Ano ang isang Rotating Credit and Savings Association (ROSCA)?
Ang isang Rotating Credit and Savings Association (ROSCA) ay binubuo ng isang pangkat ng mga indibidwal na kumikilos bilang isang impormal na institusyong pampinansyal sa anyo ng isang alternatibong sasakyan sa pananalapi. Ang isang ROSCA ay nangyayari sa pamamagitan ng itinakdang mga kontribusyon at pag-atras papunta at mula sa isang karaniwang pondo. Ang pag-ikot ng Mga Associasyon ng Credit at Savings ay pinaka-karaniwan sa pagbuo ng mga ekonomiya o sa mga pangkat ng imigrante sa binuo na mundo. Ang mga unang halimbawa ng mga ROSCA ay lumitaw sa Timog Amerika, Africa, at Asya.
Ang mga ROSCA ay nagbibigay ng pondo sa mga indibidwal na maaaring hindi magkaroon ng access sa mga institusyong pampinansyal, kung saan ang mga indibidwal na ito ay madalas na nagbabahagi ng mga aspeto ng pamilya, etniko, o heograpiya.
Paano gumagana ang isang Rotating Credit and Savings Association (ROSCA)
Sa isang ROSCA, pinagpapalit ng mga miyembro ang kanilang pera sa isang pangkaraniwang pondo, sa pangkalahatan ay nakabalangkas sa paligid ng buwanang mga kontribusyon, at isang solong miyembro ang nag-alis ng pera mula dito bilang isang bukol sa simula ng bawat pag-ikot. Nagpapatuloy ito hangga't umiiral ang grupo.
Ang mga ROSCA ay umiiral sa mga lugar kung saan ang pag-access sa pormal na mga institusyong pinansyal ay limitado. Ang mga kasapi ay maaaring magbahagi ng mga aspeto ng pamilya, etniko, o heograpiya, at ang istraktura ng mga pagbabayad at pag-atras ay nag-iiba mula sa grupo sa grupo. Ang mga transaksyon ay maaaring maganap nang madalas araw-araw o tuwing anim na buwan, at ang mga tatanggap ng mga pondo ay karaniwang pinili batay sa pangangailangan sa pananalapi o loterya.
Mga Key Takeaways
- Ang isang Rotating Credit and Savings Association (ROSCA) ay isang pangkat ng mga indibidwal na kumikilos bilang isang impormal na institusyong pampinansyal. Ang isang ROSCA ay gumagamit ng isang pangkaraniwang pondo na ang mga indibidwal ay nag-aambag ng isang nakatakdang halaga sa isang regular na batayan (karaniwang buwanang), habang ang isang miyembro ay nagbabawi ng mga pondo sa bawat pulong. Ang mga ROSCA ay tanyag kung saan limitado ang pagbabangko, tulad ng pagbuo ng mga bansa tulad ng Africa.
Mga Pakinabang at Kakulangan ng isang ROSCA
Sa kabila ng mga benepisyo ng pagbibigay ng access sa pagpopondo sa mga indibidwal na maaaring magkaroon ngayon ng access sa sistema ng pagbabangko, hindi katulad ng karaniwang mga pagtitipid, ang mga ROSCA ay may karagdagang pakinabang ng pananagutan. Ang mga kapwa tao ay makakatulong na mapadali ang isang pangako. Kasama dito ang paggawa ng isang pangako sa kung paano gamitin ang kanilang pag-alis. Gayundin, ang pera ay hindi maaaring malayang iatras, na maaaring maging positibong aspeto para sa marami.
Ang mga ROSCA ay hindi nagbabayad ng interes at kontrol sa kapag makakatanggap ka ng isang pamamahagi ay karaniwang wala sa kontrol ng mga miyembro. Ipinagkaloob, hindi rin sila singilin ng interes. Mayroon ding panganib na ang iba pang mga miyembro ay hindi matutupad ang kanilang mga obligasyon sa paggawa ng itinakdang, regular na pagbabayad.
Ang mga ROSCA ay mayroon ding mga benepisyo sa lipunan. Habang ang pangunahing layunin ay karaniwang upang makamit ang mga layunin sa pananalapi ng grupo, ang mga pagpupulong ng ROSCA ay maaari ring magbigay ng mga pagkakataon para sa pagkain, pag-inom, at networking. Sa maraming lugar, nangyayari ang mga pagpupulong alinsunod sa mga ritwal ng isang pangkat.
Halimbawa, sa Cameroon, ang mga ROSCA ay tinatawag na djanggi , at ang mga kalahok ay nagpapalitan ng mga pagbati at nagbabahagi ng mga kola nuts. Ang pag-inom ay naganap pagkatapos matapos ang pulong. Ang likas na katangian ng isang partikular na ROSCA ay lubos na nakasalalay sa mga miyembro nito at ang kasaysayan ng pangkat na magkasama; samakatuwid, ang mga ROSCA ay mahirap i-standardize at mag-iba nang malaki sa buong mundo.
Halimbawa ng isang ROSCA
Ang isang tagapag-ayos ay maaaring magtatag ng isang ROSCA para sa halagang $ 1, 000. Sa kasong ito, ang tagapag-ayos ng ROSCA ay maaaring magtipon ng siyam na mapagkakatiwalaang mga indibidwal at hinihiling ang bawat isa sa kanila na mag-ambag ng $ 100 sa buwanang pondo. Sa pagtatapos ng unang buwanang pagpupulong, aabutin ng tagapag-ayos ang isang malaking halaga ng $ 1, 000. Sa ikalawang buwanang pagpupulong, aabutin ng ibang miyembro ang susunod na $ 1, 000. Ito ay magpapatuloy hanggang ang bawat isa ay magkakaroon ng kita. Sa pagtatapos ng 10 buwan kung ang bawat tao ay nagkaroon ng isang pamamahagi, ang ROSCA ay mag-disband o magsimula ng isa pang pag-ikot. Karaniwang natatanggap ng tagapag-ayos ang unang pamamahagi, na may sunud-sunod na mga pamamahagi na tinukoy ng random na takdang-aralin, panlipunang tangkad, o iba pang mga kadahilanan.
