Ano ang Reinsurance?
Ang muling pagsiguro ay kilala rin bilang seguro para sa mga insurer o seguro na huminto sa pagkawala. Ang muling pagsiguro ay ang kasanayan kung saan ang mga insurer ay naglilipat ng mga bahagi ng kanilang mga portfolio ng panganib sa iba pang mga partido sa pamamagitan ng ilang form ng kasunduan upang mabawasan ang posibilidad na magbayad ng isang malaking obligasyon na nagreresulta mula sa isang pag-aangkin ng seguro. Ang partido na nag-iba ng portfolio ng seguro nito ay kilala bilang ceding party. Ang partido na tumatanggap ng isang bahagi ng potensyal na obligasyon kapalit ng isang bahagi ng seguro sa seguro ay kilala bilang reinsurer.
Paano gumagana ang Reinsurance
Pinapayagan ng reinsurance ang mga insurer na manatiling solvent sa pamamagitan ng pagbawi ng ilan o lahat ng halagang binabayaran sa mga nag-aangkin. Ang pagbabalik ng katiyakan ay binabawasan ang net pananagutan sa mga indibidwal na panganib at proteksyon sa sakuna mula sa malaki o maraming pagkalugi. Nagbibigay din ang kasanayan sa mga kumpanya ng pag-aalaga, ang mga naghahanap ng muling pagsiguro, ang kakayahang madagdagan ang kanilang mga kakayahan sa underwriting sa mga tuntunin ng bilang at laki ng mga panganib.
Ayon sa Insurance Information Institute, ang Hurricane Andrew ay nagdulot ng pinsala sa $ 15.5 bilyon sa Florida noong 1992, na nagdulot ng pitong kumpanya ng seguro sa Estados Unidos.
Ang Mga Pakinabang ng Reinsurance
Sa pamamagitan ng takip ng insurer laban sa naipon na mga indibidwal na pangako, ang muling pagsiguro ay nagbibigay sa insurer ng higit pang seguridad para sa kanyang equity at solvency sa pamamagitan ng pagdaragdag ng kakayahang makatiis sa pinansiyal na pasanin kapag nangyari ang hindi pangkaraniwang at pangunahing mga kaganapan. Sa pamamagitan ng muling pagsiguro, ang mga insurer ay maaaring mag-underwrite ng mga patakaran na sumasaklaw sa isang mas malaking dami o dami ng panganib nang walang labis na pagtaas ng mga gastos sa administratibo upang masakop ang kanilang mga solvency margin. Bilang karagdagan, ang muling pagsiguro ay gumagawa ng malaking likidong mga ari-arian na magagamit sa mga insurer kung sakaling may natatanging pagkalugi.
Ang mga tagaseguro ay ligal na kinakailangan upang mapanatili ang sapat na mga reserba upang mabayaran ang lahat ng mga potensyal na paghahabol mula sa mga inisyu na patakaran.
Mga Uri ng Reinsurance
Pinoprotektahan ng saklaw na nagbibigay ng proteksyon ang isang insurer para sa isang indibidwal o isang tinukoy na panganib o kontrata. Kung ang ilang mga panganib o kontrata ay nangangailangan ng muling pagsiguro, hiwalay na sila ay muling magkahiwalay. Hawak ng reinsurer ang lahat ng mga karapatan para sa pagtanggap o pagtanggi ng isang facultative proposal reinsurance proposal.
Ang isang kasunduan sa muling pagsiguro ay para sa isang itinakdang panahon kaysa sa isang per-peligro o batayan ng kontrata. Sakop ng reinsurer ang lahat o isang bahagi ng mga panganib na maaaring makuha ng insurer.
Sa ilalim ng proporsyonal na muling pagsiguro, ang reinsurer ay tumatanggap ng isang prorated na bahagi ng lahat ng mga premium na patakaran na ibinebenta ng insurer. Para sa isang pag-aangkin, ang reinsurer ay nagdadala ng isang bahagi ng mga pagkalugi batay sa isang pre-negotiated na porsyento. Ang reinsurer din ang nagbabayad sa insurer para sa pagproseso, pagkuha ng negosyo, at mga gastos sa pagsulat.
Sa hindi proporsyonal na muling pagsiguro, ang reinsurer ay mananagot kung ang pagkalugi ng insurer ay lumampas sa isang tinukoy na halaga, na kilala bilang prioridad o limitasyon sa pagpapanatili. Bilang isang resulta, ang reinsurer ay walang proporsyonal na bahagi sa mga premium at pagkalugi ng insurer. Ang prioridad o limitasyon sa pagpapanatili ay batay sa isang uri ng panganib o isang buong kategorya ng peligro.
Ang labis na pagkawala ng muling pagsiguro ay isang uri ng hindi proporsyonal na saklaw na kung saan ang reinsurer ay sumasakop sa mga pagkalugi na lumampas sa pinananatili na limitasyon ng seguro. Ang kontrata na ito ay karaniwang inilalapat sa mga sakuna na sakuna at sumasaklaw sa insurer alinman sa isang per-pangyayari na batayan o para sa pinagsama-samang pagkalugi sa loob ng isang itinakdang panahon.
Reinsurance na Nabuo
Sa ilalim ng muling pagsiguro sa panganib, ang lahat ng mga paghahabol na itinatag sa mabisang panahon ay nasasakop kahit na kung ang mga pagkalugi ay naganap sa labas ng panahon ng saklaw. Walang saklaw na ibinigay para sa mga paghahabol na nagmula sa labas ng panahon ng saklaw, kahit na nangyari ang mga pagkalugi habang ang kontrata ay may bisa.
Mga Key Takeaways
- Ang muling pagsiguro, o seguro para sa mga insurer, ay naglilipat ng panganib sa isa pang kumpanya upang mabawasan ang posibilidad ng malaking payout para sa isang paghahabol. Ang pagpapaalam ay nagbibigay-daan sa mga insurer upang manatiling solvent sa pamamagitan ng pagbawi ng lahat o bahagi ng isang payout.Ang mga talento na humingi ng muling pagsiguro ay tinatawag na mga ceding companies.Types of reinsurance isama ang facultative, proporsyonal, at hindi proporsyonal.
