Narinig mo ang payo: Huwag kailanman kanselahin ang isang credit card account o maaari mong masira ang iyong mga marka ng kredito. At habang ito ay totoo na ang pagsasara ng isang credit card ay maaaring maging mahirap sa iyong mga marka ng kredito, hindi palaging nangyayari ito.
Karaniwan, mas mahusay na iwanang bukas ang iyong mga credit card, kahit na hindi mo ginagamit ang mga ito. Gayunpaman, may ilang mga wastong dahilan kung bakit nais mong isara ang isang credit card account. Panatilihin ang pagbabasa para sa isang pagkasira ng kung paano kanselahin ang isang kard sa tamang paraan.
Mga Key Takeaways
- Kahit na tumutol ito sa pangkalahatang payo sa credit, sa ilang mga pangyayari na pagsara ng isang account sa credit card ay kinakailangan.Ang credit card ay maaaring kanselahin nang hindi nakakasama sa iyong mga marka ng kredito, kung alam mo kung ano ang iyong ginagawa. iyong kasaysayan ng kredito.I-bookmark ang isang listahan ng tseke kapag kanselahin ang isang credit card.
Pagkansela ng isang Credit Card na Walang Pinipinsala ang Iyong mga marka
Mayroong isang dahilan kung bakit pinapayuhan ng mga eksperto sa credit laban sa pagsasara ng hindi nagamit na mga credit card. Si Beverly Harzog, dalubhasa sa credit card at analyst ng pinansyal ng consumer para sa US News & World Report, ay nagpapaliwanag, "Ang pagkansela ng isang credit card ay may potensyal na bawasan ang iyong iskor, hindi madagdagan ito."
Ang potensyal na pagbaba ng puntos na ito ay madalas na nangyayari dahil ang pagsasara ng isang credit card ay maaaring makaapekto sa ratio ng paggamit ng iyong credit. Sinusukat ng ratio kung magkano ang iyong kabuuang magagamit na kredito na ginagamit, ayon sa iyong mga ulat sa kredito. Ang mas magagamit na credit na ginagamit mo (bawat iyong mga ulat), ang mas masahol na epekto ay magiging sa iyong mga marka. Narito ang isang simpleng halimbawa kung paano mai-backfire ang pagsasara ng isang $ 0 balanse ng credit card.
- Ang credit card number one ay may limitasyong $ 1, 000 at isang $ 1, 000 balanse.Credit card number two 2 ay may limitasyong $ 1, 000 at isang $ 0 balanse.Ang iyong paggamit ng kredito sa parehong mga kard na pinagsama ay 50%. ($ 1, 000 kabuuang balanse + $ 2, 000 sa kabuuang mga limitasyon = 50% paggamit.) Isara ang numero ng credit card at ang iyong paggamit ng kredito ay tumalon sa 100%. ($ 1, 000 kabuuang balanse + $ 1, 000 kabuuang limitasyon = 100% paggamit.)
Dapat mong layunin na bayaran ang iyong mga balanse sa credit card nang buo bawat buwan. Ang paggawa nito ay hindi lamang pinoprotektahan ang iyong mga marka ng kredito; maaari ka ring makatipid ng maraming pera na interes.
Sa isip, dapat mong bayaran ang lahat ng iyong mga card bawat buwan, ngunit ito ay lalong mahalaga bago isara ang isang credit card account. Ibinigay ang lahat ng iyong mga credit card ay nagpapakita ng $ 0 na balanse sa iyong mga ulat sa kredito, maaari mong isara ang isang card nang hindi sinasaktan ang iyong mga marka.
Sa pamamagitan ng pagsasara ng isang credit card, pinanganib mo ang pagtaas ng iyong ratio sa paggamit ng kredito at nakakasira sa iyong mga marka ng kredito.
Mga dahilan para sa Pagkansela ng isang Credit Card
Ang pagkansela ng isang credit card ay karaniwang isang masamang ideya. Gayunpaman, may ilang mga pangyayari kung saan ang isang pagkansela ng kard ay maaaring maging pinakamabuti sa iyong interes. Narito ang tatlo.
Paghihiwalay o Diborsyo
Pinakamabuting isara ang magkasanib na mga account sa credit card sa panahon ng isang paghihiwalay o diborsyo. Bilang may hawak na magkasanib na card, mananagot ka sa anumang nakaraan o hinaharap na singil na ginawa sa account. Hindi bihira para sa isang galit na ex na magpatakbo ng labis na singil sa isang magkasanib na card sa kabila.
Kung nangyari iyon - o kahit na ang regular na paggastos ay naganap sa magkasanib na account pagkatapos ng paghihiwalay - ang mga singil ay magiging responsibilidad mo rin. Maaaring sabihin ng iyong utos ng diborsyo na ang iyong dating asawa ay may pananagutan sa utang, ngunit hindi iyon ilalabas ka mula sa iyong obligasyon sa mga mata ng nagpapahiram.
Mataas na Taunang Bayad
Kung sisingilin ka ng nagbigay ng card sa iyo ng mataas na taunang bayad para sa isang account na hindi mo ginagamit, maaaring ma-warrant ang pagkansela. Gayunpaman, isaalang-alang muna ang sumusunod.
Bago mo kanselahin ang account, subukang tawagan ang iyong nagbigay ng card upang hilingin na ang taunang bayad ay maiiwaksi. Siguraduhing banggitin na isinasaalang-alang mo ang pagsasara ng iyong account. Hindi nasaktan magtanong, at baka mabigla ka.
Masyadong Karamihan sa Tukso
Ang ilang mga tao ay nahahanap ang tukso ng paggamit ng mga credit card nang labis upang pigilan. At habang ito ay maaaring maging isang wastong dahilan upang isara ang isang kard para sa ilan, mayroong iba pang mga kahalili maaari mong subukang hadlangan ang labis na paggastos nang hindi sinasakripisyo ang iyong mga marka sa kredito.
Halimbawa, maaari mong alisin ang iyong mga credit card mula sa iyong pitaka at itago ito sa isang ligtas na lugar. Sa pamamagitan ng hindi madaling magagamit na iyong mga kard, maaari mong mas madaling mapaglabanan ang tukso.
Listahan ng Pagkansela
Kapag kanselahin ang isang credit card, narito ang anim na simpleng tip upang matulungan kang mag-navigate sa proseso.
- Kunin ang hindi nagamit na mga gantimpala sa iyong account bago ka tumawag upang kanselahin.Ideally, bayaran ang lahat ng iyong mga credit card account sa $ 0 bago kanselahin ang anumang card. Sa pinakamaliit na mabawasan ang iyong mga balanse hangga't maaari.Pagsumite ng iyong credit card issuer upang kanselahin at kumpirmahin na ang iyong balanse sa account ay $ 0.Mailagay ang isang sertipikadong sulat sa iyong nagbigay ng kard upang kanselahin ang account. Sa loob nito hilingin ang isang liham na nagpapatunay ng iyong balanse sa $ 0 at sarado na katayuan ng account upang maipadala sa iyo bilang kapalit.Suriin ang iyong tatlong ulat sa kredito 30 hanggang 45 araw pagkatapos ng pagkansela upang matiyak na (a) ang ulat ng account bilang sarado ng cardholder at (b) ang iyong balanse ay $ 0.Dili ang anumang hindi tamang impormasyon sa iyong mga ulat kasama ang tatlong biro ng kredito.
Ang pagsasara ng isang Credit Card Ay Hindi Maikli ang Iyong Edad ng Credit
Maaaring narinig mo na ang pagsasara ng isang credit card ay nagdudulot sa iyo na "mawala ang kredito" para sa edad ng account. at nasasaktan ang iyong edad ng kredito (nagkakahalaga ng 15% ng iyong marka ng FICO). Ito ay isang alamat.
Ang dalubhasa sa credit na si John Ulzheimer, na dating FICO at Equifax, ay nagpapatunay na ang pagsasara ng isang credit card ay hindi aalisin sa iyong mga ulat sa kredito. Bukod dito, sinabi ni Ulzheimer, "Hangga't nananatili ang iyong credit card sa iyong ulat, makakakuha ka pa rin ng halaga ng edad ng account sa parehong mga modelo ng scoring credit ng FICO at VantageScore. Ang tanging paraan upang mawala ang halaga ng edad ng card ay kung tinanggal ito sa iyong mga ulat."
Ang isang saradong account ay mananatili sa iyong mga ulat hanggang sa pitong taon (kung negatibo) o sa paligid ng 10 taon (kung positibo). Hangga't ang account ay nasa iyong mga ulat, isasailalim ito sa iyong average na edad ng kredito. Kinumpirma mismo ng FICO na "itinuturing ng FICO Score ang edad ng parehong bukas at saradong mga account."
Ang Bottom Line
Huwag isara ang isang credit card account nang walang magandang dahilan. Ang pagkakaroon ng maraming mga credit card ay hindi kinakailangang saktan ang iyong mga marka ng kredito nang malaki kung hawakan mo ang mga ito. Gayunpaman, kung kailangan mong kanselahin ang isang kard, gawin ang iyong makakaya upang mabawasan ang lahat ng iyong mga balanse sa credit card una (mas mabuti sa $ 0), kaya maaari mong i-minimize o lubos na maiwasan ang anumang pinsala sa credit score.
