Ano ang Regulasyon Q?
Ang regulasyon Q ay isang panuntunan ng Federal Reserve Board na nagtatakda ng "minimum na mga kinakailangan sa kapital at mga pamantayan sa sapat na kapital para sa mga regulated na institusyon ng board" sa Estados Unidos. Ang Regulasyon Q ay pinakahuling na-update noong 2013 sa pagtatapos ng 2007-2007 Krisis sa Pinansyal at patuloy na dumadaan sa mga pagbabago. Halimbawa, ang pinakabagong pagsasaayos ay nagmumungkahi upang magtakda ng minimum na mga kinakailangan sa kapital para sa mga kumpanya ng seguro.
Mga Key Takeaways
- Ang orihinal na panuntunan ay nilikha noong 1933, alinsunod sa Glass-Steagall Act, na may layunin na pagbawalan ang mga bangko na magbayad ng interes sa mga deposito sa pag-tsek ng mga account.Regulation Q sa kalaunan ay humantong sa paglitaw ng mga pondo sa pamilihan ng pera bilang isang pagsasanay sa pagbabawal ng nagbabayad ng interes. Sa pag-update ng Regulasyon Q, ipinatupad ang mga panuntunan ng Federal Reserve upang matiyak na mapanatili ng mga bangko ang sapat na kapital na magpapahintulot sa kanila na magpatuloy sa pagpapahiram sa kabila ng mga pagkalugi o anumang pagbagsak sa ekonomiya.
Pag-unawa sa Regulasyon Q
Ang orihinal na panuntunan ay nilikha noong 1933, alinsunod sa Glass-Steagall Act, na may layunin na pagbawalan ang mga bangko na magbayad ng interes sa mga deposito sa pagsuri ng mga account. Nagpatupad din ito ng mga kisame sa mga rate ng interes na maaaring bayaran sa iba pang mga uri ng account.
Ang layunin nito ay upang limitahan ang mga haka-haka na pag-uugali ng mga bangko na nakikipagkumpitensya para sa mga deposito ng customer dahil humantong ito sa mga bangko na naghahanap ng peligrosong paraan ng kita upang mabayaran ang interes sa mga deposito na ito. Ito ay karaniwang itinuturing bilang isang paraan ng panunupil sa pananalapi.
Ang regulasyon Q sa kalaunan ay humantong sa paglitaw ng mga pondo sa pamilihan ng pera bilang isang pinagtatrabahuhan sa pagbabawal ng pagbabayad ng interes.
Pag-uulit ng Regulasyon Q
Noong 2011, ang Regulasyon Q ay pinawasan ng Dodd-Frank Wall Street Reform at Consumer Protection Act, na nagpapahintulot sa mga bangko na miyembro ng Federal Reserve System na magbayad ng interes sa mga deposito ng demand. Ang kadahilanan sa pagwawasto ay ginawa upang madagdagan ang mga reserba ng kapital ng bangko, at sa gayon ay maibawas ang anumang kawalang-katarungan sa kredito, isa sa mga sanhi ng krisis sa kredito ng 2007-2008.
Ang pagwawasto ay natutugunan ng parehong mga tagasuporta at mga detractors, kasama ang mga detractors na nagsasaad na ang pagpapawalang-bisa ay magreresulta sa pagtaas ng kumpetisyon para sa mga deposito ng customer. Ang mga mas malalaking bangko ay nasa isang mas mahusay na posisyon upang mag-alok ng mas mataas na mga rate ng interes, sa gayon masaktan ang mas maliit, mga bangko ng komunidad. Nabanggit din nila ang pagtaas ng mga gastos sa pagpopondo at mas mataas na gastos. Nagtalo ang mga tagasuporta na magreresulta ito sa mas makabagong mga produkto, mas malawak na transparency, at isang matatag na mapagkukunan ng kapital.
Pag-update ng Regulasyon Q
Sa pag-update ng Regulasyon Q, ipinatupad ng Federal Reserve ang mga patakaran upang matiyak ang mga bangko na mapanatili ang sapat na kapital na magpapahintulot sa kanila na magpatuloy sa pagpapahiram sa kabila ng mga pagkalugi o anumang pagbagsak sa ekonomiya.
Kasama sa mga patakarang ito ang isang minimum na ratio ng karaniwang equity Tier 1 capital sa mga panganib na may bigat na panganib na 4.5% at isang karaniwang equity Tier 1 capital conservation buffer sa mga panganib na may timbang na panganib na 2.5%. Kasama rin dito ang isang ratio ng Tier 1 kapital sa mga asset na may timbang na panganib na 6% at kabuuang kapital sa mga asset na may timbang na panganib na 8%. Para sa mga malalaking bangko na aktibo sa pandaigdigan, mayroong isang karagdagang ratio ng leverage na 3%, na isinasaalang-alang ang pagkakalantad sa off-balance sheet.
Ang ilang mga institusyon ay walang pasubali sa pagkakaroon ng mga pangangailangan sa kapital. Ang mga may hawak ng bangko ng mga kumpanya na may mas mababa sa $ 500 milyon sa kabuuang pinagsama-samang mga ari-arian ay karaniwang hindi kailangang matugunan ang mga inilahad na kinakailangan.
