Pondo ng Pera ng Pera kumpara sa Pag-save ng Account: Isang Pangkalahatang-ideya
Mga Key Takeaways
- Ang mga account sa pag-save ay sinusuportahan ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), habang ang mga pondo ng pera sa magkakasamang pera ay walang ganoong garantiya. Parehong may sariling mga kaukulang bayad, ngunit ang mga pondo sa merkado ng pera ay may posibilidad na mag-alok ng mas mataas na pagbabalik, habang pareho silang may mataas na pagkatubig at kakayahang mai-access. Kapag pumipili ng isang pondo ng pera sa kapwa mas mahusay na tumuon sa mga may mababang gastos sa operating.
Pag-save ng Account
Ang malaking draw para sa isang account sa pagtitipid ay sa pamamagitan ng isang bangko. Ang pangunahing kadahilanan na ginagamit ng mga tao ang mga bangko upang hawakan ang kanilang pera ay hindi dahil sa kapaki-pakinabang na pagbabalik mula sa mga rate ng interes dahil ang mga matagal nang sumingaw. Sa halip, ito ay dahil ang mga bricks, sensor, at isang ligtas na ligtas na ligtas ay nagpapahiwatig ng isang seguridad na hindi maaaring tugma ang isang drawer ng sock. Sa tuktok ng pisikal na seguridad ng isang bangko, mayroong proteksyon na ibinigay ng pamahalaan ng US. Tinitiyak ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) na hindi mawawala ang iyong pera sa bangko. Ang limitasyon para sa saklaw na ito ay $ 250, 000 bawat account at bawat may-ari.
Pondo sa Pera ng Pera
Ang mga pondo sa pamilihan ng pera ay walang proteksyon ng FDIC o pag-back mula sa pamahalaang pederal, at walang garantiyang babalik. Gayunpaman, maingat na kinokontrol ng SEC ang mga pondo sa pamilihan ng pera, na sa pangkalahatan ay mamuhunan lamang sa maaasahang pananalapi na mga seguridad, kasama ang lahat ng mga pamumuhunan na kinakailangan upang magkaroon ng isang average na kapanahunan ng mas kaunti sa 120 araw. Nagreresulta ito sa naturang pondo na namuhunan sa maraming mga isyu ng gobyerno (munisipal, estado, pederal), na ang pinakaligtas na mga instrumento sa utang. Mayroon silang mas mababang ani kaysa sa merkado sa average, ngunit isang mas mahusay na rate kaysa sa iyong account sa pag-save.
Pangunahing Pagkakaiba
Bayarin
Dalawang potensyal na pasanin sa pananalapi sa mga account sa pag-save ay ang kanilang mga bayarin para sa mga transaksyon at para sa pagpapanatiling bukas ang account. Gayunpaman, ang pagpapanatili ng isang tiyak na minimum na balanse o pagpapanatili ng mga pag-withdraw sa isang buwanang minimum, o pareho, ay karaniwang pinapayagan kang maiwasan ang mga singil na ito.
Maaaring mayroong mga kinakailangan sa balanse o mga bayarin sa transaksyon na may mga pondo sa merkado ng salapi, pati na rin ang minimum na paunang pamumuhunan, na karaniwang saklaw mula sa $ 500 hanggang $ 5, 000. Mayroon ding mga bayarin na hindi natamo ng mga account sa bangko, ang pinakamalaking sa kung saan ay ang ratio ng gastos, na isang porsyento na bayad na sinisingil sa pondo para sa mga gastos sa pamamahala. Para sa mga pondo sa merkado ng pera, ang mga bayarin ay karaniwang napakababa, gayunpaman; karaniwang sa ibaba 0.5%.
Nagbabalik
Maaaring makuha ka ng isang savings account kahit saan mula sa isang 0.1% hanggang 1.7% taunang pagbabalik sa iyong pamumuhunan. Ang pagbabalik sa mga pondo sa merkado ng pera ay saklaw sa pagitan ng 1% at 3%. Hindi ito nangangahulugang kakailanganin mong kumita ng 3% na pagbabalik, tanging ang posibilidad na gawin ito ay mas mataas kaysa sa isang account sa pag-save.
Tulad ng mga bono, ang pagganap ng mga pondo sa merkado ng pera ay malapit na nakatali sa mga rate ng interes na itinakda ng Federal Reserve. Kung ang mga rate sa merkado ay nasa mababang antas, dahil sila ay mula 2002 hanggang 2004 at 2007 hanggang 2009, ang mga ganitong uri ng pondo ay may posibilidad na makabuo ng mga ibabalik sa ibabang dulo ng saklaw, hindi higit sa isang savings account. Kaya't magkaroon ng kamalayan sa kasalukuyang kapaligiran ng rate ng interes at kung paano ito inihahambing sa iyong rate ng savings account bago mo ilipat ang iyong pera sa isang pondo sa pamilihan ng pera.
Pag-access
Ang mga pondo sa pamilihan ng pera ay maihahambing sa mga account sa pag-save hangga't pupunta ang likido. Karaniwan nang walang libreng pagsusuri, pagsusuri ng awtomatikong elektronikong serbisyo ng palitan, at palitan ng telepono at pagtubos. Kung sigurado ka na ang pera ay mauupo nang walang ginagawa sa loob ng higit sa tatlong buwan, ang Treasury bills o CD ay isang garantisadong opsyon, ngunit dumating sila ng mga parusa at bayad para sa maagang pagtubos. Parehong isang account sa merkado ng pera at isang account sa pagtitipid ay para sa mga taong nangangailangan ng pag-access sa pera.
Buwis
Mayroong isang hanay ng mga pondo upang matulungan kang mapawi ang iba't ibang uri ng mga pasanin sa buwis. Kung nahanap mo ang iyong sarili sa isang mataas na estado ng buwis sa estado ngunit isang mababang pederal na buwis sa buwis, maaari kang mamuhunan sa isang pondo sa pamilihan ng pera ng salapi ng US. Mayroon ding mga pondo na walang tax. Ang mga pagbubukod sa buwis ay batay sa kung ano ang mga seguridad na pinamuhunan ng pondo at kung sila ay mga lokal o pederal na isyu sa utang. Ang walang buwis sa kasong ito ay tumutukoy sa mga dibidendo — walang pagbawas sa buwis para sa perang inilalagay mo sa mga pondo. Sa ilang pananaliksik, dapat kang makahanap ng isang pondo na tutugunan ang iyong mga pangangailangan sa buwis.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang iba't ibang mga uri ng pondo na lahat ay namuhunan sa parehong basket ng mga seguridad sa loob ng kanilang seksyon (munisipalidad, Treasury, atbp.), Kaya ang pagbabalik ng isang partikular na pondo ay maaaring mag-iba ng isang ikasampu ng isang porsyento mula sa iba sa seksyon nito.
Samakatuwid, ang isang pondo na may mababang gastos sa pagpapatakbo, samakatuwid, sa pangkalahatan ay makakagawa ng mas mahusay na magbubunga. Ang taunang gastos sa pagpapatakbo ng 0.5% o mas kaunti ay dapat na ang iyong panukat na stick kapag nagbabago sa mga pondo. Kung ang isang kumpanya ng pondo ay matagumpay, ang mas malaking halaga ng kapital na kinokontrol nito ay isasalin sa mas mababang mga gastos sa operating para sa mga namumuhunan. Bagaman ang mga pamumuhunan na ito ay itinuturing na mababang peligro, sa kanilang pagtatangka na lumampas, ang ilan ay umabot para sa mas mataas na mga instrumento sa labas ng pamantayan, kabilang ang mga collateralized obligasyong utang (CDO) na sinusuportahan ng mga subprime mortgages.
Ang Bottom Line
Ang pagbabago mula sa isang account sa pagtitipid sa isang account sa merkado ng pera ay higit pa sa isang sikolohikal na paglukso kaysa sa pagbabago nito sa aktwal na mga mekanika. Sa pamamagitan ng isang pondo sa pera ng pera, maaari ka pa ring magsulat ng mga tseke at maglipat ng pera sa iyong account sa pag-tsek kapag kailangan mo ito, ngunit hindi na matitipid account, ito ay isang pamumuhunan (kahit na isang panandaliang isa).
Ang mga pagbabalik ay mas mahusay, ang seguridad ay maihahambing, at ang mga buwis at pag-access ay madaling hawakan. Sa kabila nito, naniniwala ang mga tao na ang isang account sa pag-iimpok ay kahit papaano ay mas matatag. Kung makakakuha ka ng paligid ng ganitong uri ng pag-iisip, tutulungan ka ng isang pondo ng merkado ng pera sa pera upang makita ang ilang mga pagbabalik mula sa pera na iyong iniingatan bilang isang emerhensiyang pondo o naghihintay na mamuhunan.
