Ano ang Construction Mortgage?
Ang isang mortgage sa konstruksyon ay isang pautang na hiniram upang tustusan ang pagtatayo ng isang bahay, at karaniwang ang interes lamang ang binabayaran sa panahon ng konstruksyon. Kapag natapos na ang gusali, ang halaga ng utang ay dapat bayaran, at ito ay nagiging isang karaniwang mortgage. Ang pera ay advanced na dagdagan sa panahon ng konstruksyon habang ang konstruksiyon ay sumusulong.
Paano Gumagana ang isang Pagpapautang sa Pag-aayos
Kadalasan ang pagpopondo upang makabuo ng isang bagong bahay ay nagmumula sa anyo ng isang pautang sa konstruksiyon hanggang sa permanenteng konstruksiyon. Ang pagpipiliang pinansyal na ito ay may dalawang bahagi: isang pautang upang masakop ang mga gastos ng konstruksyon at isang mortgage sa tapos na bahay. Ang bentahe ng naturang mga plano ay kailangan mong mag-apply ng isang beses lamang, at magkakaroon ka lamang ng isang pagsasara ng pautang.
Mga Key Takeaways
- Ang dalawang pinakapopular na pautang para sa mga bagong bahay ay nakapag-iisa na konstruksyon at konstruksiyon-to-permanenteng mga mortgage.
Ang mga pautang sa konstruksyon ng standalone ay madalas na inaalok bilang isang taon na term. Ang mga tuntunin ng isang pabahay-sa-permanenteng mortgage ay nag-iiba ayon sa nagpapahiram. Ang pag-apply para sa isang mortgage sa konstruksyon ay katulad ng pag-apply para sa isang tradisyunal na utang sa bahay.
Ang mga mortgage ng konstruksyon ay maaaring hinahangad bilang isang paraan upang masiguro na ang karamihan — kung hindi lahat — ang mga gastos sa konstruksyon ay nasasakop sa oras, kadalasang pumipigil sa pagkaantala sa pagkumpleto ng bahay. Posible na ang mga hindi inaasahang gastos ay maaaring lumitaw, pagtaas ng pangkalahatang konstruksyon.
Ang mga tagapagpahiram ay maaaring mag-alok ng iba't ibang mga pagpipilian upang gawing mas kaakit-akit ang mga mortgage sa konstruksyon. Maaaring kabilang dito ang mga pagbabayad-interes lamang sa yugto ng konstruksyon, at para sa konstruksiyon-to-permanent na pautang, maaari rin silang mag-alok ng mga lock-in interest rate sa sandaling magsimula ang konstruksyon.
Construction-to-Permanent kumpara sa Standalone Construction Loan
Kung ang borrower ay hindi kumuha ng isang construction-to-permanent loan, maaari silang gumamit ng isang nakapag-iisang konstruksiyon na pautang, na karaniwang may isang isang taong maximum na term. Ang nasabing isang mortgage sa konstruksiyon ay maaaring tumawag para sa isang mas maliit na pagbabayad. Ang rate ng interes ay hindi mai-lock sa isang nakapag-iisa na mortgage sa konstruksyon. Ang mga rate ng interes ng base ay maaari ring mas mataas kaysa sa isang loan-to-permanent loan.
Kung ang mga rate ng interes ay nagbabago sa panahon ng konstruksyon, ang may utang ay maaaring magbayad ng mas malaking pag-install.
Ang borrower na ginawa ay kailangang mag-aplay para sa isang hiwalay na mortgage upang magbayad para sa utang sa pag-utang sa konstruksyon, na magiging sanhi pagkatapos matapos. Maaaring ibenta ng borrower ang kanilang umiiral na bahay at maninirahan sa isang pag-upa o ibang uri ng pabahay sa panahon ng pagtatayo ng bagong tirahan. Iyon ay magbibigay-daan sa kanila na gumamit ng katarungan mula sa pagbebenta ng kanilang nakaraang bahay upang masakop ang anumang mga gastos pagkatapos ng paglikha ng bagong bahay, nangangahulugang ang pagbabayad ng mortgage ay ang tanging natitirang utang.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang pag-apply para sa isang loan loan ay may kasamang pagsusuri sa mga utang, assets, at kita ng borrower. Ang nanghihiram ay dapat ding magkaroon ng pirmadong pagbili o kontrata sa konstruksyon sa tagabuo o kumpanya ng konstruksyon upang maging kwalipikado para sa isang loan loan. Sa loob ng kasunduan, dapat isama ang mga detalye, tulad ng pagsisimula at inaasahang petsa ng pagkumpleto, pati na rin ang pangkalahatang halaga ng kontrata, na nagbibigay para sa konstruksyon at kung ang naaangkop na gastos sa lupa.
