Ano ang isang Lumulutang na rate ng Interes?
Ang isang lumulutang na rate ng interes ay isang rate ng interes na gumagalaw pataas sa ibaba ng merkado o kasama ng isang index. Maaari rin itong ma-refer bilang isang variable na rate ng interes dahil maaari itong mag-iba sa tagal ng obligasyon sa utang. Ito ay kaibahan sa isang nakapirming rate ng interes, kung saan ang rate ng interes ng isang obligasyon sa utang ay mananatiling patuloy para sa tagal ng term ng utang.
Mga Key Takeaways
- Ang mga lumulutang na rate ay dinadala ng mga kumpanya ng credit card at karaniwang nakikita sa mga mortgages. Ang mga rate ng paglulunsad ay sumunod sa merkado o subaybayan ang isang index.
Pag-unawa sa Lumulutang na Mga rate ng Interes
Maaaring makuha ang mga paninirahan sa bahay na may mga nakapirming rate ng interes, na static at hindi mababago para sa tagal ng kasunduan sa mortgage, o sa isang lumulutang o naaayos na rate ng interes, na nagbabago nang pana-panahon sa merkado.
Mahalaga
Karamihan sa mga credit card ay may lumulutang na mga rate ng interes.
Halimbawa, kung ang isang tao ay kumuha ng isang nakapirming rate ng mortgage na may isang 4% rate ng interes, binabayaran niya ang rate na iyon para sa panghabang buhay ng pautang, at ang kanyang mga pagbabayad ay pareho sa buong term ng utang. Sa kaibahan, kung ang isang borrower ay kumukuha ng isang mortgage na may variable rate, maaari itong magsimula sa isang 4% rate at pagkatapos ay ayusin, alinman pataas o pababa, sa gayon binabago ang buwanang pagbabayad.
Sa karamihan ng mga kaso, ang mga adjustable-rate mortgages (ARM) ay may mga rate na nababagay batay sa isang preset na margin at isang pangunahing index ng mortgage tulad ng Libor, ang gastos ng mga pondo ng pondo (COFI) o buwanang average na kayamanan (MTA). Halimbawa, kung ang isang tao ay kumuha ng isang ARM na may 2% na margin batay sa Libor, at ang Libor ay nasa 3% kapag nag-aayos ang rate ng mortgage, ang rate ay mag-reset sa 5% (ang margin kasama ang index).
Ang Mga Kalamangan at Kakulangan ng Mga Lumulutang na Mga Presyo
Sa mga pagpapautang, ang mga nababagay na rate ng mga pagpapautang ay may posibilidad na magkaroon ng mas mababang mga rate ng pambungad na interes kaysa sa mga nakapirming rate ng utang, at maaari itong gawing mas kapana-panabik sa ilang mga nangungutang, lalo na sa mga nagpapahiram na nagbabalak na ibenta ang pag-aari at bayaran ang utang bago ang pagsasaayos ng rate o mga nangungutang na asahan ang kanilang katarungan na tumaas nang mabilis habang tumataas ang mga halaga ng bahay.
Ang iba pang bentahe ay ang lumulutang na rate ng interes ay maaaring lumutang, kaya ibinababa ang buwanang pagbabayad ng borrower. Ang pangunahing kawalan, gayunpaman, ay ang rate ay maaaring lumutang paitaas at madagdagan ang buwanang pagbabayad ng borrower.
Tagapayo ng Tagapayo
James Di Virgilio, CIMA®, CFP®
Chacon Diaz & Di Virgilio, Gainesville, FL
Pagdating sa pangmatagalang paghiram, pinakamahusay na lumayo sa isang lumulutang na rate o anumang uri ng variable na pautang, at ito ay totoo lalo na kung ang mga rate ng interes ay napakababa tulad ng ngayon.
Mahalaga na magplano para sa eksaktong kung ano ang babayaran sa iyo ng iyong utang upang makaya mo ang badyet para sa kung paano mo ito babayaran nang walang anumang sorpresa.
Kapag pinili mong gumamit ng isang variable na rate ng pautang, mahalagang pagsusugal mo na ang mga rate ng interes ay bababa sa hinaharap. Sa pagbabago ng kapaligiran ng rate ng interes, bawat taon ay maaaring magdala ng bago at potensyal na mas mataas na rate ng interes, na maaaring makabuluhang dagdagan ang halaga ng interes na babayaran mo.
Kung ang mga rate ng kasaysayan ay mababa tulad ng ngayon, ang mga logro ay napakahusay na ang mga rate ay tataas sa hinaharap, at hindi bababa, na gumagawa ng isang lumulutang na rate ng pautang na napakahirap na pagpipilian, dahil halos walang tunay na baligtad. Samakatuwid, ang paggamit ng isang nakapirming rate ng pautang, lalo na sa aming kasalukuyang kapaligiran sa rate ng interes, ay ang matalinong paglipat.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang mga utang ay hindi lamang ang uri ng mga pautang na maaaring magkaroon ng lumulutang na rate ng interes Karamihan sa mga credit card ay mayroon ding lumulutang na mga rate ng interes. Tulad ng mga pagpapautang, ang mga rate na ito ay nakatali sa isang index, at sa karamihan ng mga kaso, ang index ay ang kasalukuyang kalakaran na rate, ang rate na direktang sumasalamin sa rate ng interes na itinakda ng Federal Reserve ng maraming beses bawat taon. Karamihan sa mga kasunduan sa credit card ay nagsasaad na ang rate ng interes na sinisingil sa borrower ay ang pangunahing rate kasama ang isang tiyak na pagkalat.
