Ano ang Pagkawala sa Pag-unlad?
Ang pagkawala ng pag-unlad ay ang pagkakaiba sa pagitan ng panghuling pagkalugi na naitala ng isang insurer at kung ano ang orihinal na naitala ng insurer. Ang pag-unlad ng pagkawala ay naglalayong account para sa katotohanan na ang ilang mga pag-aangkin ng seguro ay tumatagal ng mahabang panahon upang makayanan, at ang mga pagtatantya ng kabuuang pagkawala na makakaranas ng isang insurer ay maiayos habang ang mga pag-aangkin ay natapos.
Mga Key Takeaways
- Ang pagkawala ng pag-unlad ay ang pagkakaiba sa pagitan ng kung ano ang una na nagtala ng isang tagaseguro para sa mga pananagutan kumpara sa panghuling antas ng mga paghahabol. Ang isang kadahilanan sa pagbuo ng pagkawala ay nagpapahintulot sa mga insurer na ayusin ang mga paghahabol sa kanilang inaasahang panghuling antas. Ang isa sa mga pinakamahalagang kadahilanan para sa mga insurer kapag tinukoy ang mga potensyal na pagkalugi ay ang dami ng oras na gagawin upang maproseso ang isang paghahabol.
Paano Gumagana ang Pag-unlad ng Pag-unlad
Ang mga kumpanya ng seguro ay gumagamit ng mga kadahilanan sa pagbuo ng pagkawala sa pagpepresyo ng seguro at reserbasyon upang ayusin ang mga paghahabol sa kanilang inaasahang panghuling antas. Kailangang isaalang-alang ng mga tagaseguro ang isang bilang ng mga kadahilanan kapag tinutukoy kung ano, kung mayroon man, mga pagkalugi na maaaring kinakaharap nila mula sa mga patakaran sa seguro na kanilang sinusulat.
Ang isa sa mga pinakamahalagang kadahilanan ay ang dami ng oras na kinakailangan upang maiproseso ang isang paghahabol. Habang ang mga pag-angkin ay maaaring maiulat, naproseso, at sarado sa isang partikular na panahon ng patakaran, maaari rin silang maiulat sa mga huling panahon ng patakaran at maaaring hindi maayos sa loob ng mahabang panahon. Maaari itong gawing kumplikado ang pag-uulat at, sa pinakamaganda, batay sa isang pagtatantya ng pagkawala na makakaranas ng panghihiram.
Ang mga pag-aangkin ng seguro sa mga linya na may mahabang linya, tulad ng seguro sa pananagutan, ay madalas na hindi binayaran kaagad. Ang mga tagapag-aayos ng pag-claim ay nagtakda ng paunang reserbang kaso para sa mga paghahabol; gayunpaman, madalas imposible na tumpak na hulaan kung ano ang pangwakas na halaga ng isang paghahabol sa seguro ay para sa iba't ibang mga kadahilanan. Ang mga kadahilanan sa pagbuo ng pagkawala ay ginagamit ng mga artista, underwriters, at iba pang mga propesyonal sa seguro upang "bubuo" ang mga halagang paghahabol sa kanilang tinantyang panghuling halaga. Ang panghuli na halaga ng pagkawala ay kinakailangan para sa pagtukoy ng isang dala ng reserbang kumpanya ng seguro. Ang mga ito ay kapaki-pakinabang din para sa pagtukoy ng sapat na mga premium na seguro, kapag ang karanasan sa pagkawala ay ginagamit bilang isang kadahilanan sa rating.
Loss Development Factor
Ang isang kadahilanan sa pagbuo ng pagkawala (LDF) ay ginagamit upang ayusin ang mga pagkalugi sa account para sa pagtaas ng paghahabol. Ang LDF ay isang bilang na inilaan upang ayusin ang mga paghahabol sa kanilang pinakahihintay na antas. Halimbawa, ang isang LDF ng 2.0 ay nangangahulugan na para sa bawat $ 1 na pag-angkin, ang panghuling payout ay magiging $ 2. Kung ang isang insurer ay may $ 100, 000 sa kasalukuyang mga pag-aangkin, ang panghuling payout ay $ 200, 000 na may LDF ng 2.0.
Ang mga halaga ng pagkawala ay susi para sa mga premium na presyo ng seguro at pagtukoy ng dala ng mga reserba.
Mga Kinakailangan para sa Pag-unlad ng Pagkawala
Ang mga tagagawa ay gumagamit ng isang tatsulok na pag-unlad ng pagkawala kapag sinusuri ang pagbuo ng pagkawala. Inihahambing ng tatsulok ang pag-unlad ng pagkawala para sa isang tukoy na panahon ng patakaran sa isang pinalawig na panahon. Halimbawa, ang isang insurer ay maaaring tumingin sa pag-unlad ng pagkawala para sa panahon ng patakaran ng 2018 sa labindalawang buwan na pagitan sa loob ng limang taon. Nangangahulugan ito na susuriin ang pag-unlad ng pagkawala ng 2018 sa 2018, 2019, 2020, 2021, at 2022.
Kinakailangan na iulat ng mga tagaseguro ang kanilang posisyon sa pananalapi sa mga regulator ng estado na gumagamit ng mga ulat na ito upang matukoy kung ang isang insurer ay nasa mabuting kalusugan sa pananalapi o kung may panganib ng kawalan ng utang na loob. Ang mga regulator ay maaaring gumamit ng isang tatsulok na pag-unlad ng pagkawala upang ihambing ang pagbabago ng porsyento sa mga tagal ng panahon, at gamitin ang porsyento na ito kapag gumagawa ng mga pagtatantya ng pag-unlad ng pagkawala nito para sa isang partikular na insurer sa darating na mga panahon. Kung ang rate ng pagbabago ay nagbabago nang malaki sa paglipas ng panahon, ang regulator ay maaaring makipag-ugnay sa insurer upang malaman kung bakit ang marka ng pagkawala nito ay wala sa marka.
