Ano ang isang Punong Hinihiram?
Ang isang pangunahing nanghihiram ay isang tao na itinuturing na isang mas mababa sa average na panganib sa kredito. Ang ganitong uri ng nanghihiram ay itinuturing na malamang na gumawa ng mga pagbabayad sa pautang sa oras at malamang na bayaran ang buong utang.
Pag-unawa sa Punong Panghihiram
Ang mga nangungutang ay mayroong mga file ng kredito na nagpapakita ng isang malakas na kasaysayan ng paggamit ng credit nang matalino at responsable sa paghawak ng mga pautang. Bilang isang resulta, ang kanilang mga marka ng kredito ay may posibilidad na mahulog sa mas mataas na dulo ng spectrum, kahit na hindi gaanong kasing taas ng mga super-prime loan. Habang ang mga nangungutang ay naglalagay ng isang mababang peligro sa mga nagpapahiram at nagpahiram, ang mga pangunahin na nangungutang ay naglalagay ng hindi bababa sa panganib. Ang isang punong puntos ng kredito ay karaniwang nahuhulog sa isang lugar sa saklaw ng 640 hanggang 740, kahit na ang eksaktong marka na itinuturing na kalakasan ay depende sa ginamit na modelo ng pagmamarka.
Ang mga nangungutang ay karaniwang walang problema sa pagkuha ng aprubado para sa mga bagong credit card na may kanais-nais na mga termino at kundisyon o pagkuha ng aprubado para sa mga pagpapautang o iba pang mga pautang. Sa kabila nito, ang mga pangungutang ay hindi pa rin maaaring maging karapat-dapat para sa mga na-advertise na mga rate ng nagpapahiram, na kung saan ay sadyang inilaan para lamang sa mga nangungutang.
Kung ang marka ng credit ng isang nangungutang ay bumaba sa ilalim ng saklaw na naiuri bilang kalakasan, ang borrower ay hindi na makakakuha ng mga bagong pautang at credit card o makuha ang pinakamahusay na mga termino. Ang mga nanghihiram na may mga problema sa kredito, na naiuri bilang subprime o malapit sa kalakasan, halos palaging magbabayad ng mas mataas na rate.
Iba't ibang mga marka para sa Iba't ibang Credit Bureaus
Equifax, Experian, at TransUnion, na kung saan ay ang tatlong pangunahing bureaus ng kredito, ang bawat isa ay mayroong saklaw ng pagmamarka ng kredito at mga pamamaraan para sa pag-uuri ng mga nangungutang. Sa ilang mga kaso, ang lahat ng tatlong biro ng kredito ay magpapalagay ng isang borrower na isang pangunahing borrower. Sa ibang mga kaso, gayunpaman, ang isang credit bureau ay maituturing na isang borrower na isang pangunahing borrower, at ang isa pa ay maglagay ng parehong borrower sa ibang kategorya. Bukod sa iba't ibang mga pamamaraan ng pagmamarka, kung minsan ang bawat isa sa tatlong biro ay may kaunting magkakaibang impormasyon tungkol sa kasaysayan ng kredito ng borrower dahil hindi lahat ng mga nangungutang ay nag-uulat sa bawat bureau.
Halimbawa, kung ang isang borrower ay may isang hindi magandang pag-utang sa awtomatikong naitala lamang sa TransUnion, ang marka ng TransUnion ng borrower ay maaaring gawing isang borrower ng borrower. Ang marka ng Equifax ng parehong tao, na hindi kadahilanan na hindi nagbigay ng pautang sa marka ng kredito, ay maaaring magresulta sa isang pangunahin na pag-uuri ng borrower. Para sa kadahilanang ito, ang mga nangungutang ay maaaring makinabang mula sa pakikipag-ugnay sa maraming magkakaibang nagpapahiram kapag namimili para sa isang pautang. Ang iba't ibang mga nagpapahiram ay maaaring mag-pull ng credit score ng isang borrower mula sa iba't ibang mga bureaus ng kredito, na nangangahulugang ang borrower ay maaaring maging kwalipikado sa isang mas mahusay na rate sa isang tagapagpahiram sa iba pa.
