Ano ang isang Offset Mortgage
Ang isang offset mortgage ay isang uri ng mortgage na nagsasangkot ng paghalo ng isang tradisyunal na mortgage sa isa o higit pang mga account sa deposito na hawak ng parehong institusyong pampinansyal. Ang balanse ng pagtitipid na pinananatili sa isang account ay maaaring mai-offset ang balanse ng mortgage. Ang institusyong pampinansyal ay magtatatag ng isang paunang limit sa utang o credit limit, kasama ang isang rate ng interes para sa anumang hiniram na pondo. Ang savings account ay karaniwang isang account na walang interes, na nagpapahintulot sa bangko na kumita ng positibong pagbabalik sa anumang mga balanse na gaganapin sa account.
Ang mga offset mortgage ay pamantayan sa maraming mga banyagang bansa, tulad ng UK, ngunit sa kasalukuyan ay hindi karapat-dapat na magamit sa US dahil sa mga batas sa buwis.
BREAKING DOWN Offset Mortgage
Ang isang offset mortgage ay isang kanais-nais na pagpipilian para sa mga taong masigasig na nagliligtas. Ang naka-link na account sa pagtitipid ay hindi makakakuha ng interes sa panahon ng buhay ng pautang. Gayunpaman, ang karamihan sa mga account sa pag-save ay karaniwang mga account na mababa ang kita na nagbabayad lamang ng 1- hanggang 3-porsyento bawat taon. Ang rate ng interes sa mortgage ay higit na mataas kaysa sa rate na nabayaran sa account ng pag-iimpok, kaya ang anumang mga matitipid mayroong isang netong benepisyo sa nangutang. Gayundin, ang foregone interest sa savings account ay nagiging hindi pagbabayad ng buwis patungo sa mortgage.
Ang pagkalkula ng interes ay nasa natitirang balanse ng tala mas mababa ang pinagsama-samang halaga ng mga matitipid sa isa o higit pang mga account sa deposito. May utang pa rin ang borrower sa kanilang savings account. Gayunpaman, ang susunod na pagbabayad ng mortgage ay makakalkula sa isang mas mataas na punong balanse kung ang borrower ay mag-alis ng mga pondo mula sa account. Mahigit sa isang account sa pag-iimpok ay maaaring mai-link sa offset mortgage account, at maaaring i-link ng mga miyembro ng pamilya ng borrower ang kanilang mga savings account sa mortgage account upang mabawasan ang halaga ng punong-guro, at sa gayon, ang interes sa natitirang balanse.
Halimbawa, ang pamilyang Smith ay may isang offset mortgage. Ang punong-guro ay $ 225, 000 na may 5% na interes, at ang pamilya ay may $ 15, 000 na gaganapin sa pagtitipid nang walang pag-urong sa huling buwan. Ang pagkalkula ng interes ay mula sa $ 210, 000 balanse, na kung saan ang punong-guro ng pautang mas mababa ang balanse sa account sa pag-save ($ 225, 000 - $ 15, 000 = $ 210, 000).
Mga Pakinabang ng isang Offset Mortgage
Ang isang offset mortgage ay isang kaakit-akit na pagpipilian para sa pagbabayad ng utang sa pangunahin dahil ang borrower ay maaaring gumawa ng maliit na mga pagbabayad upang mabayaran ang punong-guro sa halip na ang interes. Tulad ng maraming mga pondo na nalalapat patungo sa punong-guro, ang balanse ng pautang ay binabawasan nang mas mabilis. Ngunit dahil ang mga pagbabayad na ito ay sa sariling account sa pag-iimpok ng borrower, ang borrower ay mayroon pa ring paggamit ng kanilang pera kung kinakailangan. Ang kakayahang umangkop na ito ay nagbibigay sa nanghihiram ng lahat ng mga pakinabang ng pagbabayad ng pabalik sa mortgage nang mabilis, ngunit din ang mga pakinabang ng pag-save ng pera sa isang account sa pamumuhunan.
Sa pamamagitan ng pagpapanatiling pareho ng buwanang pagbabayad ng utang, babayaran ng isang borrower ang aktwal na punong-guro ng mortgage nang mas mabilis, dahil ang bahagi ng buwanang pagbabayad na napupunta sa interes ay mas maliit, dahil ang nalalabi ay pupunta sa punong-guro.
