Pagkawala ng Ratio kumpara sa Pinagsamang Ratio: Isang Pangkalahatang-ideya
Ang ratio ng pagkawala at pinagsama ratio ay ginagamit upang masukat ang kakayahang kumita ng isang kumpanya ng seguro. Sinusukat ng pagkawala ng ratio ng kabuuang pagkawala ng mga pagkalugi na may kaugnayan sa kabuuang nakolekta na mga premium na seguro, habang ang pinagsama-samang ratio ay sumusukat sa mga natapos na pagkalugi at gastos na nauugnay sa kabuuang nakolekta na mga premium.
Pagkawala ng Ratio
Ang ratio ng pagkawala ay kinakalkula sa pamamagitan ng paghati sa kabuuang natamo ng pagkalugi ng kabuuang nakolekta na mga premium na seguro. Ang mas mababa ang ratio, mas kumikita ang kumpanya ng seguro, at kabaligtaran. Kung ang ratio ng pagkawala ay higit sa 1, o 100 porsyento, ang kumpanya ng seguro ay hindi kapaki-pakinabang at maaaring nasa mahinang kalusugan sa pananalapi sapagkat ito ay nagbabayad ng higit sa mga paghahabol kaysa sa pagtanggap sa mga premium. Halimbawa, sabihin ang natapos na pagkalugi, o bayad na pag-angkin, ng kumpanya ng seguro na ABC ay $ 5 milyon at ang nakolekta na mga premium ay $ 3 milyon. Ang ratio ng pagkawala ay 1.67, o 167 porsyento; samakatuwid, ang kumpanya ay nasa mahirap na kalusugan sa pananalapi at hindi kapaki-pakinabang sapagkat ito ay nagbabayad ng higit sa mga paghahabol kaysa sa natanggap nito sa mga kita.
Ang mga negosyo na may mga patakaran sa komersyo at pananagutan ay inaasahan na mapanatili ang mga ratios ng pagkawala sa itaas ng isang tiyak na antas. Kung hindi man, maaari silang maharap sa pagtaas ng premium at pagkansela mula sa kanilang mga insurer. Halimbawa, kumuha ng isang maliit na negosyante ng mga ginamit na kagamitan sa komersyal, na nagbabayad ng $ 20, 000 sa taunang mga premium upang matiyak ang kanilang imbentaryo. Ang isang bagyo ay nagdudulot ng $ 25, 000 sa mga pinsala, kung saan nagsusumite ang isang may-ari ng negosyo. Ang isang nakaseguro na isang-taong pagkawala ng ratio ay nagiging $ 25, 000 / $ 20, 000, o 125 porsyento.
Upang matiyak kung anong uri ng pagtaas ng premium ang inaasahan, maaaring suriin ng mga carrier ang mga paghahabol sa kasaysayan at pagkawala ng ratios sa nakaraang limang taon. Kung ang nakaseguro ay may isang napakaikling maikling panunungkulan sa insurer, maaaring magpasya ang kumpanya na ang negosyante ng komersyal na kagamitan ay nagtatanghal ng isang hindi katanggap-tanggap na panganib sa hinaharap. Sa oras na iyon, maaaring piliin ng carrier na huwag i-renew ang patakaran.
Pinagsamang Ratio
Ang pinagsamang ratio ay sumusukat sa pera na dumadaloy sa isang kumpanya ng seguro sa anyo ng mga dibidendo, gastos, at pagkalugi. Ang mga pagkalugi ay nagpapahiwatig ng disiplina ng insurer sa mga patakaran sa underwriting.
Ang pinagsamang ratio ay karaniwang ipinahayag bilang isang porsyento. Ang isang ratio sa ibaba 100 porsyento ay nagpapahiwatig na ang kumpanya ay kumita ng underwriting profit, habang ang isang ratio sa itaas ng 100 porsyento ay nangangahulugan na nagbabayad ito ng mas maraming pera sa mga paghahabol na natatanggap ito mula sa mga premium. Kahit na ang pinagsama-samang ratio ay higit sa 100 porsyento, ang isang kumpanya ay maaari pa ring kumita dahil ang ratio ay hindi kasama ang kita ng pamumuhunan.
Ang pinagsama-samang ratio ay kinakalkula sa pamamagitan ng pagbubuod ng mga natapos na pagkalugi at gastos at paghati sa kabuuan ng kabuuang kita.
Halimbawa, ipagpalagay na ang kumpanya ng seguro na XYZ ay nagbabayad ng $ 7 milyon na mga paghahabol, ay mayroong $ 5 milyon sa mga gastos, at ang kabuuang kita mula sa nakolekta na mga premium ay $ 60 milyon. Ang pinagsama ratio ng kumpanya XYZ ay 0.20, o 20 porsyento. Samakatuwid, ang kumpanya ay itinuturing na kumikita at sa mahusay na kalusugan sa pananalapi.
Ang dalawang ratio ay naiiba dahil ang pinagsamang ratio ay tumatagal ng mga gastos, hindi katulad ng pagkawala ng ratio. Kaya, ang dalawang ratio ay hindi dapat ikumpara sa bawat isa kapag sinusuri ang kakayahang kumita ng isang kumpanya ng seguro. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang "Paano Ko Kakalkula ang Pinagsamang Ratio?")
Mga Key Takeaways
- Ang ratio ng pagkawala at pinagsama ratio ay ginagamit upang masukat ang kakayahang kumita ng isang kumpanya ng seguro. Sinusukat ng loss ratio ang kabuuang natamoang pagkalugi na may kaugnayan sa kabuuang nakolekta na mga premium na seguro. Ang pinagsamang ratio ay sumusukat sa naganap na pagkalugi at gastos na may kaugnayan sa kabuuang nakolekta na mga premium.
