Ano ang isang Utang na Pautang?
Ang pautang sa recourse ay isang uri ng pautang na makakatulong sa isang tagapagpahiram na maibalik ang pamumuhunan nito kung ang isang borrower ay nabigo na bayaran ang pananagutan at ang halaga ng pinagbabatayan na pag-aari ay hindi sapat upang masakop ito. Ang isang pautang sa pag-uwi ay nagbibigay-daan sa nagpapahiram sa ibang mga pag-aari ng may utang na hindi ginamit bilang collateral loan.
Paano gumagana ang isang pautang sa recourse
Ang mga pautang sa recourse ay nagbibigay sa mga nagpapahiram ng mas mataas na antas ng kapangyarihan dahil mayroon silang mas kaunting mga limitasyon sa kung ano ang maaaring gawin ng mga nagpapahiram para sa pagbabayad muli. Halimbawa, ipagpalagay na ang isang may-ari ng bahay ay kumuha ng isang pautang sa recourse para sa $ 500, 000 upang bumili ng isang bahay at pagkatapos ay pupunta sa foreclosure pagkatapos ng lokal na merkado sa pabahay. Kung ang halaga ng bahay ay umabot na sa $ 400, 000 at ito ay binili gamit ang isang pautang sa recourse, maaaring ma-target ng institusyong pagpapahiram ang iba pang mga ari-arian ng nanghihiram upang makagawa ng para sa natitirang $ 100, 000.
Sa kabaligtaran, maraming mga tradisyonal na pagpapautang ang mga pautang na hindi muling pag-urong, gamit lamang ang bahay mismo bilang collateral. Kung ang default ng may-ari ng bahay, maaaring sakupin ng tagapagpahiram ang bahay ngunit hindi anumang iba pang mga pag-aari na kabilang sa nanghihiram.
Ang isang pautang sa pag-uwi ay maaaring maging mas madali para makuha ng mga nangungutang, ngunit inilalagay din nito ang higit sa kanilang mga ari-arian nang may panganib kung sakaling ang isang default.
Ang mga termino ng isang pautang sa recourse ay nagpapahintulot sa tagapagpahiram na ituloy ang kabayaran sa, halimbawa, pagkuha ng pera mula sa pag-iimpok, pag-tseke, o iba pang mga pinansiyal na account. Binibigyan din nila ang karapatan ng tagapagpahiram na mag-tap sa ilang mga mapagkukunan ng kita ng nangutang. Kasama rito ang pagpapaganda ng kanilang sahod. Ang pagkuha ay isang ligal na pamamaraan kung saan ang isang nagpapahiram — o ibang partido na may utang na pera - ay nakakakuha ng utos ng korte na nag-uutos sa employer ng taong iyon na magkaroon ng isang bahagi ng kanilang mga kita upang mabayaran ang utang. Kasama sa mga kita ang mga sahod, komisyon, bonus, at kahit na kita mula sa isang pensiyon o programa sa pagretiro.
Ang ilang mga uri ng financing ay maaaring maiuri bilang mga pautang sa recourse. Halimbawa, ang mga pautang na mahirap na pera para sa mga pagkuha ng real estate ay isasaalang-alang sa mga pautang sa pag-uli. Ang mga tuntunin ng isang mahirap na pautang sa pera ay nagbibigay sa mga nagpapahiram ng pagkakataong magkaroon ng pag-aari ng ari-arian kung sakaling default at pagkatapos ay muling ibenta ito sa kanilang sarili. Ang mga tagapagpahiram ay maaaring sumang-ayon din na magbigay ng financing na ito sa pag-asang makuha ang pagmamay-ari ng ari-arian dahil naniniwala sila na maibebenta nila ito para sa mas malaking pakinabang.
Mga kalamangan at kahinaan ng isang Utang na Pautang
Ang isang pautang sa recourse, tulad ng isang mahirap na pautang sa pera, ay maaaring mas mahal para sa nanghihiram kaysa sa tradisyonal na financing na ibinibigay ng mga bangko sa rate ng pagpunta.
Gayunpaman, ang mga nagpapahiram na nag-aalok ng mga pautang sa matitigas na pera ay maaaring aprubahan ang mga nagpapahiram na tanggihan ng ibang mga institusyon. Sa kadahilanang iyon, ang mga nangungutang na may isang limitado o mahinang kasaysayan ng kredito ay maaaring lumiko sa ganitong uri ng pautang.
Ang kahinahunan patungkol sa pag-apruba ay may isang caveat para sa mga nangungutang, siyempre: Ang tagapagpahiram ay maaaring matapos ang kanilang iba pang mga pag-aari kung sakaling ang isang default. Gayunman, tandaan na maaaring may mga limitasyon sa mga uri ng mga ari-arian na maaring ilakip ng tagapagpahiram sa utang — isang magandang dahilan upang maingat na basahin ang anumang kontrata.
Mula sa pananaw ng tagapagpahiram, ang isang pautang sa pag-uli ay binabawasan ang nakitang panganib na nauugnay sa mas kaunting kredensyal na mga nagpapahiram. Ang potensyal para sa nagpapahiram sa pag-agaw ng mga ari-arian na lampas sa paunang koleksyon ay maaaring mapawi ang ilang mga alalahanin na ang borrower ay hindi gagawa ng mabuti sa utang.
