ay dapat mabibilang ang mga mapanlinlang na pag-angkin sa kanilang gastos sa paggawa ng negosyo.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang ilang mga patakaran sa pananagutan sa komersyal ay naglalaman ng mga pag-endorso na nangangailangan ng mga may-ari ng patakaran upang mabayaran ang kumpanya ng seguro para sa mga gastos sa pagsasaayos ng pagkawala. Ang mga gastos na ito ay maaaring magsama ng mga bayarin na sinisingil ng mga abogado, investigator, eksperto, arbitrator, mediator, at iba pang mga bayarin o gastos na nagkataon upang ayusin ang isang paghahabol.
Mahalaga na maingat na basahin ang wika ng pag-endorso, na maaaring magpahiwatig na ang isang gastos sa pag-aayos ng pagkawala ay hindi inilaan upang isama ang mga bayarin sa abugado ng tagapagbigay ng patakaran kung ang isang insurer ay tumanggi sa saklaw at ang isang tagapangasiwa ay matagumpay na inusig sa insurer. Sa sitwasyong ito, kung saan ang kumpanya ng seguro ay hindi nagagawa ng aktwal na "pagsasaayos" ng pag-angkin, hindi dapat nararapat na ilapat ang maibabawas nito sa mga gastos na natamo ng may-ari ng patakaran sa pagtatanggol sa paghahabol na inabandona ng kumpanya ng seguro.
Mga uri ng Loss Adjustment Expense (LAE)
Ang pagkawala ng nababagay na mga gastos na inilalaan sa isang tiyak na pag-angkin ay tinatawag na inilalaan na mga gastos sa pag-aayos ng pagkawala (ALAE), habang ang mga gastos na hindi inilalaan sa isang tiyak na pag-angkin ay tinatawag na hindi pinangangalagaang mga gastos sa pagsasaayos ng pagkawala (ULAE).
Ang inilaang mga gastos sa pagsasaayos ng pagkawala ay nangyayari kapag nagbabayad ang kumpanya ng seguro para sa isang investigator na suriin ang mga paghahabol na ginawa sa isang tiyak na patakaran. Halimbawa, ang isang driver na may patakaran sa seguro ng sasakyan ay maaaring kinakailangan na kumuha ng isang nasirang sasakyan sa isang awtorisadong tindahan ng third-party upang masuri ng isang mekaniko ang pinsala.
Sa kaso ng pagsusuri ng third-party ng sasakyan, ang gastos na nauugnay sa pag-upa ng propesyonal ay isang inilalaan na gastos sa pag-aayos ng pagkawala. Ang iba pang inilalaan na gastos ay kasama ang gastos sa pagkuha ng mga ulat ng pulisya, o ang gastos na kinakailangan upang masuri kung ang isang nasugatan na drayber ay talagang nasugatan.
Ang mga kompanya ng seguro ay maaari ring magkaroon ng hindi pinapamahaging mga gastos sa pag-aayos ng pagkawala. Ang hindi naipon na gastos ay maaaring nauugnay sa suweldo ng mga tauhan ng tanggapan ng bahay, mga gastos sa pagpapanatili ng armada ng mga sasakyan na ginagamit ng mga in-house investigator, at iba pang mga gastos na natamo sa regular na kurso ng operasyon. Ang isang kumpanya ng seguro na nagpapanatili ng mga kawani upang suriin ang mga paghahabol, ngunit masuwerte na hindi kailanman magkaroon ng isang paghahabol na pag-file, ay magkakaroon ng suweldo at overhead bilang hindi pinapamahalang mga gastos sa pag-aayos ng pagkawala, ngunit hindi magkakaroon ng inilalaan na mga gastos sa pag-aayos ng pagkawala.
