Talaan ng nilalaman
- Alamin ang 3 Hakbang na ito
- Kailan ang Accrue ng Interes?
- Simple kumpara sa Compound Interes
- Tungkol sa Amortization
- Ang Bottom Line
Kung kamakailan lamang ay nagtapos ka o umalis sa kolehiyo, baka mabigla ka kung magkano ang babayaran ng iyong pautang sa mag-aaral na napunta lamang sa bahagi ng interes ng iyong utang. Upang maunawaan kung bakit ganoon, kailangan mong maunawaan kung paano nakukuha ang interes na iyon at kung paano ito inilalapat sa bawat pagbabayad.
Mga Key Takeaways
• Ang pederal na pautang ay gumagamit ng isang simpleng pormula ng interes upang makalkula ang iyong mga singil sa pananalapi; gayunpaman, ang ilang mga pribadong pautang ay gumagamit ng tambalang interes, na pinatataas ang iyong singil sa interes.
• Ang ilang mga pribadong pautang ng mag-aaral ay may variable na rate ng interes, na nangangahulugang maaari kang magbayad ng higit pa o mas kaunting interes sa isang hinaharap na petsa.
• Maliban sa sinusuportahan na pederal na pautang, sa pangkalahatan ay nagsisimula ang pag-accru kapag ang utang ay ibinabawas.
3 Mga Hakbang upang Kalkulahin ang Iyong interest sa Pautang ng Estudyante
Pag-isipan kung paano singilin ang mga nagpapahiram ng interes para sa isang naibigay na cycle ng pagsingil ay medyo simple. Ang kailangan mo lang gawin ay sundin ang mga tatlong hakbang na ito:
Hakbang 1. Kalkulahin ang pang-araw-araw na rate ng interes
Una mong kinuha ang taunang rate ng interes sa iyong pautang at hatiin ito sa pamamagitan ng 365 upang matukoy ang dami ng interes na naipon sa isang pang-araw-araw na batayan.
Sabihin mong may utang ka $ 10, 000 sa isang pautang na may 5% taunang interes. Hatiin mo ang rate na iyon sa pamamagitan ng 365 (0.05 ÷ 365) upang makarating sa isang pang-araw-araw na rate ng interes na 0.000137.
Hakbang 2. Kilalanin ang iyong pang-araw-araw na singil sa interes
Pagkatapos ay maparami mo ang iyong pang-araw-araw na rate ng interes sa Hakbang 1 ng iyong natitirang punong-guro ng $ 10, 000 (0.000137 x $ 10, 000) upang malaman kung gaano karaming interes ang iyong nasuri bawat araw. Sa kasong ito, sisingilin ka ng $ 1.37 na interes nang pang-araw-araw.
Hakbang 3. I-convert ito sa isang buwanang halaga
Panghuli, kailangan mong dumami ang araw-araw na halaga ng interes sa bilang ng mga araw sa iyong ikot ng pagsingil. Sa kasong ito, ipapalagay namin ang isang 30-araw na cycle, kaya ang halaga ng interes na babayaran mo para sa buwan ay $ 41.10 ($ 1.37 x 30). Ang kabuuang para sa isang taon ay $ 493.20.
Kailan ang Accrue ng Interes?
Nagsisimula ang pag-iipon ng interes tulad nito mula sa sandaling ibigay ang iyong pautang, maliban kung mayroon kang isang subsidisadong pautang na pederal. Sa kasong iyon, hindi ka sisingilin ng interes hanggang sa matapos ang panahon ng iyong biyaya, na tumatagal ng anim na buwan pagkatapos mong umalis.
Sa mga hindi pautang na pautang, maaari mong piliing bayaran ang anumang naipon na interes habang ikaw ay nasa paaralan pa. Kung hindi man, ang naipon na interes ay pinalaki, o idinagdag sa pangunahing halaga, pagkatapos ng pagtatapos.
Simple kumpara sa Compound Interes
Ang pagkalkula sa itaas ay nagpapakita kung paano malaman ang mga pagbabayad ng interes batay sa kung ano ang kilala bilang isang simpleng pang-araw-araw na pormula ng interes; ganito ang paraan ng ginagawa ng Kagawaran ng Edukasyon ng Estados Unidos sa pautang ng pederal na mag-aaral. Sa pamamaraang ito, nagbabayad ka ng interes bilang isang porsyento ng pangunahing balanse lamang.
Gayunpaman, ang ilang mga pribadong pautang ay gumagamit ng tambalang interes, na nangangahulugan na ang pang-araw-araw na interes ay hindi pinarami ng pangunahing halaga sa simula ng pagsingil ng pagsingil - pinarami ito ng natitirang punong-guro kasama ang anumang hindi bayad na interes na naipon.
Kaya sa Araw 2 ng ikot ng pagsingil, hindi ka nag-aaplay ng pang-araw-araw na rate ng interes - 0.000137, sa aming kaso — sa $ 10, 000 ng punong-guro na sinimulan mo ang buwan. Pinararami mo ang pang-araw-araw na rate ng punong - guro at ang halaga ng interes na naipon sa nakaraang araw: $ 1.37. Gumagana ito nang maayos para sa mga bangko dahil, tulad ng maaari mong isipin, nakakolekta sila ng mas maraming interes kapag pinagsama nila ito sa ganitong paraan.
Ang calculator sa itaas ay ipinapalagay din ang isang nakapirming interes sa buhay ng pautang, na kung saan ay mayroon kang isang pederal na pautang. Gayunpaman, ang ilang mga pribadong pautang ay may mga rate ng variable, na maaaring pataas o pababa batay sa mga kondisyon ng merkado. Upang matukoy ang iyong buwanang pagbabayad ng interes para sa isang naibigay na buwan, kailangan mong gamitin ang kasalukuyang rate na sinisingil ka sa pautang.
Ang ilang mga pribadong pautang ay gumagamit ng tambalang interes, na nangangahulugang ang pang-araw-araw na rate ng interes ay pinarami ng paunang halaga ng punong-guro para sa buwan kasama ang anumang hindi bayad na singil sa interes na naipon.
Tungkol sa Amortization
Iyon ay dahil ang mga nagpapahiram na ito ay nag-amortize, o kumakalat ng mga pagbabayad nang pantay-pantay sa panahon ng pagbabayad. Habang ang bahagi ng interes ng panukalang batas ay patuloy na bumababa, ang halaga ng punong-guro na binabayaran mo bawat buwan ay tumataas sa isang kaukulang halaga. Dahil dito, ang pangkalahatang bayarin ay mananatiling pareho.
Nag-aalok ang gobyerno ng isang bilang ng mga pagpipilian sa pagbabayad na hinihimok ng kita na idinisenyo upang mabawasan nang maaga ang mga halagang pagbabayad at unti-unting madagdagan ang mga ito bilang pagtaas ng iyong sahod. Maaga pa, maaari mong makita na hindi ka sapat na nagbabayad sa iyong utang upang sakupin ang dami ng interes na naipon sa buwan. Ito ang kilala bilang "negatibong amortization."
Sa ilang mga plano, babayaran ng gobyerno ang lahat, o hindi bababa sa ilan, ng naipon na interes na hindi nasasaklaw. Gayunpaman, sa plano ng pagbabayad-salungat sa kita (ICR), ang hindi bayad na interes ay mai-tackle sa pangunahing halaga ng bawat taon (kahit na hihinto itong mapalaki kapag ang iyong natitirang balanse ng pautang ay 10% na mas mataas kaysa sa iyong orihinal na halaga ng pautang).
Ang Bottom Line
Inaalam kung gaano karaming utang sa interes ang iyong pautang ng mag-aaral ay isang simpleng proseso — kahit na mayroon kang isang karaniwang plano sa pagbabayad at isang nakapirming rate ng interes. Kung interesado kang ibababa ang iyong kabuuang bayad sa interes sa kurso ng pautang, maaari mong palaging suriin sa iyong tagapaglingkod ng pautang upang makita kung paano nakakaapekto ang iba't ibang mga plano sa pagbabayad sa iyong mga gastos.
