Talaan ng nilalaman
- Pagtatakda ng Layunin
- Pagpaplano ng Pagretiro
- Mga Uri ng Account
- Mga Tampok at Pag-access
- Bayarin
- Mga portfolio
- Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
- Seguridad
- Serbisyo sa Customer
- Ang aming Dalhin
Ang Merrill Guided Investing at E * TRADE Core Portfolios ay parehong medyo bago sa puwang ng robo-advisor. Ang dalawang serbisyo ay nagmula sa pamamagitan ng mga tagapagkaloob na kilala sa mga pinansiyal na lupon para sa iba pang mga bagay. Ang E * TRADE, siyempre, ay isang pangunahing online na broker na may maraming karanasan sa digital na pananalapi. Ang Merrill Guided Investing technically ay may mas mahabang kasaysayan na may pangalan na nauugnay sa Merrill Lynch, ngunit ang robo-advisory ay lumaki mula sa pagkuha ng Bank of America noong 2008 ng Merrill Lynch at kasunod na paglikha ng Merrill Edge bilang isang yunit ng diskwento ng broker. Ang pagkakatulad sa pagitan ng Merrill Guided Investing at E * TRADE Core Portfolios ay makabuluhan, ngunit titingnan namin ang ilang mga pangunahing pagkakaiba na makakatulong sa iyo na magpasya kung alin ang pinakamahusay na akma para sa iyong pera.
- Minimum na Account: $ 5, 000
- Bayad: 0.45% taun-taon, ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, nasuri buwanang
- Pinakamahusay sa lahat para sa mga namumuhunan na may mas mataas na antas ng pag-aari at mas kumplikadong mga pangangailangang pinansiyal, kabilang ang mga matatandang mamumuhunan na nagse-save para sa pagreretiroAng kumpetisyon para sa kasalukuyang mga kliyente ng Merrill dahil ang serbisyo ay pinakaangkop sa mga namumuhunan na nagnanais ng pamamahala ng portfolio na isama ang mga panloob na pananaliksik ng MerrillMga tagabenta na nangangailangan ng gabay ay maaaring mag-upgrade sa isang plano na kasama ang pag-access sa mga tagapayo sa pananalapi
- Minimum na Account: $ 500
- Bayad: 0.30%
- Pinakamahusay sa lahat para sa mga mas bago at mas batang mamumuhunan na hindi nangangailangan ng tulong sa pangmatagalang pagpaplano ng layuninAng $ 500 na minimum na balanse ay nag-aalok ng isang kaakit-akit na antas ng pangako kapag kaisa kasama ang 0.30% bayad sa pamamahalaIdeal para sa kasalukuyang mga kliyente ng E * TRADE
Pagtatakda ng Layunin
Ang Merrill Guided Investing ay may komportableng gilid sa E * TRADE Core Portfolios sa mga tuntunin ng setting ng layunin.
Ang Merrill Guided Investing ay nangangailangan ng pagsagot sa ilang mga katanungan at pagpili ng isang layunin habang ang portfolio ay karagdagang na-customize pagkatapos ng pagpasok ng isang petsa ng kapanganakan, halaga ng layunin, at abot-tanaw ng oras ng layunin. Tatanungin din ang mga bagong kliyente kung mayroon silang mga account sa labas ng Merrill na gagamitin din upang makamit ang layunin. Bagaman ang Merrill Guided Investing ay nakatuon sa iyong pagretiro, maaari mong tukuyin ang mga layunin na hindi pagretiro na kasama ang mga pag-iimpok sa kolehiyo, malalaking pagbili, at pangkalahatang gusali ng kayamanan. Gayunpaman, walang gabay para sa pag-uunawa ng mga naaangkop na target o mga abot-tanaw sa oras para sa mga layuning ito.
E * TRADE Core Portfolios ay hindi bilang layunin na nakatuon bilang pangunahing mga karibal nito, kasama ang bagong kliyente na naglalaan ng isang palayok ng pera upang pondohan ang lahat ng mga layunin. Ang posisyon ng E * TRADE ay naniniwala ang mga kliyente na ang pag-iba ng layunin ay mga muddies lamang ang mga tubig at ginagawang nakalilito ang karanasan sa pananalapi. E * TRADE Core Portfolios ay may access sa malawak na mapagkukunan ng pananaliksik at pang-edukasyon ng EAD TRADE, kasama ang mga pag-iikulang mga calculator at iba pang mga tool sa pagpaplano, ngunit ang mga pag-andar ay hindi itinayo sa karanasan ng Core Portfolios. Ibinigay ang mga pagtanggal na ito, ang Merrill Guided Investing ay gumagawa ng isang mas mahusay na trabaho sa pagsasama ng layunin sa pagpaplano, pagsubaybay, at pagpopondo ng mga senyas upang matulungan ang mga namumuhunan na manatiling subaybayan.
Pagpaplano ng Pagretiro
Sinabi ng Merrill Edge na ang 75% o higit pa sa mga kliyente ng Gabay na Pamumuhunan ay nagse-save para sa pagretiro kaya't naiisip na ang pagpaplano ng layunin ay maaaring magsama ng mga ari-arian na ginanap sa iba pang mga account sa pananalapi, kasama ang 401K at tinantyang kita ng Social Security. Nagtatampok din ang Merrill Edge website ng mahusay na buhay-at mga tool sa pagpaplano ng layunin na ma-access ng lahat ng mga kliyente.
Ang proseso ng pag-setup ng Gabay na Pamumuhunan para sa mga portfolio ng pagreretiro ay nagtatanong tungkol sa kasalukuyang taunang kita at nagmumungkahi na hindi bababa sa 85% ang mapalitan ng iba pang mga mapagkukunan pagkatapos magretiro. Ang mga bagong kliyente ay maaaring mag-tweak ng mga layunin at magdagdag ng iba pang mga account upang matiyak na makatotohanang sila at subaybayan. Ang isang beses na daloy ng cash na kasama ang mana o isang bonus ay maaari ding itayo sa plano.
Sa kabaligtaran, ang programa ng Core Portfolios ng E * TRADE ay nagbibigay ng ilang mga nakalaang mga tool sa pagpaplano sa pagreretiro, mga calculator, o mga artikulo na "paano". Tulad ng nabanggit, gayunpaman, ang lahat ng mga kliyente ay may access sa malawak na mga handog sa pananaliksik at pang-edukasyon ng pangunahing website, kabilang ang mga pag-retiro ng mga kalakal at iba pang mga tool sa pagpaplano.
Mga Uri ng Account
E * TRADE Core Portfolios ay nag-aalok ng mas malawak na pagpili ng mga account kaysa sa ginagawa ng Merrill Guided Investing sa pagreretiro nito.
E * TRADE Core Portfolios mga uri ng account:
- Mga indibidwal na maaaring ibuwirang accountMga magkakasamang account na maaaring ibuwisMga account sa IRAMga account ng IRASuskribi IRA accountPP account sa pagreretiro
Merrill Guided Investing na mga uri ng account:
- Mga indibidwal na maaaring ibuwis na accountMga account sa IRAMga account sa IRA account
Mga Tampok at Pag-access
E * TRADE Core Portfolios at Merrill Guided Investing ay pantay na naitugma sa mga tuntunin ng mga tampok at kakayahang mai-access, sa gayon ito ay bumababa sa kung ano ang talagang balak mong gamitin.
Merrill Ginabayan na Pamumuhunan:
- Pag-access sa pinansiyal na tagapayo: Ang mga kliyente ay maaaring makipag -usap sa mga tagapayo sa pananalapi kung magbabayad sila ng isang mabigat na 0.85% pamamahala ng bayad at mapanatili ang isang balanse na $ 20, 000. Mga premyo sa Premium: Program ang mga kliyente ay mas mabilis na kwalipikado para sa mga premyo sa Merrill premium na kasama ang mga diskwento sa pamamahala ng bayad, libreng mga trade, at mas mababang mga rate ng interes sa mga pautang. Walang mga pinagsamang account: Walang suporta para sa magkasanib na account, pilitin ang mga may-asawa at kasosyo na maghanap ng mga kahalili.
E * TRADE Core Portfolios:
- Pag-access sa pinansiyal na tagapayo: Ang mga kliyente ay dapat humawak ng hindi bababa sa $ 25, 000 sa pinamamahalaang mga ari-arian at magbayad ng mga bayarin sa pagitan ng 0.65% at 0.90% upang makipag-usap sa mga tagapayo sa pinansya sa pamamagitan ng telepono o sa mga tanggapan ng sangay. Mga portfolio na responsable sa lipunan: Ang mga kliyente ay maaaring pumili ng mga portfolio na nasala sa pamamagitan ng pagpapanatili at mga filter ng pamamahala sa korporasyon. Mababang minimum na balanse: Ang minimum na $ 500 ay nagbibigay-daan sa mas maliit at mas batang mamumuhunan na suriin ang programa na may limitadong panganib.
Ang parehong mga broker ay nag-aalok ng dedikado at buong tampok na mga mobile app para sa iOS at Android.
Bayarin
E * TRADE Core Portfolios ay may gilid sa mga tuntunin ng mga bayarin sa pangkalahatan, ngunit ang Merrill Guided Investing ay makakakuha ng mas abot-kayang habang ang iyong mga pag-aari ay ginanap sa kanila.
Ang * TRADE Core Portfolios ay naniningil ng isang mapagkumpitensyang 0.30% taunang bayad sa pamamahala na may $ 500 na minimum na deposito, tumataas sa isang $ 25, 000 na minimum at bayad sa pamamahala sa pagitan ng 0.65% at 0.90% upang makipag-usap sa mga tagapayo sa pananalapi. Ang programa ay bumubuo ng mga bayarin sa gastos ng ETF na average sa pagitan ng 0.07% at 0.08% habang ang responsable sa lipunan at matalinong mga beta beta na bayad sa ETF ay 0.25%.
Ang Merrill Guided Investing singil ay 0.45% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala at isang $ 5, 000 na minimum na deposito, tumataas sa 0.85% at isang minimum na $ 20, 000 upang makipag-usap sa mga tagapayo sa pananalapi. Ang programa ng gantimpala para sa mga kliyente na may hawak na hindi bababa sa $ 20, 000 hanggang $ 50, 000 sa mga ari-arian sa broker ay nag-access ng isang pangunahing 0.05% na diskwento na tumaas sa 0.15% sa mas malalaking account, na nagdadala ng taunang bayad sa isang mas mapagkumpitensya na 0.30%. Hindi isiwalat ng Merrill ang average na gastos sa ETF. Ang mga benta ng ETF ay napapailalim sa isang bayad sa transaksyon sa pagitan ng $ 0.01 at $ 0.03 bawat $ 1, 000 ng punong-guro.
Minimum na Deposit
E * TRADE Core Portfolios ay nangangailangan ng mas kaunting kapital upang makapagsimula kaysa sa Merrill Guided Investing. E * TRADE Core Portfolios 'napaka-makatwirang minimum na deposito ng $ 500 ay sampung beses na mas mababa kaysa sa isang kliyente ng Merrill Guided Investing na kailangang magsimula.
- E * TRADE: $ 500Merrill Edge: $ 5, 000
Mga portfolio
E * TRADE Core Portfolios subaybayan ang mga prinsipyo ng Modern Portfolio Theory (MPT), na nag-aalok ng pag-iiba-iba habang binabalanse ang mga panganib at pagbabalik. Kinukuha ng mga algorithm ang mabibigat na pag-angat pagkatapos ng koponan ng diskarte na populasyon ng mga paunang portfolio, lumilipat sa mas maraming mga konserbatibong mga ari-arian habang ang paglalagay ng pamumuhunan ay mas malapit. Ang mga account ay muling binabalanse ng semi-taun-taon o tuwing ang libreng cash ay lumampas sa 4% target na threshold, mas mataas kaysa sa karamihan sa mga karibal. Ang libreng cash ay unang ma-txt kapag hiniling ang mga pag-withdraw, na sinusundan ng iba pang mga pamumuhunan sa isang proseso na nagpapanatili ng mga inilaang alokasyon ng pag-aari.
Nag- aalok ang Merrill Guided Investing ng 15 mga diskarte sa pamumuhunan na nakahanay sa pananaliksik at pananaw ng kompanya. Sinasaklaw ng mga estratehiya ang maraming mga diskarte sa merkado, na may nakararami na sumusunod sa mga klasikong prinsipyo ng MPT. Walang itinakdang iskedyul para sa muling pagbalanse, na na-trigger ng hindi natukoy na mga kondisyon sa mga merkado ng kapital pati na rin ang kasalukuyang mga panganib at oportunidad. Ang pag-rebalancing ay maaari ring ma-trigger dahil sa mga kontribusyon, pag-alis, o iba pang pag-aari na daloy sa o labas ng account.
Mga Asset ng Broker:
E * TRADE Core Portfolios ay namumuhay ng mga portfolio na may mga ETF mula sa iShares, Vanguard, at JPMorgan. Ang Merrill Guided Investing ay bumili ng mga ETF mula sa Vanguard, Schwab, iShares, at State Street Global Advisors, habang ang TIAA CREF mutual na pondo ay binili para sa 'social impact' na nakapirming kita pagkakalantad.
Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
Ni ang Merrill Edge Guided Investing o E * TRADE Core Portfolios ay nagbibigay ng serbisyo sa pag-aani ng buwis, hindi katulad ng mga pangunahing karibal. Ang programa ng Core Portfolios ay nagpapakita ng isang pagtatantya ng potensyal na pananagutan sa buwis kapag humiling ang isang kliyente ng pag-alis.
Seguridad
Ang seguridad na ginamit ng E * TRADE Core Portfolios at Merrill Guided Investing ay mahusay at halos magkapareho. Ang parehong mga kumpanya ay gumagamit ng mabibigat na tungkulin ng 256-bit SSL encryption. Bukod dito, ang mga pondo ng kliyente ay gaganapin sa bahay sa parehong mga broker, na nagbibigay ng Securities Investor Protection Corporation (SIPC) at pribadong labis na seguro. Ang state-of-the-art fingerprint, pagkilala sa mukha, at kakayahan ng pagpapatunay ng two-factor ay magagamit sa mga mobile app sa parehong mga advisory.
Serbisyo sa Customer
E * TRADE Core Portfolios humahawak ng isang bahagyang gilid sa Merrill Guided Investing pagdating sa serbisyo ng customer.
E * TRADE Core Portfolios kliyente ay maaaring makipag-ugnay sa serbisyo sa customer 24/7 sa pamamagitan ng live chat. Ang mga oras ng serbisyo ng telepono na nakalista mula 8:30 hanggang 8:30 ng oras ng Silangan, Lunes hanggang Biyernes. Ang mga kinatawan ng serbisyo sa customer ay may kaalaman ngunit tumagal ng halos 7 minuto nang matagal upang makipag-usap sa isang kinatawan. Ang mga kwalipikadong kliyente ay maaaring makipag-usap sa pinansiyal na tagapayo sa pamamagitan ng telepono o maglakad sa isang lokasyon ng ladrilyo-at-mortar. Hindi kumpleto ang mga FAQ at lubos na makikinabang kung ang mga katanungan ay inayos ayon sa paksa.
Ang Merrill Guided Investing ay nag- aalok ng online chat sa mga prospective ngunit hindi umiiral na mga kliyente, sa isang kakaibang pagtanggi. Ang suporta sa telepono ay magagamit 24/7 ngunit nag-iiba nang malaki sa kalidad. Halimbawa, ang isang tawag sa umaga ay nakatanggap ng matalinong tulong habang ang isang tawag sa gabi ay sinagot pagkatapos ng isang mahabang pagkaantala ng isang ahente na hindi nakakatulong.
Ang aming Dalhin
Ang Merrill Guided Investing at E * TRADE Core Portfolios ay parehong solidong robo-advisors sa mga tuntunin ng populasyon at pamamahala ng isang portfolio. Sa katunayan, sila ay pantay-pantay na naitugma sa aming mga ranggo, na may parehong pagmamarka sa mga nangungunang sa karanasan ng gumagamit, edukasyon, at seguridad. Ang Merrill Guided Investing ay nakakuha ng mas mataas sa mga tuntunin ng pamamahala ng portfolio at pagpaplano ng layunin, ngunit ang E * TRADE Core Portfolios ay may katulad na tingga sa mga tuntunin ng account set-up at serbisyo sa customer. Bagaman ang Merrill Guided Investing ay nakabuntot ng bahagyang mas mataas sa pangkalahatan, ang pagpili sa pagitan ng dalawang ito ay napakalapit na kailangan itong bumaba sa iyong eksaktong mga kagustuhan sa mga lugar tulad ng setting ng layunin, pag-setup ng account, at minimum na halaga ng deposito.
Sa dalawang malapit na pagtutugma ng mga handog, hindi nakakagulat na nagbabahagi rin sila ng isang katulad na kahinaan. Parehong Merrill Guided Investing at E * TRADE Core Portfolios ay mga extension ng umiiral na mga handog na negosyo, at nagdurusa sila ng kaunti mula sa hindi pagiging nag-iisang lugar ng pokus. Makikita ito sa kakulangan ng ilang mga pangunahing tampok tulad ng pag-aani ng pagkawala ng buwis pati na rin ang isang pag-asa sa mga mapagkukunan mula sa iba pang mga bahagi ng negosyo (bagaman ang mga ito ay tinatanggap na mahusay). Ang mga namumuhunan na nauugnay sa isa o iba pa ay walang pag-aalinlangan na hindi mapapansin ang mga nawawalang mga tampok para sa kaginhawaan ng isang awtomatikong pinamamahalaang portfolio na may isang serbisyo na pinagkakatiwalaan nila. Kung hindi ka kaakibat, gayunpaman, maaaring nagkakahalaga ng pagpapalawak ng iyong paghahanap upang isama ang ilan sa mga purong robo-advisor platform para sa paghahambing.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
