Ano ang isang Hindi-Pagtatasa ng Pautang
Ang isang no-appraisal mortgage ay isang uri ng refinancing ng utang sa bahay na kung saan ang tagapagpahiram ay hindi nangangailangan ng isang pagtatasa, nangangahulugang isang independiyenteng opinyon ng kasalukuyang halaga ng patas na pamilihan ng ari-arian ay hindi kinakailangan.
Ang mga walang utang na pagsusuri ay isinasaalang-alang ang mga kasaysayan ng kredito ng credit ng mga nangungutang at kung magkano ang bawat utang sa kanilang umiiral na mga pag-utang. Hindi nito isinasaalang-alang ang pagpunta presyo para sa mga katulad na bahay sa lugar.
BREAKING DOWN Hindi-Pagtatasa Mortgage
Ang mga walang utang na utang sa US sa pangkalahatan ay binubuo ng muling pagpipinansya ng mga pautang na makakatulong sa mas mababang kita o pinansiyal na nagpupumilit sa mga may-ari ng bahay. Halimbawa, ang Pederal na Pangangasiwa ng Pabahay - FHA, na partikular na tumutukoy sa mga mababang-hanggang-katamtaman na panghihiram ng kita, ay nag-aalok ng isang naka-streamline na refinancing na walang pagtatasa, kung ang mga nangungutang ay may umiiral na pautang FHA.
Nag-aalok din ang Home Affordable Refinance Program (HARP) na walang utang na utang na utang. Ang programang pautang na ito ay nag-aalok ng mga pautang sa mga nagpapahiram na may maginoo na mga pag-aari na pag-aari ni Fannie Mae o Freddie Mac na nahihirapan na bayaran ang kanilang buwanang pagbabayad. Tandaan, ang programa ng HARP ay nakatakdang tapusin sa Disyembre 31, 2018.
Katulad nito, ang USDA, na tumutukoy sa mga may-ari ng bukid na may mababang o napakababang kita, ay nag-aalok ng naka-streamline na walang utang na utang. Ang mga pautang na ito ay minsan ay may mga rate ng interes na halos 1%, kasama ang isang premium para sa seguro sa mortgage, kahit na mayroon silang mahigpit na mga limitasyon sa kita.
Panghuli, ang Administrasyon ng Veteran, o VA, ay nagbibigay ng naka-streamline, walang pautang na muling pagpapautang sa refraancing, na tinawag na VA interest Rate Reduction Refinance Loans (IRRRL), para sa kwalipikadong mga miyembro ng serbisyo militar ng US. Katulad sa panuntunan ng FHA, ang mga IRRRL ay inaalok sa mga refinancing ng isang umiiral na pautang ng VA.
Ang lahat ng mga walang utang na utang na ito sa pangkalahatan ay para sa mga may-ari ng bahay na hindi kwalipikado para sa isang maginoo na refinancing loan mula sa isang bangko o direktang tagapagpahiram. Sa maraming mga kaso, ang mga nangungutang na ito ay nasa ilalim ng dagat, nangangahulugang may utang sila kaysa sa kanilang mga tahanan ay nagkakahalaga, dahil ang kani-kanilang mga pag-aari ay tinanggihan ang halaga mula noong petsa ng pagbili.
Mga kalamangan at kahinaan ng Mga Walang utang na Pag-utang
Maraming mga walang utang na utang ang tumutulong sa mga may-ari ng bahay sa problema sa pamamagitan ng pagbaba ng kanilang buwanang pagbabayad at panatilihin ang mga ito sa kanilang mga tahanan. Sa ilang mga kaso, ang katayuan sa kita at trabaho ay hindi isang pamantayan, na nagpapahintulot sa mga may-ari ng bahay na nawalan ng trabaho o nabawasan ang kanilang suweldo sa refinance. Nakatutulong ito lalo na sa mga may-ari ng bahay na may makabuluhang equity sa kanilang mga tahanan na kailangang mag-tap ng ilan sa mga halagang iyon sa panahon ng kahirapan sa pananalapi.
Ang mga pagtutuya ay nagkakahalaga din ng daan-daang dolyar, at ang bayad na ito ay ipinapasa sa mga nangungutang, madalas bilang bahagi ng kabuuang halaga na hiniram sa isang refinancing.
Bilang isang patakaran, gayunpaman, ang pag-aalok ng mga pautang na walang pagtatasa sa mga indibidwal na maaaring hindi man kwalipikado ay isang bagay ng debate. Ang mga mababang pamantayan sa pagpapahiram ay maaaring mag-ambag sa isang run-up sa mga presyo ng pabahay bago ang Mahusay na Pag-urong, at din sa kasunod na pag-crash. Lalo na, bahagi ng solusyon ng gobyerno sa Great Recession, kasangkot ang paglikha ng HARP, na muling nagbigay ng pautang sa mga indibidwal na hindi nila kayang bayaran kung hindi man.
