Isang bagay na nagbabago para sa mga bagong kasal ay ang pinakamahusay na mga tip para sa pagsumite ng iyong pagbabalik sa buwis. Hindi ka na nag-iisa (o isang pinuno ng sambahayan). Ikaw ngayon, sa pamamagitan ng kapangyarihan na ipinagkaloob sa iyo ng IRS, kasal na mag-file nang magkasama - o maaaring mag-file nang hiwalay. Kung paano ka nag-file nang isang beses na hitched ay maaaring matukoy kung ang iyong buwis sa buwis o refund ay nagdaragdag o bumababa. Sundin ang mga hakbang na ito para sa pinakamababang posibleng pagbabayad ng buwis o pinakamataas na refund bilang isang may-asawa:
Alamin Kung Maaari kang Mag-file bilang Mag-asawa
Dapat kang ikasal sa huling araw ng taon ng buwis kung saan ikaw at ang iyong asawa ay nagsasampa bilang isang mag-asawa. Halimbawa, hindi mo maipapahayag ang iyong sarili na ikinasal sa iyong pagbalik sa buwis sa 2019 kung ikinasal ka noong Enero 1, 2020. Ang parehong mga patakaran ay nalalapat sa legal na kasal na pareho ng mga mag-asawa tulad ng sa anumang iba pang mga legal na mag-asawa.
Mga Key Takeaways
- Ang pagpapasya kung mag-file ng pag-file nang mag-asawa nang hiwalay o magkasama ay maaaring makagawa ng pagkakaiba-iba ng libu-libong dolyar sa iyong pagbabalik sa buwis. Kailangang magpakasal ka sa huling araw ng taon ng buwis upang mag-file bilang isang mag-asawa.Student na interes ng pagbabawas ng interes, matrikula at bayad Ang mga pagbawas, mga kredito sa edukasyon, at mga kredito ng kita ng kita ay magagamit lamang kung mag-file ka bilang mag-asawa ng pag-file nang magkasama.Kung mangutang ka ng buwis, hindi mapaparusahan ang iyong asawa kapag nag-file sila nang sama-sama — hangga't ang iyong asawa ay nag-file ng Nasugatan na Alok ng Asawa form.Hanggang sa pagpapasya kung paano mag-file, gumamit ng software ng buwis upang punan ang mga form ng kasanayan para sa parehong may-asawa na mag-file nang hiwalay at may asawa na mag-file nang magkasama.
Suriin ang Mga Paghihigpit sa Pagsusumite ng Kasal nang Paghiwalay
Ang pagsasama ng pagsasama ay ang mas karaniwang paraan para mag-file ang mga mag-asawa, at maraming dahilan kung bakit ganoon, kasama ang pag-access sa mga pagbabawas at kredito. Ngunit hindi iyon totoo para sa bawat mag-asawa. Minsan ang pag-file nang hiwalay ay gumagawa ng higit na kahulugan. Ang pamumuhay sa isang estado ng pamayanan, ang mga pananagutan ng buwis sa isang asawa, o mga paghihigpit sa pag-angkin ng mga pagbawas ay maaaring magpasiya tungkol sa kung paano ka mag-file o mas mahirap. Narito ang dapat mong isaalang-alang sa bawat isa sa mga isyung ito:
Ipinagbabawal na Mga Bawas at Credits
Ang pag-file bilang kasal na pag-file nang hiwalay ay nagbabawal sa iyo mula sa pag-angkin ng mga pagbawas sa interes sa pautang ng mag-aaral, mga pagbawas sa matrikula at bayad, mga kredito sa edukasyon, at mga kita na kredito. Maaari mong bawasan ang iyong refund ng buwis o itaas ang iyong bill sa buwis sa pamamagitan ng higit sa isang libong dolyar sa pamamagitan ng pag-file nang hiwalay.
Kung kasal ka nang mag-file nang magkahiwalay, ang parehong asawa ay dapat na kunin o kunin ang karaniwang pagbabawas - hindi mo magagawa ang bawat isa.
Ang may-asawa na pag-file nang hiwalay na pagpipilian sa buwis ay nililimitahan din ang iyong mga pagpipilian sa pagkuha ng mga item o standard na pagbabawas. Halimbawa, kung ang isa sa inyo ay may sapat na pagbabawas, tulad ng mga gastos sa negosyo o medikal, upang mai-itemize ang kanilang pagbabalik sa buwis, ang ibang asawa ay dapat na mahuli, pati na rin, kahit na mawawala sila sa mapagbigay na pamantayan ng Tax Cuts at Jobs Act pagbabawas. Kung ang mga pagbawas ay sapat na malaki - lalo na kung ito ang hindi gaanong bayad na asawa na mayroon, sabihin, $ 40, 000 sa mga gastos sa medikal para sa taon - ang pagpili ng hiwalay na pag-file ay maaaring sulit.
Nakatira sa isang Estado ng Ari-arian ng Komunidad
Ang mga patakaran ay maaaring magkakaiba ayon sa estado. Ang iyong pinagsamang kita ay maaaring magkahiwalay sa pagitan ng mga pagbabalik ng buwis at pabayaan ang layunin ng pag-file nang hiwalay. Isaalang-alang ang paggamit ng software sa buwis — o pag-upa ng isang accountant — kung nakatira ka sa isang estado ng ari-arian ng komunidad at nais mong mag-file nang hiwalay.
Talakayin ang Lahat ng Posibleng Mga Liens sa Pagbubuwis
Ang isang kadahilanan na maraming mag-asawa ang nag-file nang hiwalay ay na mayroon silang naunang utang na nakaraan na at maaaring mabawas mula sa kanilang mga buwis. Kasama dito ang suporta sa bata na nakaraan, mga pautang na nakaraan ng mag-aaral, o pananagutan ng buwis sa isang asawa na natamo bago ang kasal.
Ang mabuting balita: Ang pag-file nang hiwalay dahil sa mga utang ng buwis ay maaaring hindi kinakailangan. Maaaring mag-file ang mag-asawa ng IRS Form 8379, Nasugatan na Alok ng Asawa bawat taon kasama ang kanilang kasal-filing-jointly tax return hanggang sa mapangasawa ng asawa na may mga utang. Pinipigilan nito ang asawa na walang utang mula sa pagiging parusa dahil sa pagbabalik at mawalan ng bahagi sa anumang pagbabayad ng buwis. Dagdag pa, sa pamamagitan ng pag-file nang magkasama, maaari pa ring ideklara ng mag-asawa ang mga pagbawas at kredito na hindi magagamit sa mga nag-iisa sa pag-file.
Isaalang-alang ang Income Factor
Kapag ang isang asawa ay gumagawa ng higit sa iba pa, ang mga marginal na rate ng buwis para sa kanilang dalawa ay maaaring ang pinakamahusay na naroroon sa kasal na kanilang natanggap.
Halimbawa, sabihin natin na mag-asawa sina Julie at Jane noong Disyembre 27, 2019. Si Julie ay isang tagapamahala ng marketing na ang kita sa buwis sa 2019 ay $ 55, 000. Natapos ni Jane ang kanyang MBA noong Disyembre 15, 2019 at magkakaroon ng buwis na kita mula sa kanyang pagsasama na $ 8, 000. Kung hindi pa niya pinakasalan si Jane — o kung ginawa niya ang kanyang mga buwis bilang kasal sa pag-file nang hiwalay-ay kailangang magbayad si Julie ng 22% ng kanyang kita na mabubuwis na higit sa $ 39, 475 sa mga buwis. Magkasama at mag-file nang magkasama, ang kanilang marginal rate ng buwis ay hindi kailanman umakyat ng higit sa 12%. Ano pa, makukuha nila ang paghahabol sa mga pagbawas at kredito na ipinagbabawal para sa mag-asawa nang pag-file nang hiwalay.
Ipunin ang Lahat ng Kinakailangan na Dokumento para sa Pag-file
Ang parehong asawa ay kailangang mangalap ng mga resibo at papeles na sumusuporta sa kanilang mga pagbabawas at kredito. Halimbawa, kailangan mong patunayan ang backup na maaari mong kunin ang mga pagbabawas ng interes sa pautang ng mag-aaral.
Maghanda ng Dalawang Pagbabalik sa Buwis (o Magtanong ng isang Accountant)
Kung aling pagpipilian ang pipiliin ay hindi halata, maghanda ng mga buwis para sa parehong mga pagpipilian sa pag-file: magkasamang nag-file nang mag-asawa at nag-iisa ang pag-file nang hiwalay. Ang paggawa nito ay maaaring tumagal ng dagdag na ilang oras sa software ng buwis. Gayunpaman, ang potensyal na pagtitipid ay katumbas ng halaga. Ang isang mas kaunting oras na diskarte ay humihiling sa isang accountant kung aling pagpipilian ang pinakamahusay na batay sa iyong indibidwal na mga kalagayan.
Ang Bottom Line
Kung ang sagot ay hindi halata, maglaan ng oras upang subukan ang parehong mga pagpipilian sa pamamagitan ng pagpuno ng mga form ng kasanayan, at pagkatapos ay piliin ang paraan na pinakamahusay. At dahil ang isa sa pinakamalaking kadahilanan na lumaban sa mag-asawa ay pera, ang malaking refund ay ang pinakamahusay na kasal na naroroon ng IRS sa iyo.
