Naghahain ang industriya ng pagbabangko ng isang malawak na hanay ng mga customer at negosyo ng mga customer. Ang mga bangko at unyon ng kredito ay may isang iba't ibang mga tauhan upang maihatid ang mga pangangailangan ng kanilang mga kliyente mula sa mga kinatawan ng serbisyo sa customer hanggang sa mga tagapayo sa pananalapi sa mga pribadong tagabangko. Ang mga institusyong ito ay nagtatrabaho sa mga pribadong tagabangko upang magbigay ng isang karagdagang antas ng serbisyo para sa mga mataas at ultra-high net-worth (UHNW) na kliyente.
Ang Akin sa isang tagapayo sa pananalapi, ang isang pribadong tagabangko ay nagbibigay ng malalim na pagsusuri sa mga kalagayan sa pananalapi ng indibidwal o kumpanya at gumagawa ng mga rekomendasyon batay sa tiyak na pamumuhunan, pagpaplano ng estate, at mga hangarin sa kawanggawa. Ang mga pribadong tagabangko ay karaniwang nagtatrabaho sa isang malaking institusyong pampinansyal, habang ang mga tagapayo sa pinansya o mga tagapamahala ng yaman ay naglilingkod sa labas ng kapaligiran sa pagbabangko. Ngunit ano ang kinakailangan upang maging isang pribadong tagabangko? At gaano sila ginagawa? Inilalarawan ng artikulong ito kung ano ang ginagawa ng isang pribadong tagabangko, ang edukasyon at mga kasanayan na kinakailangan upang maging isa, at ang average na suweldo ng isang tao sa posisyon na ito.
Mga Key Takeaways
- Ang mga pribadong tagabangko ay nagtatrabaho sa mga institusyong pampinansyal at umaangkop sa mga indibidwal na may mataas na mataas at mataas na halaga ng net. Ang mga tungkulin sa pamamahala ay kasama ang pamamahala ng mga pangyayari sa pananalapi ng mga kliyente at pagbibigay sa kanila ng mga rekomendasyong pinansyal. Ang mga pribadong tagabangko ay dapat magkaroon ng isang mahusay na pag-unawa tungkol sa industriya ng pagbabangko, at mahusay na mga kasanayan sa interpersonal at komunikasyon.
Ano ang Ginagawa ng Pribadong Tagabangko?
Tulad ng nabanggit sa itaas, ang mga pribadong tagabangko ay nagtatrabaho sa maraming iba't ibang mga bahagi ng industriya ng serbisyo sa pananalapi. Kasama dito ang mga bangko, unyon ng kredito, mga bangko ng pamumuhunan, at mga kumpanya sa pamamahala ng kayamanan. Nagbibigay sila ng mga serbisyo sa pagbabangko, pagpapayo, at pamumuhunan sa mga kliyente na mayaman sa ultra.
Ang mga pribadong tagabangko ay karaniwang itinalaga sa mga kliyente ng isang tukoy na sangay ng bangko. Hindi tulad ng mga tagapayo sa pananalapi, wala silang responsibilidad ng patuloy na pag-asam. Para sa mga mas maliliit na bangko o unyon ng kredito, ang isang pribadong tagabangko ay maaaring tumawag sa telepono o maabot ang mga kilalang indibidwal o negosyo upang maakit ang mga bagong kliyente na may mataas na halaga na may halaga. Ang mga pribadong tagabangko, sa pakikipagtulungan at suportado ng bangko, ay maaaring may pananagutan din sa pagpapatupad ng mga kaganapan sa pagpapahalaga sa kliyente upang matiyak ang isang mataas na antas ng pagpapanatili para sa bangko.
Pagsusuri sa Mga Circumstances ng kliyente
Ang pinakatanyag na bahagi ng trabaho ng isang pribadong tagabangko ay upang pamahalaan ang mga kalagayan sa pananalapi ng kanilang mga kliyente na may pagtuon sa pagpapanatili ng isang malakas na relasyon sa pagitan ng kliyente at sa bangko. Ang mga pribadong tagabangko ay nagsisimula sa pamamahala ng mga kumplikadong mga bagay na pinansiyal sa mga kliyente sa pamamagitan ng pagsusuri sa kanilang kasalukuyang posisyon sa pananalapi. Ang pagsusuri na ito ay nagsasangkot ng pagtitipon ng impormasyon tungkol sa kabuuan ng kanilang mga kliyente tulad ng mga interes sa pag-aari at negosyo, ang balanse ng kanilang mga account sa bangko, at ang halaga ng lahat ng mga portfolio ng pamumuhunan. Ang mga pribadong tagabangko account para sa mga obligasyon sa utang ng kliyente at mga personal na layunin sa pananalapi.
Paggawa ng mga Rekomendasyon
Matapos ang pagtitipon at pagtatasa ng impormasyon tungkol sa sitwasyon sa pananalapi ng isang kliyente, ang isang pribadong tagabangko ay gumagawa ng mga rekomendasyon sa kung paano i-posisyon ang mga pamumuhunan at pagtitipid upang makamit ang mga layunin ng kliyente. Ang mga rekomendasyong ito ay madalas na kasama ang detalyadong mga posisyon ng portfolio para sa mga account sa pamumuhunan ng kliyente at ang paglalaan ng mga ari-arian sa mga sertipiko ng deposito (CD), maginoo na mga account sa pag-iimpok, at iba pang mga di-tradisyonal na mga alternatibong inilaan upang mapanatili ang kapital.
Ang mga rekomendasyon mula sa mga pribadong tagabangko ay maaari ring tumuon sa mga pangangailangan sa pagpaplano ng estate, tulad ng pagtatatag ng isang tiwala para sa isang asawa o tagapagmana, o pagkuha ng naaangkop na halaga ng seguro sa buhay upang maprotektahan ang mga tagapagmana mula sa pagbabayad ng labis na mga buwis sa estate.
Ang mga HNWI ay madalas na kailangang mabawasan ang mga obligasyong buwis. Tulad nito, ang mga pribadong tagabangko ay gumawa ng mga mungkahi patungkol sa kahusayan ng buwis sa maikli at pangmatagalang pamumuhunan at nakakuha ng kita. Upang matulungan ang pag-offset ng ilang pananagutan sa buwis, ang mga pribadong tagabangko ay madalas na iminumungkahi na isinasaalang-alang ng mga kliyente ang mga benepisyo sa pananalapi ng philanthropy. Ang ilang mga pribadong tagabangko rin ay nag-vet sa mga kawanggawa upang matiyak na ang isang donasyon ay magbibigay ng bawas sa buwis.
Edukasyon at pagsasanay
Karamihan sa mga institusyong pampinansyal ay nangangailangan ng mga pribadong tagabangko na humawak ng hindi bababa sa isang degree sa bachelor. Ang undergraduate na trabaho na pinakaangkop para sa isang karera sa pribadong pagbabangko ay nakatuon sa accounting, pananalapi, o negosyo. Bagaman hindi kinakailangan, ang isang degree sa marketing ay maaari ring makinabang sa isang pribadong tagabangko sa kanyang karera. Ang mga posisyon sa mga institusyong pampinansyal na may isang malaking bilang ng mga kliyente ng UHNWI ay maaaring mangailangan ng degree ng master sa pananalapi, accounting, o negosyo. Ang patuloy na pagsasanay ay ibinibigay sa trabaho, sa pangkalahatan ay kinakatawan ng pagtatrabaho sa isang tenured pribadong tagabangko o isang tagapamahala ng yaman sa institusyong pampinansyal.
Dahil ang mga pribadong tagabangko ay madalas na nagbibigay ng detalyadong payo na nakapaligid sa portfolio ng pamumuhunan ng isang kliyente, ang mga posisyon ay maaaring mangailangan ng ilang mga lisensyang Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) o mga lisensya sa North American Securities Administrators Association (NASAA). Ang mga lisensyang FINRA na karaniwang kinakailangan upang mag-alok ng payo sa pamumuhunan at magpatupad ng mga diskarte sa pamumuhunan ay kasama ang Series 6 at Series 7, habang ang mga alituntunin sa paglilisensya ng NASAA ay maaaring mangailangan ng lisensya ng Series 63 o Series 65.
Ang bawat isa sa mga lisensya ng FINRA at NASAA ay nagsasangkot sa pagkumpleto ng isang proctored exam, kasama ang patuloy na mga kinakailangan sa edukasyon. Ang mga ito at iba pang mga pagtatalaga sa industriya at mga sertipiko ng propesyonal ay tumutulong sa pagtaguyod ng kredensyal sa mga kliyente ng HNWI.
Mga Kasanayan
Ang mga pribadong tagabangko ay dapat ding mag-aralan ang impormasyon sa pananalapi upang lumikha at magpatupad ng mga rekomendasyon. Iyon ang dahilan kung bakit dapat silang magkaroon ng isang mahusay na pag-unawa sa mga banking at financial system, kasama ang kaalaman tungkol sa mga gawi sa kredito at pagpapahiram. Dapat din silang manatili sa mga kasalukuyang kaganapan tulad ng pang-ekonomiya at merkado ng merkado. Kahit na karaniwang nakitungo sila sa mga taong may mataas na net-halaga, ang mga pribadong tagabangko ay dapat na makitungo sa lahat ng mga uri ng mga kliyente.
Ang mga pribadong tagabangko ay dapat na mag-aralan ang impormasyon sa pananalapi upang lumikha at magpatupad ng mga rekomendasyon.
Ang isang malaking responsibilidad ng isang pribadong tagabangko ay upang mapanatili ang mga ugnayan sa mga HNWI upang matiyak na mananatili ang kanilang mga ari-arian sa institusyong pampinansyal. Ang isang indibidwal na nagtatrabaho bilang isang pribadong tagabangko ay dapat magtatag ng isang ugnayan sa mga indibidwal nang mabilis at bumuo ng tiwala sa mga potensyal o kasalukuyang kliyente. Ito ang dahilan kung bakit kinakailangan ang mahusay na mga kasanayan sa interpersonal at komunikasyon.
Salary
Ang bayad sa pribadong tagabangko ay karaniwang binubuo ng isang base suweldo kasama ang mga komisyon batay sa isang assets sa ilalim ng pamamahala (AUM) fee. Ayon sa pinakahuling impormasyon na makukuha sa Payscale, ang antas ng pribadong mga banker ng entry ay maaaring kumita ng mas maraming $ 49, 466 kasama ang mga komisyon at bonus. Ang kabuuang taunang kabayaran mula sa $ 39, 000 hanggang $ 126, 000. Iniulat ng site na ang average na taunang base pay para sa isang pribadong tagabangko ay $ 69, 934, na may isa pang $ 39, 000 bawat taon sa karagdagang kabayaran kasama ang mga bonus at komisyon.
Ang mga pribadong tagabangko na may isang maliit na libro ng mga kliyente ay may posibilidad na kumita ng isang mas mababang kita kaysa sa mga pribadong tagabangko na may malaking, itinatag na libro ng negosyo. Katulad nito, ang mga pribadong tagabangko na nagtatrabaho sa mga panrehiyong bangko o unyon ng kredito ay mas malamang na nasa mas mataas na dulo ng scale ng suweldo kaysa sa mga nagtatrabaho para sa mas malaking pambansang institusyong pampinansyal.
Kasama sa Bureau of Labor Statistics (BLS) ang mga pribadong tagabangko na may mga tagapayo sa pinansiyal. Sinabi nito na ang industriya ay inaasahang lalago ng 7% sa pagitan ng 2018 at 2028. Ang paglago na ito ay inaasahan na mas mabilis kaysa sa iba pang mga trabaho.
