Ano ang mga Kinakailangan sa Reserve
Ang mga iniaatas sa reserba ay ang halaga ng cash na dapat magkaroon ng mga bangko, sa kanilang mga arko o sa pinakamalapit na bangko ng Federal Reserve, alinsunod sa mga deposito na ginawa ng kanilang mga customer. Itinakda ng lupon ng mga gobernador ng Fed, ang mga kinakailangan sa pagreserba ay isa sa tatlong pangunahing tool ng patakaran sa pananalapi - ang iba pang dalawang tool ay bukas na operasyon sa merkado at ang rate ng diskwento.
Mga Key Takeaways
- Ang mga iniaatas sa reserba ay ang halaga ng mga pondo na hawak ng isang bangko upang matiyak na nagawa nitong matugunan ang mga pananagutan sa kaso ng biglaang pag-atras. Ang mga kinakailangan sa taglay ay isang tool na ginagamit ng Federal Reserve upang madagdagan o bawasan ang suplay ng pera sa ekonomiya at impluwensyang interes rate.
Mga Pangunahing Kaalaman sa Reserve Requirements
Ang mga pondo ng pautang sa bangko sa mga customer batay sa isang maliit na bahagi ng cash na mayroon sila. Ginagawa ng pamahalaan ang isang kinakailangan sa kanila bilang kapalit ng kakayahang ito: panatilihin ang isang tiyak na halaga ng mga deposito upang masakop ang mga posibleng pag-alis. Ang halagang ito ay tinatawag na reserbang kinakailangan, at ito ang rate na dapat itago ng mga bangko at hindi pinapayagan na magpahiram.
Ang Lupon ng Pamahalaang Federal Reserve ay nagtatakda ng kahilingan pati na rin ang mga rate ng interes sa bangko na mabayaran sa labis na mga reserba. Ang Financial Services Regulatory Relief Act of 2006 ay nagbigay sa Federal Reserve ng karapatan na magbayad ng interes sa labis na mga reserba. Ang epektibong petsa kung saan sinimulan ng mga bangko ang pagkuha ng bayad na interes ay Oktubre 1, 2008. Ang rate ng interes ay tinukoy bilang ang rate ng interes sa labis na mga reserba at nagsisilbing isang proxy para sa rate ng pederal na pondo.
Mga Thresholds na Kinakailangan sa Reserve
Ang Garn-St Germain Deposit Institutions Act ng 1982 ay nagpapahintulot sa ilang mga bangko na mai-exempt mula sa panuntunang kinakailangan. Sa kasalukuyan ang threshold para sa mga pagbubukod ay nakatakda sa $ 2 milyon, na nangangahulugang ang unang $ 2 milyon ng mga reservable na pananagutan ay hindi napapailalim sa mga panuntunan ng inilalaan ng reserba. Ang threshold ay nababagay sa bawat taon bilang itinakda ng isang pagkalkula na ibinigay sa batas. Hanggang sa Enero 1, 2018, ang mga bangko na may mga deposito na mas mababa sa $ 16 milyon ay walang iniaatas na reserba. Ang mga bangko na may pagitan ng $ 16 milyon at $ 122.3 milyon sa mga deposito ay may isang iniaatas na reserba ng 3%, at ang mga bangko na may higit sa $ 122.3 milyon sa mga deposito ay may iniaatas na reserba ng 10%. Ang mga di-personal na mga deposito ng oras at mga pananagutan sa Europa ay nagkaroon ng isang ratio ng pagreserba ng zero mula noong Disyembre 1990.
Ang kinakailangan sa pagreserba ay isa pang tool na itinatago ng Fed upang makontrol ang pagkatubig sa sistema ng pananalapi. Sa pamamagitan ng pagbabawas ng iniaatas na reserba, ang Fed ay nagpapatupad ng isang pagpapalawak ng patakaran sa pananalapi, at sa kabaligtaran, kung itinaas nito ang pangangailangan, ito ay nagsasagawa ng isang patakaran sa pag-urong ng pag-urong. Ang pagkilos na ito ay nagpuputol ng pagkatubig at nagiging sanhi ng isang cool sa ekonomiya.
Kasaysayan ng Mga Kahilingan sa Reserve
Ang kasanayan sa paghawak ng mga reserba ay nagsimula sa unang mga komersyal na bangko sa unang bahagi ng ika-19 na siglo. Ang bawat bangko ay may sariling tala na ginamit lamang sa loob ng lugar na pang-heograpiya nito. Ang pagpapalitan nito sa ibang tala ng bangko sa ibang rehiyon ay mahal at peligro dahil sa kakulangan ng impormasyon tungkol sa mga pondo sa ibang bangko. Upang malampasan ang problemang ito, ang mga bangko sa New York at New Jersey ay nag-ayos para sa boluntaryong pagtubos sa mga sangay ng bawat isa sa kondisyon na ang naglalabas na bangko at muling pagtubos ng bangko ay parehong pinapanatili ng isang napagkasunduan sa pag-deposito ng ginto o katumbas nito. Kasunod nito, ang National Bank Act ng 1863 ay nagpapataw ng 25 porsyento na mga kinakailangan sa pagreserba para sa mga bangko sa ilalim ng singil nito. Ang mga kahilingan na iyon at isang buwis sa mga tala sa bangko ng estado noong 1865 ay siniguro na ang pambansang tala ng bangko ay pinalitan ang iba pang mga pera bilang isang daluyan ng pagpapalitan. Ang paglikha ng Federal Reserve at ang mga nasasakupang bangko nito noong 1913 bilang isang tagapagpahiram ng huling resort ay karagdagang tinanggal ang mga panganib at gastos na kinakailangan sa pagpapanatili ng mga reserba at pared down na mga kinakailangan sa reserba mula sa kanilang mas maagang antas. Halimbawa, ang mga kinakailangan sa pagreserba para sa tatlong uri ng mga bangko sa ilalim ng Federal Reserve ay itinakda sa 13 porsyento, 10 porsyento, at 7 porsyento noong 1917.
Mga Pangangailangan sa Reserve kumpara sa Mga Kinakailangan ng Kabisera
Ang ilang mga bansa ay walang mga iniaatas na reserba. Kasama sa mga bansang ito ang Canada, United Kingdom, New Zealand, Australia, Sweden at Hong Kong. Ang kuwarta ay hindi malilikha nang walang limitasyon, ngunit sa halip, ang ilan sa mga bansang ito ay dapat sumunod sa mga kinakailangan sa kapital, na kung saan ay ang halaga ng kapital ng isang bangko o institusyong pampinansyal na dapat hawakan ayon sa hinihiling ng regulator sa pananalapi nito.
Halimbawa ng Pangangailangan ng Reserve
Bilang halimbawa, ipagpalagay na ang isang bangko ay mayroong $ 200 milyon sa mga deposito at kinakailangan na humawak ng 10%. Pinahihintulutan ang bangko na magpahiram ng $ 180 milyon, na mabilis na nagdaragdag ng credit ng bangko. Bilang karagdagan sa pagbibigay ng isang buffer laban sa mga nagpapatakbo ng bangko at isang layer ng pagkatubig, ang mga kinakailangan sa reserba ay ginagamit din bilang isang tool sa pananalapi ng Federal Reserve. Sa pamamagitan ng pagtaas ng kinakailangan ng reserbang, ang Federal Reserve ay mahalagang pagkuha ng pera mula sa suplay ng pera at pagtaas ng gastos ng kredito. Ang pagbaba ng kinakailangan ng reserba ay humuhulog ng pera sa ekonomiya sa pamamagitan ng pagbibigay sa mga bangko ng labis na mga reserba, na nagtataguyod ng pagpapalawak para sa mga credit ng bangko at nagpapababa ng mga rate.
