Ano ang Predatory Lending?
Kasama sa pagpapahiram ng predatoryo ang anumang hindi ligal na pagkilos na isinasagawa ng isang tagapagpahiram upang ma-engganyo, mag-udyok at tulungan ang isang borrower sa pagkuha ng pautang na nagdadala ng mataas na bayad, isang rate ng mataas na interes, hinuhugot ang borrower ng equity, o inilalagay ang borrower sa isang mas mababang credit-rated pautang sa benepisyo ng nagpapahiram. Tulad ng karamihan sa mga bagay ng isang hindi tapat na kalikasan, ang mga bago at iba't ibang mga scheme ng pagpapautang ay madalas na bumangon.
Ipinaliwanag ang Predatory Lending
Maraming mga estado ang may mga batas na anti-predatory lending. Ang isang dedikadong mamimili na nagtitinda sa paligid para sa isang mortgage ay malamang na hindi nakuha ng predatory na pagpapahiram. Bilang karagdagan, ang pagiging mas pinansiyal na literate ay nakakatulong sa mga nagpapahiram na makita ang mga pulang watawat at maiwasan ang mga kaduda-duda na nagpapahiram. Ang Kagawaran ng Pabahay at Urban Development (HUD) ng US ay nagsasagawa rin ng mga hakbang upang labanan ang predatory lending.
Predatory Lending kumpara sa Redlining
Ang pagpapahiram sa prededisyon ay naiiba sa pag-redlining, na kung saan ay isang unethical na kasanayan na naglalagay ng mga serbisyo (pinansyal at kung hindi man) hindi maabot ang mga residente ng ilang lugar batay sa lahi o etnisidad. Makikita ito sa sistematikong pagtanggi ng mga pagpapautang, seguro, pautang, at iba pang mga serbisyo sa pananalapi batay sa lokasyon (at default na kasaysayan ng lugar na iyon) sa halip na mga kwalipikasyon at pagiging kredensyal ng isang indibidwal. Kapansin-pansin, ang patakaran ng redlining ay naramdaman ng karamihan sa mga residente ng mga kapitbahayan ng minorya.
Nakikinabang ang pagpapahiram sa pagpapautang sa nagpapahiram at hindi papansin o pinipigilan ang kakayahang magbayad ng isang nangutang. Ang mga taktika sa pagpapahiram na ito ay madalas na sumusubok na samantalahin ang kakulangan ng pag-unawa sa isang borrower tungkol sa mga pautang, termino, o literatura sa pananalapi.
Mga klasikong predatory lending center sa paligid ng mga home mortgage. Yamang ang mga pautang sa bahay ay sinusuportahan ng tunay na pag-aari ng isang nangungutang, ang isang nagpapautang na tagapagpahiram ay maaaring kumita hindi lamang mula sa mga termino ng pautang na nakalagay sa kanilang pabor kundi pati na rin mula sa pagbebenta ng isang foreclosed na bahay, kung ang isang borrower ay nagbabawas.
Ang mga bagong anyo ng nagpapautang na pagpapahiram ay lumulunsad sa tinatawag na "gig-ekonomiya." Halimbawa, ang serbisyo ng pagsakay sa pagbabahagi, si Uber, ay inakusahan ng predatory na pagpapahiram para sa pagpapalawak ng auto-financing sa mga driver ng kanilang platform - kaya maaari silang bumili ng kotse sa kaduda-dudang mga termino ng kredito.
