Ano ang Plano ng Pagbabayad ng Pagbagsak sa Isang Pagbabayad ng Single-Disbursement?
Ang isang plano na pagbabayad ng isang pagbabayad ng solong-pagbabayad ay nagbibigay-daan sa nanghihiram na makatanggap ng reverse morte na kita at isang malaking halaga ng pera kapag natapos ang pautang ngunit walang karagdagang kita sa paglaon. Ang single-disbursement lump-sum na plano ng pagbabayad ay isa lamang sa anim na reverse plan ng pagbabayad ng mortgage na may isang nakapirming rate ng interes. Ang mga interes ay nakakuha ng halaga ng lump sum, anumang mga pinansiyal na mga gastos sa pagsasara (kasama ang up-front mortgage insurance premium), at ang patuloy na buwanang mga premium ng mortgage insurance. Ang lahat ng mga gastos na ito ay magkasama na isulat ang halaga ng utang ng nanghihiram kapag ang reverse mortgage ay magiging angkop at bayaran.
Reverse Mortgage
Ang pag-unawa sa isang Plano ng Pagbabayad ng Pagbagsak ng Isang Pagbagsak
Ang planong pagbabayad ng single-disbursement na pagbabayad ay may mas mataas na rate ng interes kaysa sa iba pang mga plano, na may isang adjustable rate. Ang sitwasyong ito ay katulad ng unang pautang sa isang nangungutang. Kung pipiliin ng nangungutang ang isang nababagay na rate, bababa ang rate, ngunit hindi sigurado ang halaga ng kanilang utang. Kung ang borrower ay pumili ng isang nakapirming rate ng mortgage, ang rate ay magiging mas mataas, ngunit alam ng nanghihiram ang kanilang kabuuang gastos sa paghiram.
Ang planong pag-disbursement ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian para sa mga nangungutang na kailangang magbayad ng isang mataas na balanse sa isang unang mortgage o magbayad para sa isa pang malaking gastos ngunit hindi inaasahan na kailangan ng karagdagang reverse mortgage na kita sa paglaon. Ang mga may-ari ng bahay na nais na makatanggap ng regular na buwanang pagbabayad (o nais ang pagpipilian na humiram kung kinakailangan) ay dapat pumili ng isang naaangkop na pagpipilian sa rate: term pagbabayad, pagbabayad ng panunungkulan, isang linya ng kredito, o isang kombinasyon ng term o pagbabayad sa panunungkulan na may linya ng kredito. Ang mga nanghihiram na hindi nagpakita ng isang kakayahan na pamahalaan ang isang malaking halaga nang matalino ay hindi rin mahihirap na mga kandidato para sa plano ng pag-disbursement. Bilang karagdagan, ang ilang mga kriminal na nagnanais na masuwayin ang mga nakatatanda ay ginamit ang plano ng pag-disbursement na magnanakaw ng malaking halaga sa isang solong transaksyon.
Ang isa pang kakulangan sa pagpipilian ng single-disbursement na lump-sum ay dahil sa isang regulasyon na ipinatupad noong 2013, ang may-ari ng bahay ay maaari lamang humiram ng 60% ng paunang limitasyong punong-guro sa unang taon ng pautang. Nangangahulugan ito na ang isang may-ari ng bahay na maaaring humiram ng hanggang sa $ 200, 000 sa paglipas ng oras na may ibang plano sa pagbabayad ay maaari lamang humiram ng $ 120, 000 (60% ng $ 200, 000) na may pagpipilian na solong pagbubuwag. Ang karagdagang 40%, o $ 80, 000, ay nananatiling equity ng bahay, na tumutulong upang mapanatili ang pagpipilian upang mabayaran ang reverse mortgage sa paglaon. Bilang karagdagan, ang borrower ay maaaring potensyal na baguhin ang kanyang plano sa pagbabayad upang humiram ng iba pang 40%. Kung ang mga rate ng interes ay nadagdagan nang malaki mula nang makuha ang pautang, gayunpaman, ang borrower ay maaaring makatanggap ng mas kaunting pera kaysa sa inaasahan sa pamamagitan ng paglipat ng mga plano sa pagbabayad.
