Ano ang Plano ng Pag-save ng Buwis?
Ang isang plano sa pagtitipid na ipinagpaliban ng buwis ay isang account sa pamumuhunan na nagpapahintulot sa isang nagbabayad ng buwis na ipagpaliban ang pagbabayad ng buwis sa perang ininegosyo hanggang sa bawiin ito pagkatapos magretiro. Ang pinaka-kilalang mga naturang plano ay ang mga Indibidwal na Pagreretiro ng Account (IRA) at 401 (k) na plano.
Mga Key Takeaways
- Ang 401 (k) na plano at ang account ng IRA ay ang dalawang pinaka-karaniwang uri ng mga plano sa pagtitipid na ipinagpaliban ng buwis. Sa parehong mga kaso, ang perang nailigtas ng mamumuhunan ay hindi binubuwis bilang kita hanggang sa ito ay bawiin, baka pagkatapos ng pagretiro.Siguro ang pera nai-save ay ibabawas mula sa gross income, ang mamumuhunan ay nakakakuha ng agarang pahinga sa buwis sa kita.
Ang mga plano sa pagtitipid na ipinagpaliban ng buwis ay kwalipikado ng Internal Revenue Service (IRS). Iyon ay, pinapayagan ng IRS ang nagbabayad ng buwis na magbayad ng pera sa plano at ibawas ang halagang iyon mula sa kanyang buwis na kita na kita para sa taong iyon. Ang mga buwis sa kontribusyon at pagbabalik ng pamumuhunan ay magiging sanhi lamang kapag ang pera ay bawiin pagkatapos magretiro.
Pag-unawa sa Planong Pag-save ng Buwis
Ang plano sa pagtitipid na ipinagpaliban ng buwis ay naaprubahan ng pamahalaang pederal bilang isang paraan upang hikayatin ang mga Amerikano na makatipid para sa pagretiro. Ang isang indibidwal ay maaaring mag-ambag ng isang bahagi ng mga pre-tax na kita sa isang account sa pamumuhunan.
Mayroong maraming mga pakinabang sa indibidwal:
- Ang buwis na kinita ng buwis ay nabawasan sa halagang naiambag sa account. Agad nitong binababa ang pederal na buwis na inutang ng indibidwal para sa taong iyon.Ang pera ay pagkatapos ay namuhunan sa pagpili ng indibidwal ng mga pondo ng kapwa o iba pang mga uri ng pamumuhunan, na may isang balanse na lumalaki hanggang sa pagretiro. Ang pera ng pre-buwis ay pinalalaki ang halagang namuhunan, at ang potensyal na paglaki nito sa paglipas ng panahon. Pagkatapos ng pagretiro, ang indibidwal ay maaaring makukuha mula sa pondo para sa kita. Ang mga pag-alis ay maaaring ibuwis bilang regular na kita.
Binibigyang-Tax 401 (k) at Plano ng IRA
Karamihan sa mga malalaking kumpanya at maraming maliliit na nag-aalok ng kanilang mga empleyado ng isang 401 (k) na plano para sa pag-iimpok sa buwis na ipinagretiro. Mayroong katulad na mga sasakyan tulad ng 403 (b) at ang 457 plano para sa mga pampublikong serbisyo at mga empleyado ng gobyerno.
Ang interes sa ilang mga bono sa pag-save ng US ay ipinagpaliban ng buwis at maaaring mai-tax-exempt kung ang pera ay ginagamit para sa ilang mga gastos sa edukasyon.
Kapag sinusuportahan ng isang employer ang plano ng isa pang malaking benepisyo ay posible. Ang ilang mga employer ay tumutugma sa isang bahagi ng kontribusyon ng empleyado hanggang sa isang tiyak na antas. Ang isang 3% na tugma ay tipikal para sa mga employer na nag-aalok nito.
Ang mga taong may trabaho sa sarili at halos lahat na may kaunting kita na maaaring mabuwis ay maaaring magbukas ng isang IRA account. Magagamit ang mga ito sa pamamagitan ng mga bangko at broker.
Sa anumang kaso, ang indibidwal na namumuhunan sa isang plano sa pagtitipid na ipinagpaliban ng buwis ay karaniwang may isang malawak na hanay ng mga pagpipilian sa pamumuhunan na pipiliin.
Bilang karagdagan sa 401 (k) mga plano at IRA, maraming iba pang mga uri ng pamumuhunan ang nag-aalok ng tax deferral.
Mga Annuities na Ginagawang Buwis
Ang isang annuity na ipinagpaliban sa buwis, na tinatawag ding isang annuity na buwis sa buwis, ay isang pangmatagalang account sa pamumuhunan na idinisenyo upang magbigay ng regular na pagbabayad ng kita pagkatapos ng pagreretiro, katulad ng isang pensiyon. Ang ganitong uri ng annuity ay magagamit sa pamamagitan ng mga kumpanya ng seguro.
Ang mamumuhunan ay nagbabayad sa annuity account sa isang panahon ng mga taon upang makabuo ng isang balanse na babayaran sa mga pag-install pagkatapos magretiro. Ang mga kontribusyon ay hindi ipinagpaliban sa buwis ngunit ang mga buwis sa mga kita sa account ay hindi dapat bayaran para mabayaran hanggang magsimula ang annuitized payout.
Maaaring maiayos ang mga annuities na ipinagpaliban ng buwis, na nag-aalok ng isang garantisadong rate ng pagbabalik, o variable, na nagpapahintulot sa indibidwal na pumili mula sa iba't ibang mga pamumuhunan na maaaring tumaas (o bawasan) ang mga natanggap na bayad.
Mga Bono sa Pag-save ng Buwis na Naitala ng Buwis
Ang Series EE Bond at ang Series I Bond ay mga uri ng mga bono sa pag-iimpok ng US na inisyu ng pamahalaan na ipinagpaliban ng buwis at may karagdagang benepisyo sa buwis kung ginamit upang magbayad ng mga gastos sa edukasyon.
Ang mga Series EE Bonds ay nagbabayad ng interes para sa tagal ng buhay ng bono, na karaniwang 20 taon. Nagbabayad ng interes ang Series I Bonds hanggang sa 30 taon.
Sa alinmang kaso, ang interes na binayaran sa may-ari ng buwis ay hindi binubuwis hanggang maabot ang bono sa oras ng pag-expire o matubos ito.
Bilang karagdagan, ang isang pagbubukod sa buwis sa edukasyon ay nagpoprotekta sa mga pagbabayad ng interes mula sa mga buwis sa kita kung sila ay ginagamit upang magbayad para sa mga gastos sa edukasyon.
Canada RRSPs
Ang Rehistro ng Pagreretiro ng Pagreretiro sa Pagreretiro (RRSP) ay isang halimbawa ng isang plano sa pag-iimpok sa buwis para sa mga nagbabayad ng buwis sa Canada. Ang mga tirahan ng RRSP kung ano ang karaniwang magiging kita na maaaring mabuwis sa loob ng account hanggang sa maalis ang pera.
Ang lahat ng kita, kabilang ang interes, dividends, at mga kita ng kapital, ay ipinagpaliban din sa buwis hanggang sa bawiin ito.
