Ano ang Pinakamataas na Halaga ng Pautang?
Ang isang maximum na halaga ng pautang ay naglalarawan ng kabuuang halaga na pinahihintulutan ng isang borrower na humiram. Ang maximum na halaga ng pautang ay ginagamit para sa mga karaniwang pautang, credit card at line-of-credit account.
Paano Gumagana ang Pinakamataas na Halaga sa Loan ng Loan
Ang isang maximum na halaga ng pautang para sa isang borrower ay batay sa isang kumbinasyon ng mga kadahilanan at natutukoy ng isang underwriter ng pautang. Ito ang pinakamaraming ibibigay sa isang nanghihiram kung aprubahan ang pautang. Itinuturing ng mga nagpapahiram ang utang ng utang na pang-utang na pang-utang at pang-kredito at profile sa proseso ng underwriting, na tumutulong upang matukoy kung gaano sila naniniwala na makakabayad ang nangutang at samakatuwid kung ano ang dapat na maximum na halaga ng pautang. Ang mga tagapagpahiram sa pangkalahatan ay naghahanap ng mga nagpapahiram na may utang na utang na ratios na 36% o mas kaunti.
Ang mga tagapagpahiram ay dapat ding isaalang-alang ang kanilang sariling mga parameter ng peligro kapag tinukoy ang kabuuang punong-utang ng borrower. Kaya, ang maximum na halaga ng pautang ay maaari ring batay sa pag-iiba ng panganib ng isang nagpapahiram.
Isinasaalang-alang ng mga underwriter ang iba't ibang mga kadahilanan, kabilang ang marka ng kredito, kasaysayan ng kredito at ratio ng utang-sa-kita, sa pagtukoy ng maximum na halaga ng pautang na maaaring humiram ng isang aplikante.
Walang Pautang na Pagpapahiram
Ang mga credit card ay isang halimbawa ng hindi ligtas na pagpapahiram. Ginagamit din ng mga nagbigay ng credit card ang underwriting upang matukoy kung gaano sila tiwala sa isang borrower na magbayad - ang maximum na halaga ng pautang o limitasyon ng kredito. Ang isa sa mga pangunahing kadahilanan na itinuturing nilang kasaysayan ng kredito, na kasama ang kasaysayan ng pagbabayad, ang bilang ng mga credit account sa isang ulat at ang haba ng kasaysayan ng kredito ng isang tao. Ang mga nagbigay ng credit card ay susuriin din ang bilang ng mga katanungan sa isang ulat sa kredito at ang mga marka ng derogatoryo, na kasama ang mga bangkrap, koleksyon, mga paghatol sa sibil at mga utang ng buwis. Maaari rin nilang isaalang-alang ang kasaysayan ng trabaho ng isang aplikante.
Ang mga personal na linya ng kredito ay isa pang anyo ng hindi ligtas na pautang, na nagbibigay sa iyo ng access sa isang halaga ng pera na maaari mong hiramin kapag kailangan mo ito - at walang interes hanggang sa humiram ka. Ang pagkakaroon ng mas mahusay na mga marka ng kredito ay maaaring makatulong sa iyo na maging kwalipikado para sa isang mas mababang taunang rate ng porsyento.
Ligtas na Pagpahiram
Sa ligtas na pautang - partikular na pautang sa mortgage - gumamit ang mga nagpapahiram ng karagdagang ratio ng kwalipikasyon na tinatawag na ratio ng gastos sa pabahay, na naghahambing sa mga gastos sa pabahay ng borrower sa kanilang pre-tax na kita. Kabilang sa mga gastos sa pabahay ang potensyal na punong-guro ng mortgage at pagbabayad ng interes, buwis sa pag-aari, seguro sa peligro, seguro sa mortgage at mga bayarin sa samahan. Ang mga tagapagpahiram ay karaniwang maghanap para sa isang ratio ng gastos sa pabahay na hindi mas mataas kaysa sa 28%. Katulad sa karaniwang mga pautang, ang ligtas na nagpahiram ay susuriin din ang utang-sa-kita ng borrower na may 36% na karaniwang kinakailangang threshold.
Nagbabatay din sila ng isang maximum na halaga ng pautang sa mga pasadyang mga threshold ng pautang-sa-halaga. Ang mga ligtas na nagpapahiram ay madalas na magpahiram ng isang maximum na kabuuang halaga ng humigit-kumulang na 70% ng isang secure na halaga ng collateral na halaga ng asset. Ang mga pautang sa pautang sa pangkalahatan ay sumusunod sa karaniwang mga pamamaraan ng underwriting sa mga variable na ito ay bahagi din ng pagpapasya kung magkano ang magpahiram sa isang nangutang.
Isang linya ng kredito sa bahay-equity ay isa pang anyo ng ligtas na pagpapahiram. Tulad ng ipinahihiwatig ng pangalan nito, ang maximum na halaga ng pautang ay batay sa equity na mayroon ka sa iyong tahanan. Kung kailangan mo ng pera, maaari itong maging isang mas mahusay na pagpipilian kaysa sa isang credit card dahil ang rate ng interes ay maaaring mas mababa at ang halaga na maaari kang humiram ng mas mataas. Kung nagkakaproblema ka sa pagbabayad ng hiniram mo, gayunpaman, maaari mong panganib na mawala ang iyong tahanan.
Pautang-Sponsored na Pamahalaan
Nag-aalok ang mga pautang na suportado ng pamahalaan ng ilang mga pagbubukod sa mga kinakailangan sa pagsulat at maximum na halaga ng pautang para sa ilang mga uri ng pautang sa bahay. Ang mga pautang na ito ay maaaring tumanggap ng mga nagpapahiram na may mga utang sa utang na kita hanggang sa 50%. Sa industriya ng pagpapautang, ang Federal Housing Finance Agency (FHFA) ay naglalathala ng pinakamataas na halaga para sa mga pautang na na-sponsor ni Fannie Mae. Nag-publish din si Freddie Mac taunang mga limitasyon ng utang. Dahil ginagarantiyahan nina Fannie Mae at Freddie Mac ang isang malaking porsyento ng mga pagpapautang na nagmula sa Estados Unidos, ang "pagtalima ng limitasyon ng pautang" ay isang mahalagang numero sa industriya ng pananalapi ng mortgage.
