Ang mga platform ng robo-advisor ng consumer na inaalok ng mga higante tulad ng Vanguard, JPMorgan Chase & Co (JPM) at Bank of America Merrill Lynch (BAC), ay malamang na makita ang kanilang paglaki ay sumabog ang limang-tiklop upang pamahalaan ang $ 1.26 trilyon sa susunod na ilang taon. Habang ang mga robot ay kasalukuyang nagkakaloob ng medyo maliit na bahagi ng industriya ng pagpapayo, ito ay magbabago nang malaki sa pamamagitan ng 2023 habang ang mga mamumuhunan ay umangkop sa bagong teknolohiya, ayon sa consulting firm na Aite Group, bawat isang kamakailang kwento sa Barron's.
Meteoric Growth para sa Mga Platform ng Robo ng Consumer
- 2018: $ 257 bilyon2023: $ 1.26 trilyon *
Tinatayang 5-taong CAGR ng 37%
Sa mga nagdaang taon, ang paglitaw ng teknolohiyang pinansyal, kasama ang mga produktong pamamahala ng pamumuhunan sa digital sa gitna, ay na-democratized ang pag-access sa mga tool sa pananalapi at pananaw sa hindi pa nagagawang paraan. Ang gastos at oras na aabutin ngayon upang mamuhunan ay isang maliit na bahagi ng kung ano ito ay isang dekada na ang nakalilipas, na nagbibigay daan sa micro-pamumuhunan at awtomatikong serbisyo.
Inaasahan ng Aite Group ang momentum na ito sa digital na pinansiyal na advisory space na magpapatuloy, ang pagtataya ng limang taong tambalang taunang paglago ng 37%. Ang ulat ng pananaliksik ng kamakailan-lamang na ulat na naka-peg sa merkado sa $ 257 bilyon sa 2018. Ang paraan na lumilipat patungo sa isang industriya ng dolyar na trilyon, ayon kay Aite, ay madadala sa kalakhan sa pamamagitan ng mga itinatag na kumpanya ng pamamahala ng yaman na umuusbong upang matugunan ang demand sa isang industriya na naabala ng bago, mas maliit na mga entrante.
"Habang ang mga startup ay nasa limelight, halos lahat ng potensyal na paglago ng industriya na ito sa kakayahan ng mga kumpanya ng pamamahala ng kayamanan ng tagapamahala at kahandaang i-cross-sell ang payo ng digital sa isang naitatag na base ng kliyente at upang magamit ang kanilang mga tatak at pamamahagi ng mga channel upang makakuha ng net bagong digital assets, "isinulat ni Alois Pirker, director ng pananaliksik sa Aite Group.
Pagbabago ng Industriya ng Dinamika
Ang tagagawa ng produkto na si Vanguard ay may pinakamalaking bahagi ng merkado ng robo-payo sa pagtatapos ng 2018, bawat Barron's, na sinundan ng diskwento at online brokerage na Fidelity Investments at Charles Schwab Corp. (SCHW). Ang iba pang mga malalaking manlalaro ng merkado ay kinabibilangan ng mga pribadong startup tulad ng Betterment at Wealthfront, pati na rin ang full-service firms tulad ng Morgan Stanley (MS) at UBS Wealth Management.
Habang ang mga higante sa pananalapi na sina Vanguard at Fidelity ay nagmamaneho ng mga platform ng robot ngayon, sinabi ng mga eksperto sa Aite na ang diskwento at mga online broker ay kukuha ng pamunuan sa industriya ng pamamahala ng kayamanan digital sa mga darating na taon, salamat sa kanilang "naitatag na, itinaguyod na batayan ng kliyente."
Sa hinaharap, inaasahan ng firm ng consulting ang mga tagagawa ng produkto na makisubaybay sa likod ng diskwento / mga online broker, na sinusundan ng mga full-service firms. Inaasahan na makita ng huli ang pinakamabilis na paglaki ng grupo, sa isang 64% CAGR hanggang sa 2023, na hinimok ng isang malaking paglipat ng mas maliit na tradisyonal na account sa mga digital platform. Ang mga Startup ay mahuhulog sa susunod na pinakamalaking bahagi ng merkado.
Ang Boang Hybrid Robo Service ng Vanguard
Nasa ngayon, ang apat na taong gulang na negosyo ng hybrid na robo-advisory na Vanguard, na kilala bilang Personal Advisor Services, ay namamahala ng $ 130 bilyon sa mga assets, bawat kwento ng ibang Barron. Inihahambing nito ang $ 17 bilyon sa asset ng pamamahala ng Betterment, na ipinapakita kung gaano kabilis ang mga manlalaro ng legacy na nakukuha sa laro at hinipan ang mga pastulan ng merkado.
Ang Vanguard ay naiulat na tinitimbang ang posibilidad na mag-alok ng mga pinapayuhan ng pinansiyal na pag-access sa mga pamamaraan na ginagamit ng teknolohiyang nakaharap sa consumer na hybrid-robo, bawat FinancialPlanning. Sa kasalukuyan, ang mga karibal na platform tulad ng Betterment at Schwab ay nag-aalok ng kanilang teknolohiya sa mga tagapayo.
"Kami ay nakakakuha ng maraming mga kahilingan mula sa marahil gamitin ang teknolohiyang iyon sa kanila, kaya't nasa proseso kami ng paggawa nito, " sabi ni Tom Rampulla, pinuno ng dibisyon ng Financial Advisor Services ng Vanguard. "Kami ay lumiligid na sa isang punto upang bigyan ang kakayahang gumamit ng teknolohiya na napatunayan na makakatulong sa kanilang negosyo - iba't ibang uri ng software na gawin ang kanilang negosyo at gawin silang scalable."
Tumingin sa Unahan
Kung sino man sa huli ang nangunguna sa mga darating na taon, walang duda na ang paggalaw ng robo ay magpapatuloy na iling ang industriya at magpakailanman baguhin ang tanawin ng mga serbisyo sa pamamahala ng yaman. Habang tumatagal ang oras, magagawang mag-compile ng mga kasaysayan ng pagganap ang mga robot, na nag-aalok ng isang mahalagang piraso ng data bilang mga pagpipilian para sa mga pinansyal na solusyon sa pinansyal na dumami.
