Ano ang isang Pautang sa Patakaran?
Ang isang pautang sa patakaran ay inisyu ng isang kumpanya ng seguro at ginagamit ang halaga ng cash ng patakaran sa seguro sa buhay ng isang tao bilang collateral. Minsan ito ay tinukoy bilang isang "pautang sa seguro sa buhay." Ayon sa kaugalian, ang mga pautang sa patakaran ay inisyu sa isang napakababang rate ng interes, ngunit hindi na totoo ang lahat. Kung ang isang borrower ay hindi nabayaran ang isang pautang sa patakaran, ang pera ay inalis mula sa benepisyo sa kamatayan ng seguro.
Paano gumagana ang isang Loan ng Patakaran
Kung ang isang tao ay nangangailangan ng pag-access sa emergency cash, pagkuha ng isang pautang sa patakaran, na ma-access ang halaga ng cash ng isang patakaran sa seguro sa buhay, ay isang pagpipilian, ngunit kung ang patakaran ay permanenteng seguro sa buhay, magagamit bilang alinman sa buong buhay o unibersal na buhay. Hindi tulad ng term na seguro sa buhay, na hindi nakakolekta ng halaga ng cash, unibersal at buong buhay na seguro ay may sangkap na cash, lalo na sa susunod. Sa mga unang taon ng patakaran ang premium ay kadalasang pumupunta sa pagpopondo ng benepisyo ng indemnity, ngunit ang halaga ng cash ay patuloy na tataas habang ang patakaran ay tumaas.
Tulad ng pagbuo ng halaga ng cash sa isang buong patakaran sa buhay, ang mga may hawak ng patakaran ay maaaring humiram laban sa naipon na pondo at makatanggap ng kanilang tax tax na libre. Gayunpaman, tulad ng karaniwang hindi masasabi ng mga tagaseguro kung gaano kabilis o kung magkano ang halaga ng cash, mahirap sabihin kapag ang isang buong halaga ng cash na patakaran sa buhay ay magagamit para sa isang pautang, bagaman tinatanggap na sa pangkalahatan na hindi bababa sa 10 taon ang dapat lumipas bago isang pautang sa patakaran ay isang pagpipilian. Ang mga tagaseguro ay mayroon ding iba't ibang mga kinakailangan sa kung magkano ang dapat na maipon ng pera bago ang isang patakaran ay kwalipikado at kung anong porsyento ng halaga ng cash ang maaaring pautang. Sa isang pautang sa patakaran, hindi ka talaga binawi ang halaga ng cash. Ginagamit lamang ito bilang collateral sa utang.
Ang isang pautang sa patakaran ay isang mahusay na paraan ng pagkuha ng cash para sa isang emerhensiya.
Mga kalamangan at kahinaan ng isang Patakaran sa Pautang
Ang pagkuha ng isang pautang sa patakaran ay karaniwang mabilis at madali. Hindi mo na kailangang dumaan sa isang proseso ng pag-apruba, dahil humiram ka laban sa iyong sariling mga pag-aari. Maaari mong gamitin ang mga pondo sa anumang paraan na nais mo. Gayundin, ang pera na natanggap mo ay hindi maaaring mabuwis basta ito ay katumbas o mas mababa kaysa sa mga premium insurance sa buhay na iyong binayaran. Sa wakas, wala kang iskedyul ng pagbabayad o petsa ng pagbabayad. Sa katunayan, hindi mo na kailangang bayaran ito muli.
Gayunpaman, kung ang utang ay hindi nababayaran bago mamatay, ang kumpanya ng seguro ay mabawasan ang halaga ng mukha ng patakaran sa seguro sa pamamagitan ng kung ano ang utang pa rin kapag ang benepisyo ng kamatayan ay binabayaran. Kung binabayaran mo ang lahat o isang bahagi ng pautang, kasama sa iyong mga pagpipilian ang pana-panahong pagbabayad ng punong-guro na may taunang pagbabayad ng interes, magbabayad ng taunang interes lamang o ibabawas ang interes mula sa halaga ng cash. Ang mga rate ng interes ay maaaring kasing taas ng 7% o 8%.
Kung ang isang pautang sa patakaran ay hindi binabayaran, ang interes ay maaaring makabuluhang maputol sa benepisyo ng kamatayan, na maaaring ilagay ang patakaran sa peligro ng hindi pagbibigay ng anumang pera sa mga benepisyaryo. Tulad nito, matalino na hindi bababa sa gumawa ng mga bayad sa interes, kaya hindi lumalaki ang pautang ng patakaran.
Sa isang pinakamasamang kaso, kung ang pagdaragdag ng interes ay nagdaragdag ng halaga ng pautang na lampas sa halaga ng cash ng iyong seguro, ang iyong patakaran sa seguro sa buhay ay maaaring mawalan at wakasan ng kumpanya ng seguro. Sa ganoong kaso, ang balanse ng pautang sa patakaran kasama ang interes ay itinuturing na kita ng buwis ng IRS, at ang bayarin ay maaaring mabigat.
