Robo

Talaan ng nilalaman

• Mga Robo-Advisors at Young Investor
• Bakit Sila Nagtatrabaho
• Bakit Hindi Sila Maaaring Magtrabaho
• Bakit Hindi Sila Maaaring Magtrabaho
• Ang Pagpipilian sa Hybrid
• Ang Bottom Line
• Ang Bottom Line

Mga Robo-Advisors at Young Investor

Ang mga tagapayo ng Robo ay nasa eksena nang ilang taon salamat sa mga kumpanya ng pangunguna tulad ng Wealthfront and Betterment. Habang ipinagbibili nila ang kanilang mga sarili sa pagsisimula ng mga namumuhunan, maging realistiko at kilalanin na maraming mga nagsisimula ay mga batang mamumuhunan din. Kung gayon, hindi nakakagulat na ang mga kumpanyang ito ay nagta-target sa henerasyon ng millennial at naghahanap upang bigyan ang mga mas bata na mga mamumuhunan ng mga pagkakataon na maaaring hindi nila nakuha sa nakaraan.

Mga Key Takeaways

• Ang mga tagapayo ng Robo ay awtomatikong mga platform ng pamumuhunan na nag-aalok ng napakababang bayad at mababang panimulang balanse. Bilang isang resulta, ang mga serbisyong ito ay kaakit-akit para sa pagsisimula ng mga namumuhunan, partikular na mas batang mamumuhunan na nagsisimula pa lamang.Kung bago ka sa pamumuhunan, suriin ang parehong mga robo Mga handog -advisor at kung ano ang maaaring dalhin sa talahanayan ng tradisyonal na mga tagapayo. Timbangin ang mga gastos at benepisyo bago gawin ang iyong napili.

Pamumuhunan Bago ang Robo-Advisors

Hanggang sa kamakailan lamang, mayroon ka lamang dalawang pagpipilian para sa pamumuhunan — gawin mo mismo o umupa ng pinansiyal na tagapayo.

Ang dating ay maaaring maging labis para sa isang batang mamumuhunan, at kahit na ang mga napapanahong mamumuhunan ay nagkakamali at nabiktima ng emosyon. Ang pangalawang pagpipilian, sa kabilang banda, ay maaaring humantong sa mabibigat na bayad na maaaring hindi kayang bayaran ng batang mamumuhunan-at walang garantiya na ang iyong tagapayo ay makakagawa ng isang mahusay na trabaho. Tulad ng mga ito, ang mga tagapayo ng robo ay tila nakikipag-ugnay sa agwat at ginagawang madali ang pamumuhunan ng mga tao. Sa katunayan, ang mga tagapayo ng robo ay awtomatiko ang mga desisyon sa pangangalakal nang walang anumang damdamin ng tao at nag-aalok ng napakababang bayad at madalas na walang minimum na balanse upang makapagsimula.

Dahil ang mga tagapayo ng robo ay nakakuha ng larawan, ang mga batang namumuhunan, ang ilang mga tagapayo sa pananalapi, at kahit na ang mga malalaking kumpanya tulad ng Vanguard at Fidelity ay tumalon sa kalakaran. Gayunpaman, ang mga tagapayo ng robo ay tiyak na hindi kung wala ang kanilang mga kritiko. Ang kanilang pag-iral lamang ay nagdulot ng mga katanungan tungkol sa kung o hindi isang makina ay maaaring mamuhunan ng mas mahusay kaysa sa isang tao sa mas mababang gastos.

Paano gumagana ang Robo-Advisors

Hindi alintana kung saan maaari kang tumayo sa debate ng robo-tagapayo, isang bagay ay ganap na tiyak: Ang mga tagapayo ng Robo ay may ilang mga benepisyo, lalo na para sa mga batang namumuhunan.

Una at pinakamahalaga, ang mga ito ay madaling gamitin at ang karamihan sa kanilang mga interface ng gumagamit ay sa halip madaling maunawaan. Sa Betterment, halimbawa, maaari kang magkaroon ng iyong mga layunin sa pagreretiro at mga kontribusyon na itinakda sa loob ng ilang minuto. Ang proseso ng paglilipat ng iyong pagreretiro mula sa ibang institusyon sa Betterment ay napaka-simple din. Bukod dito, tinitiyak din ang paggamit ng automation na gumagawa ka ng mga kontribusyon nang hindi mo na kailangang isipin pa. Sa maraming mga paraan, maaari mo lamang itong itakda at kalimutan ito.

Ang isa pang kadahilanan na ang mga tagapayo ng robo ay kaakit-akit sa mga batang namumuhunan dahil ang mga tao ay maaaring mamuhunan ng anuman ang mayroon sila. Mayroon bang dagdag na $ 20 na natitira sa buwan na ito? Madali mong mai-deposito ito sa iyong account at mamuhunan ito. Sapagkat, dati, ang gastos ng pagpasok para sa mga pondo ay karaniwang hindi maabot ng mga batang mamumuhunan. Ang ilang mga robo-tagapayo ay nangangailangan ng isang minimum na $ 1, 000, $ 5, 000, o higit pa - ngunit marami din ay mayroong isang $ 100, $ 5, o kahit na $ 1 na minimum, na ginagawang ma-access ang mga robo-advisors.

Marahil ang pinaka-nakakahimok na aspeto ng isang robo-advisor ay mas mababang mga bayarin. Nag-aalok din sila ng mga libreng trading at walang bayad sa transaksyon. Kung ginagawa mo ito sa iyong sarili, ang dalawang bagay na ito ay maaaring gastos sa libu-libo. Siningil nila ang isang taunang bayad sa pamamahala batay sa mga assets na gaganapin, kadalasan sa paligid ng 0.25% bawat taon. Ihambing iyon sa 1% o higit pang sisingilin ng mga tagapayo ng tao.

Ang ilang mga robo-advisors ay nag-aalok din ng mga serbisyo tulad ng pag-aani ng buwis at pagkawala ng portfolio awtomatikong. Ito ang mga serbisyo na pormal na nakalaan para sa mga kliyente ng mga piling pinansiyal na tagapayo, at gayon pa man ginawa ng mga robo-advisors ang kanilang bahagi sa pag-demokrasya sa kanila.

Ang ilang mga tagaplano sa pananalapi ay sumasang-ayon na ang mga robo-advisors ay may ilang mga pangunahing pakinabang. "Hindi ito kinakailangan ng maraming pagsisikap, " sabi ni Katie Brewer, sertipikadong tagaplano ng pinansiyal at pangulo ng Iyong Pinakamahusay na Buhay, isang kompanya ng pagpaplano sa pananalapi na dalubhasa sa pakikipagtulungan sa mga namumuhunan ng Gen X at Gen Y. "Ang iyong portfolio ay karaniwang inilalaan sa iba't ibang mga klase ng pag-aari para sa iyo at ginagawa nila ang regular na pag-rebalancing, " idinagdag ni Brewer. Habang ang pagtatatag ng isang perpektong portfolio ay maaaring hindi oras ng trabaho, ang pagpapanatili nito at pagpapanatili nito sa mga target na timbang at awtomatikong muling pagbalanse ay mangangailangan ng oras ng pagsubaybay at pangangalakal.

Bakit Hindi Sila Maaaring Magtrabaho Para sa Lahat

Hindi mahalaga kung aling paraan mong subukin ito, ang isang makina ay hindi maaaring ganap na mapalitan ang isang tao. Oo, ang mga makina ay makakatulong sa mas mababang gastos at gawing mas madaling makamit ang mga pumapasok sa mga batang namumuhunan, ngunit maaari bang makabalik ang mga batang namumuhunan sa kanilang pamumuhunan?

Sa isang banda, ito ay nananatiling makikita. Ang mga tagapayo ng Robo ay medyo bago pa rin kung ihahambing sa tradisyonal na pamamaraan ng pamumuhunan. Ang katotohanan ng bagay ay maaaring kailanganin nating maghintay at makita upang masagot talaga ang katanungang ito. Sa katunayan, dahil nagsimula ang mga robo-advisors noong 2010, nagkaroon ng isang sekular na merkado ng toro at hindi namin alam kung paano nila gaganap kung ang mga bagay ay magiging negatibo.

Ang ilang mga analyst ay nagsimulang paghahambing ng mga portfolio ng isang robo-advisor na iminumungkahi kumpara sa isang tagapayo sa pananalapi. Mas maaga sa taong ito, ikinumpara ng MarketWatch ang mga rekomendasyon ng portfolio ng ilan sa mga nangungunang tagapayo ng robo at inihambing ang mga ito sa paglalaan ng asset ng isang tagapayo sa pananalapi ng tao. Ang mga resulta ay nakakagulat na naiiba, kahit na sa ilan sa mga robo-advisors mismo. Halimbawa, ang Charles Schwab robo-tagapayo ay isa lamang na inirerekomenda na ang isang 35 taong gulang na may $ 40, 000 upang mamuhunan ay dapat bumili ng ilang ginto at panatilihin ang 8.5% ng portfolio sa cash. Taliwas ito sa kaakit-akit na payo sa pamumuhunan. Iminumungkahi nito na ang mga batang namumuhunan ay dapat gumawa ng mas maraming pananaliksik bago pumili ng isang robo-advisor.

Bilang karagdagan, maaaring may ilang gastos na hindi inaasahan ng mga namumuhunan. "Kung bukas ang iyong mga account na hindi nagreretiro at binuksan ang iyong mga pamumuhunan sa autopilot, maaari kang magbabayad ng buwis para sa mga pamumuhunan na ibinebenta sa buong taon, " binalaan ang Brewer. Idinaragdag din ng Brewer na ang ilang mga portfolio ay maaaring hindi ipasadya, na maaaring maging problema kung nagmamay-ari ka ng maraming stock ng kumpanya o RSU.

Ang Pagpipilian sa Hybrid

Ang parehong eksperimento sa MarketWatch ay natagpuan din ang isang nakawiwiling trend. Ang ilang mga batang namumuhunan ay aktwal na nakikilahok sa isang piraso ng isang mestiso sa pagitan ng paggamit ng isang robo-tagapayo at pag-upa ng isang pinansiyal na tagapayo.

Sa katunayan, maraming mga tagapayo sa pananalapi na nagtatrabaho sa mga millennial ay hindi laban sa mga robo-advisors at lahat ay ginagamit ito bilang isang bahagi ng kanilang mga serbisyo. Ang isa sa mga tagapayo na ito ay si Sophia Bera ng Gen Y Planning, na gumagamit ng Betterment upang hawakan ang pag-aani ng buwis at pagkawala ng pag-aalis ng asset para sa kanyang mga kliyente upang maaari niyang ituon ang iba pang mga aspeto ng pinansiyal na pagpaplano para sa kanila.

Mga Tagapayo sa Pinansyal para sa mga batang Mamumuhunan

Hindi makatarungan na pag-usapan ang tungkol sa mga batang mamumuhunan nang hindi binabanggit na mayroon na ngayong mga network ng mga tagapayo sa pananalapi na nakatuon sa pagtatrabaho sa kanila.

Ang isang karaniwang reklamo noong nakaraan ay ang mga tagapayo sa pananalapi ay hindi gagana sa mga nakababatang mamumuhunan dahil wala silang sapat na mga pag-aari. Gayundin, ang mga batang namumuhunan ay natagpuan ang mga tagapayo sa pananalapi na masyadong mahal.

Ang mga paggalaw tulad ng XYPlanning Network ay nakatulong sa tulay ang puwang na ito sa pamamagitan ng paglikha ng isang database ng bayad-tanging mga tagapayo na gagana sa mga namumuhunan ng Gen X at Gen Y. Karaniwan silang mas madaling ma-access sa mga mas batang mamumuhunan at tulad nang nabanggit, nais nilang gumamit ng teknolohiya upang gawing mas madali ang mga bagay para sa kanilang sarili at kanilang mga kliyente.

Ang Bottom Line

Ang isang bagay ay tiyak, ang mga batang namumuhunan ay may higit na mga pagpipilian kaysa sa dati pagdating sa pag-save para sa pagretiro at pagbuo ng kanilang sariling mga portfolio. Habang ang mga robo-advisors ay tiyak na maaaring maging isang mahusay na pagpipilian, ang mga batang mamumuhunan ay hindi dapat ganap na tutol sa pag-upa ng isang pinansiyal na tagapayo.