Ano ang isang Refinance Wave
Ang isang Refinance Wave ay nangyayari kapag ang isang paglilipat sa mga rate ng interes ay nagtulak sa mga may-ari ng bahay na muling pagpipinansya ang kanilang mga utang sa pagtaas ng mga bilang. Habang walang tiyak na sukatan para sa pagtukoy kung ano ang bumubuo ng isang alon, ang mga analista sa pananalapi na nag-aaral ng mga merkado sa real estate ay maaaring manood ng mga palatandaan ng isang refinance wave kapag ang mga panandaliang rate ng interes ay nagbabago.
BREAKING DOWN Refinance Wave
Ang Mga Renves ng Refinance ay madalas na ma-trigger ng isang pagbagsak sa mga panandaliang rate ng interes, dahil ang mga may-ari ng bahay ay maaaring maakit upang ilipat ang layo mula sa isang pang-matagalang naayos na rate ng mortgage sa isang panandaliang adjustable-mortgage. Maaari itong maging isang kaakit-akit na diskarte para sa mga may-ari ng bahay para sa iba't ibang mga kadahilanan. Halimbawa, ang pagpipinansya sa isang panandaliang mortgage ay maaaring makabuluhang bawasan ang dami ng oras hanggang sa pagmamay-ari ng isang may-ari ng bahay ang tuwirang bahay, at maaari rin itong bawasan ang pangkalahatang halaga ng interes ng mortgage na binayaran sa buhay ng pautang.
Ang isa pang refinance wave trigger ay maaaring mangyari kapag ang mga panandaliang rate ng interes ay nagsisimulang tumaas, na nag-uudyok sa mga may-ari ng bahay na may adjustable-rate na mga mortgage upang muling masinop sa mga nakapirming rate na mga mortgage bilang isang paraan upang maiwasan ang patuloy na pagtaas ng rate ng interes at pag-secure ng isang matatag na iskedyul ng pagbabayad.
Bagaman maraming mga nangungutang ang maaaring maging motibo sa muling pagpipinansya upang samantalahin ang isang mas mahusay na rate ng interes at makatipid ng pera, maraming mga may-ari ng bahay ang magkakaroon din ng pagpipino upang mai-liquidate ang ilang equity sa bahay. Ang estratehiyang ito ay maaaring pahintulutan ang mga may-ari ng bahay na samantalahin ang isang pagpapahalaga sa halaga ng bahay upang makatulong sa pagbabayad ng utang na mas mataas na interes na credit card o pagpopondo ng matrikula sa kolehiyo o isang plano sa pagretiro.
Mga Waves ng Refinance at ang Mga Gastos ng Refinancing
Sa pangkalahatan, ang mga nakapirming rate na pautang ay kaakit-akit kapag mababa ang mga rate ng interes dahil ang buwanang pagbabayad laban sa mga punong-guro at interes ay naka-lock para sa buhay ng pautang, at hindi tataas kahit na tumaas ang mga rate ng interes.
Ang nababagay-rate na pautang ay nasa awa ng pagbabagu-bago ng rate ng interes, na maaaring hindi mahulaan. Karaniwan, nag-aalok ng rate ng pag-utang na adjustable-rate ang mga nangungutang ng isang paunang rate ng interes na mas mababa kaysa sa mga rate na magagamit para sa mga pautang na rate. Bilang isang resulta, hindi bihira sa mga may-ari ng bahay na magsimula ng pautang sa bahay bilang isang adjustable-rate mortgage at refinance sa nakapirming rate na mortgage sa ibang araw.
Dahil ang refinancing ay mahalagang magbabayad ng isang pautang sa bahay at sinimulan ng isang bagong pautang, pinapayuhan ang mga nanghihiram na magkaroon ng kamalayan sa lahat ng mga karagdagang gastos na nauugnay sa muling pagpinansya, kasama na ang pagsasara ng mga gastos sa bagong pautang. Ang ilang mga nagpapahiram ay nag-aalok ng mga mortgage ng zero-close-cost, halimbawa, sa pamamagitan ng pagsakop sa mga pagsasara ng mga gastos ng mortgage para sa nanghihiram at pagdaragdag ng rate ng utang ng borrower upang masakop ang kanilang mga gastos sa paglipas ng panahon.
