Ano ang isang Bayad ng Pagka-orihinal?
Ang isang orihinal na bayad ay isang bayad na singil ng isang tagapagpahiram para sa pagproseso ng isang bagong aplikasyon sa pautang. Ito ay kabayaran sa paglalagay ng utang sa lugar. Ang mga bayarin sa pagbubuo ay sinipi bilang isang porsyento ng kabuuang pautang, at sa pangkalahatan sila ay nasa pagitan ng 0.5% at 1% sa mga pautang sa mortgage sa Estados Unidos.
Kung minsan ay tinukoy bilang mga bayarin sa diskwento o mga puntos, lalo na kung pantay-pantay sila ng 1% ng halagang hiniram, ang mga bayad sa pagmula ay maaaring magsaklaw ng maraming mga serbisyo bilang karagdagan sa pagproseso, kasama ang underwriting at pagpopondo.
Paano Gumagana ang isang Bayad sa Pag-asukal
Ang bayad sa pagka-orihinal ay katulad ng anumang pagbabayad na nakabatay sa komisyon. Ang isang tagapagpahiram ay gagawa ng $ 1, 000 sa isang $ 100, 000 na pautang — o $ 2, 000 sa isang $ 200, 000 na pautang — kung kukuha ito ng 1% na bayad para sa pinanggalingan ng pautang na iyon. Ang bayad sa paghula ay kumakatawan sa pangunahing paraan kung saan ang isang tagapagpahiram ay babayaran para sa mga paunang serbisyo.
Ang mga kustomer na may malaking halaga ng pautang ay madalas na makipag-ayos sa mas mababang mga bayarin sa pagmula dahil ang mga nagpapahiram ay may posibilidad na gumawa ng mga konsesyon upang kumita ng kanilang negosyo. Gayundin, ang orihinal na bayad kung minsan ay kumakatawan sa isang mas mataas na porsyento ng halaga ng pautang sa mas mura na pautang dahil ang isang $ 50, 000 na pautang ay maaaring mangailangan ng parehong halaga ng trabaho mula sa nagpapahiram bilang isang $ 500, 000 na pautang.
Maaari mong ihambing ang kabuuang bayad sa mortgage mula sa mga nagpapahiram nang madali sa pamamagitan ng paggamit ng isang tool tulad ng isang calculator ng mortgage. Ang mga bayarin na ito ay karaniwang itinakda nang maaga at bigla silang tataas sa pagsasara. Dapat silang nakalista sa iyong pagsasara ng pagsasara.
Ang isang nanghihiram ay madalas na mas mahusay na magbayad ng isang mas mataas na bayad sa paghula bilang kapalit ng isang mas mababang rate ng interes dahil ang pagtitipid ng interes sa paglipas ng panahon ay lalampas sa orihinal na bayad.
Mga halimbawa ng Mga Bayad sa Pagka-orihinal
Ang mga tagapagpahiram ay madalas na nakakuha ng labis na bayad sa pagsisimula at mga premium na pagkalat ng ani sa huling bahagi ng 1990s hanggang kalagitnaan ng 2000 para sa pagbebenta ng borrower ng mas mataas na rate ng interes. Ang mga nanghihiram na may marginal na credit o hindi natatanggap na kita ay partikular na na-target ng mga predatoryal na subprime na nagpapahiram na nagsingil ng mga bayarin sa orihinal na bilang 4% o 5% ng halaga ng pautang. Ang mga nagpapahiram na ito ay gumawa ng libu-libong karagdagang dolyar sa mga premium na pagkalat ng ani.
Ang gobyerno ay nagpasa ng mga bagong batas kasunod ng krisis sa pananalapi noong 2008, na nililimitahan kung paano mabayaran ang mga nagpapahiram. Ang pampublikong presyur ay nagbigay ng isang insentibo para sa mga nagpapahiram na magpasok muli sa mga gawi na naging mayaman sa kanila sa boom ng pabahay. Ang mga bayarin sa pagkakaugnay ay nabawasan sa isang average ng 1% o mas kaunti.
Mga Key Takeaways
- Ang isang bayad sa paghula ay karaniwang 0.5% hanggang 1% ng halaga ng pautang at sinisingil ng isang tagapagpahiram bilang kabayaran para sa pagproseso ng isang aplikasyon sa pautang.Ang bayad sa paminsan-minsan ay maaaring makipag-ayos, ngunit ang pagbabawas sa kanila o pag-iwas sa kanila ay karaniwang nangangahulugang magbabayad ng isang mas mataas na rate ng interes sa buhay ng pautang.Ang mga bayarin ay karaniwang itinakda nang maaga ng pagkuha ng utang. Hindi sila dapat maging isang sorpresa sa oras ng pagsasara.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Tulad ng maraming mga tuntunin sa pagpapautang, ang mga bayarin sa pagmula ay maaaring makipag-ayos, ngunit ang isang tagapagpahiram ay hindi maaaring at hindi dapat inaasahan na gumana nang libre. Ang pagkuha ng isang pinababang bayad sa pagka-orihinal ay karaniwang nagsasangkot ng pagbibigay ng ibang bagay sa nagpapahiram. Ang pinakakaraniwang paraan upang bawasan ang bayad ay upang tanggapin ang isang mas mataas na rate ng interes bilang kapalit. Epektibo, ang nagpapahiram ay kumikita ng kanilang komisyon mula sa premium ng paglaganap ng ani sa halip na isang bayad sa pagka-orihinal.
Bilang isang pangkalahatang tuntunin, ito ay isang mahusay na pakikitungo para sa nanghihiram lamang kung plano niyang ibenta o pagpipino muli sa loob ng ilang taon.
