Masyadong maraming mga bihirang mga kabataan — kung mayroon man — mamuhunan para sa kanilang mga taon ng pagretiro. Ang ilang malayong petsa, 40 o higit pang mga taon sa hinaharap, ay mahirap para sa maraming kabataan na isipin. Ngunit nang walang mga pamumuhunan upang madagdagan ang kita ng pagretiro (kung mayroon man), kapag ang mga taong ito ay naging mga retirado, magkakaroon sila ng isang mahirap na oras sa pagbabayad para sa mga pangangailangan sa buhay.
Ang Smart, disiplinado, regular na pamumuhunan sa isang portfolio ng magkakaibang paghawak ay maaaring magbunga ng mabuti, pangmatagalang pagbabalik para sa pagretiro at magbigay ng karagdagang kita sa buong buhay ng mamumuhunan.
Ang isang kadahilanan na hindi namuhunan ang mga tao ay hindi nila naiintindihan ang mga stock o pangunahing konsepto tulad ng halaga ng pera at ang lakas ng pagsasama. Ngunit hindi mahirap malaman ang tungkol sa mga bagay na ito. Mayroong maraming madaling magagamit na mapagkukunan ng impormasyon sa pamumuhunan, mula sa mga publication sa negosyo tulad ng The Wall Street Journal at mga libro na naglalayong magsimula ng mga namumuhunan, sa mga klase na inaalok ng mga civic group at hindi-for-profit na mga organisasyon.
Ngunit kailangan mong simulan ang pamumuhunan nang maaga; mas maaga kang magsimula, mas maraming oras ang iyong pamumuhunan ay kailangang lumaki sa halaga. Narito tatalakayin namin ang isang mahusay na paraan upang simulan ang pagbuo ng isang portfolio, at kung paano pamahalaan ito para sa pinakamahusay na mga resulta.
Mga Key Takeaways
- Ang oras ay iyong kaibigan; ang mas maaga mong simulan ang pamumuhunan, mas mahusay na mapupunta ka sa pagreretiro. Upang mabawasan ang panganib, pag-iba-ibahin ang iyong portfolio.Pagbuti ang mga gastos sa pamamagitan ng pamumuhunan sa mga mababang-bayad na sasakyan tulad ng mga pondo ng index.
Simulan Maaga
Simulan ang pag-save sa lalong madaling pumunta ka sa trabaho sa pamamagitan ng paglahok sa isang 401 (k) pagreretiro, kung inaalok ito ng iyong employer. Kung ang isang 401 (k) ay hindi magagamit, magtatag ng isang Indibidwal na Pagreretiro ng Account (IRA) at markahan ang isang porsyento ng iyong kabayaran para sa isang buwanang kontribusyon sa account. Ang isang madali, maginhawang paraan upang mai-save sa isang IRA o 401 (k) ay upang lumikha ng isang awtomatikong buwanang kontribusyon sa cash.
Tandaan na ang pagtitipid ay makaipon at interes ng mga compound nang walang buwis hangga't ang pera ay hindi binawi, at sa gayon ito ay matalino na maitaguyod ang isa sa mga sasakyang ito ng puhunan sa pagreretiro nang maaga sa iyong buhay sa pagtatrabaho.
Maagang Alok sa Mas mataas na Panganib
Ang isa pang kadahilanan upang simulan ang pag-save ng maaga ay ang mas bata ka, mas malamang na mayroon kang mabigat na mga obligasyon sa pananalapi: isang asawa, anak, at isang mortgage, upang pangalanan ang iilan. Kung wala ang mga pasanin na ito, maaari kang maglaan ng isang maliit na bahagi ng iyong portfolio ng pamumuhunan sa mga pamumuhunan na mas mataas na peligro, na maaaring magbalik ng mas mataas na ani.
Kapag sinimulan mo ang pamumuhunan habang ikaw ay bata pa — bago magsimula ang iyong mga pangako sa pananalapi - marahil magkakaroon ka rin ng maraming pera na magagamit para sa mga pamumuhunan at mas mahaba na oras bago magretiro. Sa mas maraming pera upang mamuhunan para sa maraming taon na darating, magkakaroon ka ng isang mas malaking pag-itlog ng itlog ng pagretiro.
Isang Ehemplo na Egg
Upang mailarawan ang bentahe ng pamumuhunan sa lalong madaling panahon, ipagpalagay na namuhunan ka ng $ 200 bawat buwan na nagsisimula sa edad na 25. Kung kumikita ka ng isang 7% taunang pagbabalik sa pera na iyon, kapag ikaw ay 65, ang iyong pagretiro ng itlog ng pagreretiro ay humigit-kumulang $ 525, 000.
Gayunpaman, kung sinimulan mo ang pag-save ng $ 200 na buwanang sa edad na 35 at makuha ang parehong 7% na pagbabalik, magkakaroon ka lamang ng mga $ 244, 000 sa edad na 65.
Para sa mga nagsisimula nang mamuhunan nang huli sa buhay, may ilang bentahe sa buwis. Kapansin-pansin, 401 (k) ang mga plano na nagpapahintulot sa mga kontribusyon na pang-aakit para sa mga taong 50 pataas, tulad ng mga IRA.
Pag-iba-iba
Ang ideya ay upang pumili ng mga stock sa buong malawak na spectrum ng mga kategorya ng merkado. Ito ay pinakamahusay na nakamit sa pamamagitan ng isang pondo ng index. Layunin upang mamuhunan sa mga konserbatibong stock na may regular na dividends, stock na may pangmatagalang potensyal na paglago, at isang maliit na porsyento ng mga stock na may mas mahusay na pagbabalik o mas mataas na potensyal na peligro.
Kung namuhunan ka sa mga indibidwal na stock, huwag maglagay ng higit sa 4% ng iyong kabuuang portfolio sa isang stock. Sa ganoong paraan, kung ang isang stock o dalawa ay naghihirap ng pagbagsak, ang iyong portfolio ay hindi masyadong apektado.
Ang ilang mga bono na-rate ng AAA ay mahusay ding pamumuhunan para sa pangmatagalang, corporate man o gobyerno. Ang pangmatagalang bono ng Treasury ng Estados Unidos, halimbawa, ay ligtas at nagbabayad ng mas mataas na rate ng pagbabalik kaysa sa mga bono sa panandaliang at kalagitnaan.
Itago ang Mga Gastos sa Pinakamababang
Mamuhunan sa isang firm ng broker ng diskwento. Ang isa pang kadahilanan upang isaalang-alang ang mga pondo ng index kapag nagsisimula upang mamuhunan ay ang mga ito ay may mababang bayad. Dahil mamuhunan ka para sa pangmatagalang, huwag bumili at magbenta nang regular bilang tugon sa mga pagtaas ng merkado at pagbaba. Sine-save ka nito ng mga gastos sa komisyon at mga bayarin sa pamamahala at maaaring maiwasan ang mga pagkalugi ng cash kapag ang presyo ng iyong stock ay tumanggi.
Disiplina at Regular na Pamumuhunan
Siguraduhin na naglalagay ka ng pera sa iyong mga pamumuhunan sa isang regular, disiplina na batayan. Maaaring hindi ito posible kung nawalan ka ng trabaho, ngunit sa sandaling makakita ka ng bagong trabaho, patuloy na maglagay ng pera sa iyong portfolio.
Paglalaan ng Asset at Pagbabalanse-Muling
Magtalaga ng isang tiyak na porsyento ng iyong portfolio sa mga stock ng paglago, stock ng pagbahagi ng dividend, pondo ng index, at mga stock na may mas mataas na peligro ngunit mas mahusay na bumalik.
Kung nagbabago ang iyong paglalaan ng alokasyon (ibig sabihin, binabago ng pagbabago ng merkado ang porsyento ng iyong portfolio na inilalaan sa bawat kategorya), muling timbangin ang iyong portfolio sa pamamagitan ng pagsasaayos ng iyong monetary stake sa bawat kategorya upang maipakita ang iyong orihinal na porsyento.
Mga Pagsasaalang-alang sa Buwis
Ang isang portfolio ng mga paghawak sa isang account na ipinagpaliban sa buwis — isang 401 (k), halimbawa - ang bumubuo ng kayamanan nang mas mabilis kaysa sa isang portfolio na may pananagutang buwis. Ngunit tandaan, nagbabayad ka ng buwis sa halaga ng pera na naalis mula sa isang account sa pagreretiro na ipinagpaliban ng buwis.
Ang isang Roth IRA ay nag-iipon din ng mga pagtitipid na walang buwis, ngunit hindi kailangang magbayad ng buwis ang may-ari ng account sa halagang naalis. Upang maging kwalipikado para sa isang Roth IRA, ang iyong binagong nababagay na kita na gross ay dapat matugunan ang mga limitasyon ng IRS at iba pang mga regulasyon. Ang mga kita ay walang pederal na buwis kung nagmamay-ari ka ng iyong Roth IRA nang hindi bababa sa limang taon at mas matanda ka sa 59.5, o kung mas bata ka sa 59.5, nagmamay-ari ng iyong Roth IRA nang hindi bababa sa limang taon, at ang pag-alis ay dahil sa iyong pagkamatay o kapansanan — o para sa pagbili ng unang-oras na bahay.
Ang Bottom Line
Ang disiplinado, regular, sari-saring pamumuhunan sa isang ipinagpaliban na buwis 401 (k), IRA o isang potensyal na walang tax na Roth IRA, at pamamahala ng matalinong portfolio ay maaaring makabuo ng isang makabuluhang itlog ng pugad para sa pagretiro. Ang isang portfolio na may pananagutan ng buwis, dibahagi, at ang pagbebenta ng kumikitang stock ay maaaring magbigay ng cash upang madagdagan ang kita o trabaho sa negosyo.
Ang pamamahala ng iyong mga ari-arian sa pamamagitan ng muling paglalaan at pagpapanatili ng mga gastos (tulad ng mga komisyon at mga bayarin sa pamamahala) mababa ay maaaring mai-maximize ang pagbabalik. Ang mas maaga mong simulan ang pamumuhunan, mas mahusay na ikaw ay sa katagalan.
Sa wakas, panatilihin ang pag-aaral tungkol sa mga pamumuhunan sa buong buhay mo, kapwa bago at pagkatapos ng pagretiro. Ang mas alam mo, mas maraming mga potensyal na portfolio ay babalik - na may wastong pamamahala, siyempre.
