Ano ang Sobrang May-ari ng Patakaran?
Ang sobra ng policyholder ay mga ari-arian ng isang kompanya ng seguro na may-ari ng patakaran (tinatawag din na isang kompanya ng seguro) na minamaliit ang mga pananagutan nito. Ang sobra ng policyholder ay isang tagapagpahiwatig ng kalusugan sa pinansiyal na kumpanya. Nagbibigay ito ng isang kumpanya ng seguro ng isa pang mapagkukunan ng mga pondo, bilang karagdagan sa mga reserba at muling pagsiguro, kung kailangang magbayad ng mas mataas kaysa sa inaasahang halaga ng mga paghahabol. Kapag ang isang kumpanya ng seguro ay pagmamay-ari ng publiko, ang mga ari-arian nito ay binabawasan ang mga pananagutan ay sa halip ay tinatawag na equity shareholders '.
Ipinaliwanag ang Sobrang May-ari ng Patakaran
Ang sobra ng policyholder ay isang sukatan na ginagamit ng mga kumpanya ng rating ng seguro kapag nabuo ang simpleng mga rating ng sulat mula sa A ++ hanggang F. Ang mga mamimili ay maaaring lumiko sa mga rating na ito para sa tulong sa pagpili ng isang kompanya ng seguro na malakas sa pananalapi. Mahalaga para sa mga mamimili na pumili ng isang tagaseguro na kayang bayaran ang mga pag-aangkin ng mga tagapamahala nito sa ilalim ng magkakaibang mga kalagayan, kahit na ang isang malawak na sakuna tulad ng isang matinding bagyo ay nangangahulugang ang libu-libo ng mga may-ari ng patakaran ay sabay-sabay na nagsasampa ng mga paghahabol.
Ang sobra ng policyholder ay isang bahagi ng iba pang mga iba pang mga kalkulasyon na ginagamit ng mga rating ng mga kumpanya upang masuri ang lakas ng pananalapi ng mga kompanya ng seguro. Kasama sa mga kalkulasyong ito ang mga ratio tulad ng pag-unlad ng pag-unlad sa labis na taglay ng patakaran, pagkawala sa labis na patakaran ng patakaran, net pananagutan sa labis na pamamahala ng patakaran at net premium na isinulat sa mga labis na policyholder, bukod sa iba pa. Ang mga pagkalkula na kinasasangkutan ng sobra sa mga may-ari ng patakaran ay ginagamit din ng mga regulator ng seguro ng estado upang matukoy kung aling mga insurer ang nangangailangan ng kanilang pansin, dahil sa kahinaan sa pananalapi o labis na pagsalig sa muling pagsiguro. Para sa mga kompanya ng seguro na ipinagbibili sa publiko, ang parehong mga kalkulasyon ay maaaring isagawa sa pamamagitan ng pagpapalit ng equity ng shareholders 'para sa mga sobra sa policyholder.
Ang pagbibigay kahulugan sa mga resulta ng mga kalkulasyong ito ay nangangailangan ng dalubhasang kaalaman, hindi lamang pangkaraniwan. Halimbawa, isasaalang-alang ng mga tagasuri ng kumpanya ng seguro ang pagbabago ng kumpanya sa labis na taglay ng patakaran mula sa taon hanggang taon bilang isang bahagi ng pagtatasa kung ang insurer ay nagiging mas matipid sa pananalapi, mas mahina o manatili tungkol sa pareho. Habang ito ay tila tulad ng isang malaking pagtaas sa labis na taglay ng patakaran mula sa isang taon hanggang sa susunod ay palaging isang mabuting tanda, kung minsan ay ipahiwatig nito na ang insurer ay nasa gilid ng kawalang-galang.
Higit pang Mga Mapagkukunan ng Labis ng Patakaran ay Lumilikha ng Higit pang Kakumpetensya
Kapag ang industriya ng seguro ay nag-flush na may labis na policyholder, ang merkado ng seguro ay nagiging mas mapagkumpitensya. Pinupuno ng mas mababang mga premium, nakakarelaks na underwriting at pinalawak na saklaw sa buong industriya, ang mga carrier ay nagsisimula upang makipagkumpetensya nang higit pa. Ito ay tinatawag na isang malambot na merkado. Makasaysayang, ang mga malambot na merkado ay napaka-pansamantala. Ang mas mababang mga presyo ng premium ay nagpapababa ng kita sa underwriting, at ang pagbabalik sa industriya sa average na halaga ng net ay nagsisimula na masira. Ang industriya ay nagsisimula din na makaakit ng mas kaunting kapital. Tulad ng mga pananagutan na magsimulang mag-chip sa layo ng mga sobra sa policyholder, ang mga kumpanya ng seguro ay pinipilit na itaas ang mga presyo ng premium, ang mga underwriting tightens at ang paghihigpit ay saklaw. Pagkatapos, ang malambot na merkado ay nagiging isang hard market.
