Ang landscape ng online na brokerage ay nagbago nang malaki sa 2017 na may napakalaking pagbawas sa presyo na inilagay ng karamihan sa mga malalaking broker. Ngunit ang 2018 ay isang magaspang na taon, na may ilan sa pinakamalaking mga nagbebenta sa kasaysayan ng merkado, sa mga tuntunin ng mga puntos na nawala. Maraming mga brokers ang nag-outage noong Pebrero 2018 sa loob ng dalawa sa mga araw na nakita ang pinakamalaking pagbagsak sa merkado, na pumipigil sa kanilang mga customer na sumali sa selloff. Ang pagkabalisa ng namumuhunan ay nagtulak sa marami sa mga sideway. Dinala sa amin ng Disyembre 26 ang nag-iisang pinakamalaking pakinabang na isang araw na puntos sa kasaysayan ng Dow Jones Industrial Average. Sa madaling salita, ang pagkasumpungin ay bumalik pagkatapos ng mga taon ng isang mabagal at matatag na merkado ng toro, na lumilikha ng isang tugon ng "labanan o flight".
Ginugol ng mga broker ang 2018 na shining up ang kanilang imprastraktura, ginagawa ang kanilang makakaya upang maibalik ang mga mangangalakal. Ang mga Interactive Brokers, na nakakaakit ng mga madalas na mangangalakal, ay nakakita ng bilang ng mga account na 22%, ngunit ang taunang mga trading bawat account ay bumaba mula 430 noong Enero 2018 hanggang 320 noong Enero 2019. Ang mga kostumer ng Schwab ay naghuhulog ng kanilang mga hawak na pondo sa isa't isa, na kumukuha ng 13% ng mga pamumuhunan habang pagdaragdag ng 4% sa mga pondo na ipinagpalit ng salapi (ETF) sa pagitan ng Q4 2017 at Q4 2018. Ang Equity Investment ay natapos sa 6%, ngunit ang mga nakapirming pamumuhunan ng kita ay umabot sa 25%.
Ang bayad sa bayad at kakulangan ng aktibidad ay ginagawang mas mahirap ang mga online brokers upang hilahin ang kanilang mga customer sa mga merkado. Karamihan sa kanila ay ginugol sa taon na i-upgrade ang mga piraso ng trading landscape na hindi nakikita ng hubad na mata. Ang mga pangunahing pagbabago na nakita namin sa nakaraang taon ay kasangkot sa paggawa ng kanilang mga platform na mas matatag at magagawang tumugon sa mga surge sa aktibidad ng pangangalakal. Nais ng mga broker na nag-singil ng mga komisyon na pindutin ang pindutan ng Trade, kaya hinarap nila ang kanilang mga pagkukulang sa imprastraktura upang mas mabilis ang kanilang mga platform at mas nababanat sa mga surge sa aktibidad ng pangangalakal. Nais ng mga broker na hindi singilin ang mga komisyon na mangalakal ka rin, dahil ang ilan sa kanilang kabayaran ay nagmula sa pagbebenta ng iyong daloy ng order sa mga gumagawa ng merkado.
Ang bilang ng mga broker na hindi naniningil ng mga komisyon ay lumago noong nakaraang taon, nang inilunsad ang You Invest app ni JP Morgan noong Agosto. Maaari kang maglagay ng mga customer ng 100 mga stock na walang bayad sa komisyon at mga ETF sa unang taon pagkatapos magbukas ng isang account; ang mga customer na may mataas na balanse sa kanilang mga account sa Chase check ay maaaring maging kwalipikado para sa 100 o higit pang mga libreng trading bawat taon pagkatapos nito.
JPMorgan Chase
Ang isa pang platform na walang bayad sa komisyon ay lumilipat sa pagsubok sa beta noong Marso na may isang mobile app, at ang isang ito ay may kapana-panabik na pedigree. Panoorin ang pagsusuri sa aming mga kamay kapag ito ay pampubliko.
Ang mga tampok na lahi ng armas ay bumagal nang malaki. Walang isang malaking push forward sa mga tuntunin ng mga tool para sa mga mangangalakal, ngunit maraming mga brokers ang gumawa ng pagsisikap na gawing mas madaling gamitin ang kanilang mga platform. Ang unang 15 taon ng 2000 ay nakakita ng mga broker na nagdaragdag ng mga tampok at mga tool, at ang ilan sa mga karagdagan ay pinakamahusay na maaaring inilarawan bilang kamangha-manghang, paglulukso ng mga bagong bintana na nadama na hindi naka-disconnect mula sa natitirang platform.
Sa nakalipas na tatlong taon, nakita namin ang mga multi-level na mga menu na pinalabas. Ngayon hindi mo na kailangang mag-click sa limang magkakaibang mga pagpipilian upang pumunta mula sa isang tsart sa isang tiket ng kalakalan, at ang isang "mobile una" na pilosopiya ng pag-unlad ay humantong sa higit na pagkakapareho sa pagitan ng mga karanasan sa desktop at smartphone. Ang pananaliksik sa ikatlong partido na ibinigay ng karamihan sa aming nangungunang mga brokers ay walang putol na isinama, na humahantong sa isang mas komportableng karanasan para sa mga namumuhunan.
Charles Schwab
Si Michael Ellison, pangulo ng Corporate Insight (corporateinsight.com), isang firm firm na nagpapayo sa mga kumpanya sa sektor ng pananalapi, nabanggit na ang mga online brokers ay gumuho ng kanilang mga istraktura sa menu na may mata upang gawing madali ang karanasan ng gumagamit. "Nais ng mga broker na panatilihin ang kanilang mga kliyente sa site, " sabi ni Ellison.
Ang Cryptocurrency bilang isang klase ng pag-aari ay nagdala ng ilang kasiyahan sa mga mangangalakal, at ang mga broker ay tumugon sa interes na iyon sa mga paraan na nagmula sa, "O, hindi, hindi pa, hindi namin iniisip na angkop, " sa "Oo, narito, sige at kalakalan ang mga bagay na ito. "Ang mga kustomer ng Charles Schwab, E * TRADE, Interactive Brokers, Lightspeed Trading, Sogotrade, lazworks, TD Ameritrade at TradeStation ay maaaring magpalit ng mga futures sa Bitcoin, habang ang mga kliyente ng Robinhood ay maaaring mangalakal ng anim na mga cryptocurrencies sa kanilang account ng broker. Ang mga kliyente ng Fidelity ay maaaring ipakita ang kanilang mga portfolio ng Coinbase sa kanilang pahina ng mga posisyon ng Fidelity, ngunit hindi maaaring ipagpalit ang mga pera o kanilang mga hinaharap. Ang TD Ameritrade ay gumawa ng isang pamumuhunan sa ErisX, isang bagong palitan ng cryptocurrency, na nagbibigay ng isang transparent at regulated na paraan upang ma-access ang klase ng asset.
Mayroong ilang mga pagbabago sa pagpepresyo sa panahon ng 2018, ngunit maraming mga broker ang nagtanggal ng mga minimum para sa pagbubukas ng isang cash account. (Ang isang $ 2, 000 na deposito upang buksan ang isang margin account ay isang kinakailangan sa regulasyon.) Ang pinaka-dramatiko ay ang mga Interactive Brokers na bumababa ang kanilang $ 10, 000 na minimum hanggang $ 0 sa tag-araw bagaman mayroong isang catch: ang mga account na may mas mababa sa $ 100, 000 ay dapat makabuo ng isang minimum na $ 10 bawat buwan sa mga komisyon, o magbayad ng pagkakaiba bilang isang bayad sa aktibidad.
Ang iba pang mga pagbabago sa gastos para sa mga namumuhunan kasama ang pagbabawas ng mga ratios ng gastos sa mga pondo na ipinagpalit ng palitan (ETF) at mga pondo ng kapwa. Ang katapatan at Vanguard ay nakikibahagi sa isang nakabalot na tunggalian, kasama ang Fidelity na naglulunsad ng apat na zero-expense ratio index na magkakaugnay na pondo.
Ang seguridad ay patuloy na nababahala, ngunit ang mabuting balita ay ang mga online platform ng broker ay kabilang sa pinaka ligtas. Ang isang paghahanap ng Identity Theft Resource Center ay nagpapakita na may halos pareho ng bilang ng mga paglabag sa sektor ng pananalapi at pagbabangko noong 2018 tulad ng noong 2017 - 135 kumpara sa 134 - ngunit ang bilang ng mga tala na nakalantad ay bumaba mula sa 3.2 milyon hanggang 1.7 milyon. Ang katapatan ay nagkaroon ng ilang mga menor de edad na paglabag sa isa sa kanilang mga tanggapang pansangay, at ang isang maliit na bilang ng mga customer ng Ally Bank na nag-aplay para sa isang pautang sa bahay ay may personal na impormasyon na ipinadala nang hindi wasto. Ang ilan sa mga customer ng bangko ay maaari ding maging kliyente ng Ally Invest.
Ang mga online brokers ay tumutugon sa mga alalahanin sa seguridad sa pamamagitan ng pagiging higit pa sa harap ng tungkol sa kung paano nila pinoprotektahan ang kanilang mga kliyente. Maraming mga nag-aalok ng mga garantiya ng customer, kabilang ang Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade at E * TRADE. Si Scott Ignall, ang senior vice president ng Fidelity para sa independiyenteng pamumuhunan, ay nagsabi na ang kanyang firm ay mahigpit na sinusubaybayan ang online na kapaligiran, at mayroong isang saklaw at maraming antas ng seguridad sa lugar. Sinabi ni Ignall, "Kasama sa aming mga hakbang ang multi-factor na pagpapatunay at aktibidad ng pagsubaybay upang maprotektahan laban sa hindi awtorisadong pag-access sa account." Nabanggit niya na ang mga customer ay dapat gawin din ang kanilang bahagi, na nagsasabing, "Habang ang Fidelity ay may mga panukalang proteksiyon sa lugar, ang seguridad ay isang ibinahaging responsibilidad."
Pagpili ng Tamang Broker Para sa Iyo
Aling online broker ang tama para sa iyo? Pinag-aralan namin ang mga handog ng 70 online brokers at itinalaga puntos sa sampung kategorya. Maaari mong basahin ang detalyadong paglalarawan ng aming pamamaraan sa dito . Labing-apat sa mga brokers ang nagtulungan sa amin nang malawakan, na nagbibigay sa amin ng data at mga account sa pagsubok na hayaan kaming kumuha ng malalim na dives sa kanilang mga platform. Nilikha namin ang mga video walk-throughs ng 11 ng mga platform upang maaari mong tingnan ang iyong sarili, na maaari mong makita sa ilalim ng mga indibidwal na mga pahina ng pagsusuri. Pinili ni Vanguard na huwag lumahok, ngunit dahil sa kanilang laki, isinama namin pa rin sila.
Upang mai-ranggo ang mga brokers, sinuri namin ang kanilang karanasan sa pangangalakal, teknolohiya sa pangangalakal, kakayahang magamit, kakayahan sa mobile, saklaw ng mga handog, mga amenities sa pananaliksik, pagsusuri ng portfolio, serbisyo sa customer, edukasyon, at gastos. Ang mga nangungunang brokers ay nagbibigay ng isang madaling-navigate na karanasan sa pangangalakal habang ang mga ruta ng mga order upang makabuo ng pagpapabuti ng presyo para sa kanilang mga customer. Nag-aalok sila ng maramihang mga klase ng pag-aari para sa mga kliyente na makipagkalakalan sa online, at nagbibigay ng mga makabuluhang paraan upang pag-aralan ang pagganap ng portfolio. Ang serbisyo sa customer, parehong online at sa telepono, ay agad, at ang pananaliksik, ang balita at pag-chart ay ang pinakamataas na kalidad. Mayroong mga tool sa pagpaplano at mapagkukunan na magagamit upang matulungan ang mga customer na mapabuti ang kanilang mga kasanayan sa pamumuhunan, at ang mga gastos ay kung ano ang isasaalang-alang ng average na indibidwal na mamumuhunan.
Matapos ang anim na buwan at libu-libong oras ng pagsubok ng gumagamit, ipinagmamalaki naming ipahayag ang pangkalahatang mga nagwagi:
Siguraduhing mapanood din ang aming mga paglalakad sa platform ng video, na maaari mong makita sa ilalim ng pahina ng pagsusuri ng broker. Bukod sa aming pangkalahatang pagraranggo, at pag-unawa na ang mga indibidwal na namumuhunan ay may iba't ibang mga pangangailangan, mayroon kaming mga curated na listahan ng mga broker na pinakamainam para sa iba't ibang mga pangangailangan sa pangangalakal at estilo. Narito ang kumpletong listahan ng mga kategoryang iyon:
Mula sa Pagpapasadya hanggang sa Pag-personalize
Nasaan ang industriya sa paglipat sa susunod na taon? Ang masarap na gawain ni Tom Sosnoff ay nagtutulak pabalik laban sa daloy ng mga ari-arian sa mga serbisyo ng robo-advisory. Nakikita niya ang isang paglabas ng masa mula sa pasibo hanggang sa aktibong pamumuhunan, na nagsasabi, "Anumang oras na mayroon kang tulad na mataas na konsentrasyon ng kayamanan, paggawa ng desisyon at pagtatasa ng peligro, ang mga indibidwal na namumuhunan sa mga pasibo na sitwasyon sa buong mundo ay hindi mauupo kapag ang pandaigdigang pag-iwas sa kayamanan na ito Ang konsentrasyon ay nagsisimula na maganap. "Naniniwala siya na ang mga platform (tulad ng mga masarap na gawain, syempre) na nagbibigay ng streaming, real-time na istratehikong nilalaman at tool ay makikinabang.
Naniniwala si Ellison na ang mga broker ay lilipat sa mga pagpipilian sa pagpapasadya, na ginagamit ng ilang mga kliyente kahit na magagamit ito, sa isinapersonal na serbisyo. "Mapapanood ng platform ang iyong ginagawa, at alamin kung paano mo ginagamit ang platform, " sabi niya. Sa susunod na 18-24 buwan, siya ay nag-aalok ng mga broker na mag-aalok ng mga kaugnay na tool sa kanilang mga kliyente batay sa kanilang mga gawi sa pamumuhunan.
Si Victor Jones, isang dating tagapamahala ng produkto sa TD Ameritrade, ay nagsabi, "Hindi ka maaaring magtapon ng data at mga tool sa mga tao at sabihin sa kanila na malaman ito." Naniniwala si Jones na kailangan ng mga broker na bumuo ng teknolohiya upang matulungan ang isang bagong henerasyon ng mga mamumuhunan na maiwasan ang paggawa ng ang karaniwang mga pagkakamali ng newbie, at na ang isang mahusay na platform ng pangangalakal ay dapat asahan ang susunod na paglipat ng customer, paghahatid ng nilalaman at serbisyo bago ang anumang pagkalito ay nagtatakda. Ang ilan sa mga broker na sinuri namin, kabilang ang mga Interactive Brokers at mga masarap na gawain, panatilihin ang mga tool na ginamit ng kliyente sa mga lugar upang madali silang mai-access, ngunit medyo bihira.Tiyak na dapat nating bantayan ang ganitong kalakaran.
Ang mga mas batang mamumuhunan at ang pangangailangan upang maakit ang mga ito ay patuloy na magmaneho ng pagbabago sa platform. Ang "Mobile una" na pag-unlad ay ang pamantayan sa industriya at lahat ng mga broker na may mga mobile app ay naiulat ang mga makabuluhang pagtaas sa mga trading na inilalagay sa pamamagitan ng mga mobile device pati na rin ang pangkalahatang pakikipag-ugnayan sa customer. Marami sa mga mas malaking brokers ay sinabi sa amin na mayroon silang isang lumalagong bilang ng mga kliyente na ginusto ang pagkonekta sa pamamagitan ng mobile device lamang. Si David Poole, pinuno ng Advisory and Client Services ng Merrill Edge, ay nagsabi, "Kami ay nakatuon nang labis sa nakaraang taon sa pagpapahusay ng aming mobile na alay para sa aming mga kliyente. Inaasahan naming magpapatuloy ang kalakaran na ito at titiyakin namin na ang mga kliyente ay may access sa lahat ng mga tampok na kailangan nila upang pamahalaan ang kanilang mga pamumuhunan habang on the go.
Ang koponan ng pagsusuri sa online na broker ng Investopedia ay nagtatrabaho nang husto sa pakete ng pagsusuri na ito, at inaasahan mong makikinabang ito habang nagpapasya ka kung aling platform ang gagamitin para sa iyong pamumuhunan at pangangalakal. Mangyaring ipaalam sa amin kung ano ang nais mong isaalang-alang namin sa mga pagsusuri sa hinaharap. Maaari kang magpadala sa amin ng isang tweet na @investopedia o mag-iwan ng komento sa aming pahina sa Facebook.
Maligayang pangangalakal!
