Ano ang Nawala ang Pagkawala?
Ang mga natapos na pagkawala ay tumutukoy sa mga benepisyo na binabayaran sa mga may-ari ng patakaran sa kasalukuyang taon kasama ang mga pagbabago sa mga reserbang pagkawala mula sa nakaraang taon. Ang mga pagkalugi na natamo ay kumakatawan sa kita na hindi gagawin ng isang kumpanya ng seguro mula sa mga aktibidad na ito sa underwriting dahil ang mga pondo ay babayaran sa mga may-ari ng patakaran batay sa saklaw na nailahad sa kanilang mga kontrata sa seguro. Ang mga pagkalugi na natamo ay karaniwang tiningnan ng taon ng kalendaryo.
Mga Key Takeaways
- Ang mga natapos na pagkawala ay tumutukoy sa mga benepisyo na babayaran sa mga may-ari ng patakaran sa kasalukuyang taon, kasama ang mga pagbabago sa mga reserbang pagkawala mula sa nakaraang taon. Ang mga natapos na kita ay kumakatawan sa kita na hindi makukuha ng isang insurer mula sa mga aktibidad na ito sa underwriting dahil ang mga pondo ay babayaran sa mga may-ari ng patakaran para sa mga claim.Insurance kumpanya dapat magtabi ng isang porsyento ng kabuuang kita na nabuo upang masakop ang anumang potensyal na pag-angkin sa panahon.
Pag-unawa sa Pagkawala ng Pagkalugi
Ang halaga ng mga pagkalugi na naganap ay maaaring mag-iba mula sa taon-taon para sa isang kompanya ng seguro. Ang mga kumpanya ng seguro ay nagtabi ng isang reserba upang masakop ang mga pananagutan mula sa mga paghahabol na ginawa sa mga patakaran na kanilang sinusulat. Ang mga reserba ay batay sa isang pagtataya ng mga pagkalugi na maaaring maharap ng isang insurer sa loob ng isang tagal ng panahon, nangangahulugan na ang mga reserba ay maaaring maging sapat o maaaring hindi masaklaw sa mga pananagutan ng kumpanya. Ang pagtatantya ng halaga ng mga reserba na kinakailangan ay nangangailangan ng mga projektibo ng pag-aksyon batay sa mga uri ng mga patakaran na nakasulat.
Halimbawa, ang isang baha noong nakaraang taon ay maaaring magresulta sa isang pagtaas ng bilang ng mga claim sa patakaran ng may-ari ng bahay, na magpapataas ng mga pagkalugi. Gayunpaman, kung walang baha sa taong ito, mas mababa ang mga pagkalugi.
Ang Proseso ng Pag-claim
Sa isang mainam na mundo para sa mga insurer, sususulat nila ang mga bagong patakaran sa seguro, mangolekta ng premium, at hindi kailanman kailangang magbayad ng mga benepisyo. Gayunpaman, sa katotohanan, ang mga may-ari ng patakaran ay nagsasagawa ng mga pag-angkin kapag nangyari ang mga aksidente, at dapat mag-imbestiga at magbayad ang mga insurer para sa mga habol na iyon kung natuklasan silang tumpak.
Ang isang paghahabol sa seguro ay inihain kapag ang isang may-ari ng patakaran ay naghiling ng isang kahilingan para sa isang pagkawala na saklaw sa ilalim ng patakaran ng seguro. Ang kumpanya ng seguro ay nagkakaroon ng pagkawala ng isang resulta mula sa pag-angkin dahil ang cash ay binabayaran sa nakaseguro.
Kapag nagsimula ang isang pag-angkin, ang mga kompanya ng seguro ay madalas na masuri ang mga pag-aangkin na na-proseso na. Kailangang suriin ng kompanya ng seguro ang paghahabol upang matiyak na ito ay tunay at hindi mapanlinlang. Kailangang alamin din ng insurer kung ang halaga ng pag-angkin na una nang na-forecast ay magiging tumpak. Kung pagkatapos ng proseso ng muling pagsusuri, napag-alaman na ang gastos ng pag-angat ay mas mataas kaysa sa na-forecast na halaga, ang kumpanya ay magkakaroon ng pagkawala.
Mga Reserbang Mawala
Ang mga kompanya ng seguro ay nais na kumita mula sa mga premium na kanilang natanggap. Ngunit dapat din silang sumunod sa mga benepisyo sa kontrata na nakabalangkas sa mga patakaran na kanilang sinusulat. Kaya, ang mga kumpanya ng seguro ay dapat magtabi ng isang porsyento ng kabuuang kita na nabuo upang masakop para sa anumang mga potensyal na paghahabol sa panahon, na maaaring mula sa 8% hanggang 12%.
Ang halaga ng mga pondo sa mga reserbang pagkawala ay dapat sapat upang matugunan ang mga inaasahang pananagutan. Kung ang aktwal na pananagutan o kabuuang pag-angkin ay lumampas sa kabuuang halaga ng mga reserba, ang kumpanya ay may pagkawala sa mga talaan ng accounting nito. Ang insurer ay kailangang makahanap ng mga pondo upang masiyahan ang mga pag-angkin at ibalik ang mga pondo sa account sa reserbang pagkawala. Siyempre, kung ang mga pag-angkin ay sapat na sapat upang maubos ang mga reserbang pagkawala, at hindi maaaring makuha ang karagdagang mga pondo, ang insurer ay maaaring maging walang kabuluhan.
Mga Pagkalugi at Pagkawala ng Ratio
Ang mga pagkalugi na natamo kumpara sa halaga ng pera na nakuha sa pamamagitan ng premium na pagbabayad ay kilala bilang pagkawala ng ratio - isang pangunahing istatistika para sa pagtatasa ng kalusugan at kakayahang kumita ng isang kumpanya ng seguro. Halimbawa, kung ang isang kumpanya ay nagbabayad ng $ 100, 000 sa mga paghahabol para sa bawat $ 400, 000 na nakolekta sa mga premium, ang pagkawala ng ratio ay 20% ((100, 000 / $ 400, 000) x100 upang lumikha ng isang porsyento).
Ang pagsubaybay sa ratios ng pagkawala sa paglipas ng panahon ay mahalaga sa pagtatasa ng lahat ng mga aspeto ng mga operasyon (kasama ang pagpepresyo) at katatagan sa pananalapi. Upang lubos na maunawaan ang mga resulta ng ratio ng pagkawala ng kumpanya ng seguro sa paglipas ng panahon, maraming mga kadahilanan ang dapat isaalang-alang, kasama, ngunit hindi limitado sa: ang tagal ng oras kung saan ang mga pagkalugi ay binabayaran, ang dalas at kalubhaan ng mga linya ng saklaw na inaalok, ang sapat ng pagpepresyo, ang halaga ng mga panukalang kontrol sa pagkawala, at iba pang mga sukatan.
Tunay na Daigdig na Halimbawa ng Mga Pagkalugi na Naganap
Noong Nobyembre 2018, nagsimula ang mga wildfires sa Camp Creek Road sa California at mabilis na kumalat, na naging pinakamatay na wildfire sa kasaysayan ng estado. Ang Camp Fire-na ito ay naging kilalang-pumatay ng dose-dosenang mga residente at nawasak ng higit sa 153, 000 ektarya ng lupa at higit sa 18, 000 mga istraktura, kabilang ang mga tahanan.
Ang kumpanya ng seguro na Merced Property & Casualty Co. ay humarap sa $ 64 milyon na mga pag-angkin mula sa mga sunog. Gayunpaman, ang kumpanya ay nagkaroon lamang ng $ 23 milyon sa mga ari-arian, tulad ng iniulat ng CNN. Bilang isang resulta, ang kumpanya ay pinilit na ibenta ang lahat ng mga pag-aari nito upang masakop ang mga pag-angkin, na kung saan ay tinatawag na pagpuksa. Ang kumpanya ay hindi nawalan ng gana at hindi na umiiral dahil ang insurer ay walang sapat na reserbang pagkawala upang masakop ang mga pag-angkin nito at pagkalugi na natamo.
