Ano ang Isang Set-Off na sugnay?
Ang isang set-off na sugnay ay isang ligal na sugnay na nagbibigay sa isang tagapagpahiram ng awtoridad na sakupin ang mga deposito ng isang may utang kapag sila ay default sa isang pautang. Ang isang sugnay na set-off ay maaari ring sumangguni sa isang pag-areglo ng magkakasamang utang sa pagitan ng isang nagpautang at isang may utang sa pamamagitan ng pag-offset ng mga claim sa transaksyon. Pinapayagan nitong mangolekta ng isang mas malaking halaga kaysa sa karaniwang maaaring sa ilalim ng mga paglilitis sa pagkalugi.
Mga Key Takeaways
- Ang mga set-off na sugnay ay nakasulat sa mga ligal na kasunduan upang maprotektahan ang tagapagpahiram.Ang set-off na sugnay na nagpapahintulot sa tagapagpahiram na kunin ang mga ari-arian na kabilang sa borrower, tulad ng mga account sa bangko, kung sakaling ang isang default.Set-off clause ay ginagamit din ng mga tagagawa at iba pang mga nagbebenta ng mga kalakal upang protektahan ang mga ito mula sa isang default ng isang mamimili.
Paano gumagana ang isang Set-Off Clause
Binibigyan ng mga set-off na sugnay ang nagpapahiram sa karapatan ng pagtatakda - ang ligal na karapatang kunin ang mga pondo mula sa may utang o isang garantiya ng utang. Ang mga ito ay bahagi ng maraming mga kasunduan sa pagpapahiram, at maaaring nakabalangkas sa iba't ibang paraan. Ang mga tagapagpahiram ay maaaring pumili upang isama ang isang set-off na sugnay sa kasunduan upang matiyak na, kung sakaling default, makakatanggap sila ng mas malaking porsyento ng halaga na inutang sa kanila kaysa sa kung hindi man. Kung ang isang may utang ay hindi makamit ang isang obligasyon sa bangko, maaaring sakupin ng bangko ang mga asset na detalyado sa sugnay.
Ang mga set-off na sugnay ay kadalasang ginagamit sa mga kasunduan sa pautang sa pagitan ng mga nagpapahiram, tulad ng mga bangko, at kanilang mga nangungutang. Maaari rin silang magamit sa iba pang mga uri ng mga transaksyon kung saan ang isang partido ay nahaharap sa panganib ng default na pagbabayad, tulad ng isang kontrata sa pagitan ng isang tagagawa at isang mamimili ng mga kalakal nito. Ang Truth in Lending Act ay nagbabawal sa mga set-off na sugnay na mag-apply sa mga transaksiyon sa credit card; pinoprotektahan nito ang mga mamimili na tumanggi na magbayad para sa may sira na paninda na binili gamit ang kanilang mga kard, gamit ang kilala bilang isang chargeback.
Mga halimbawa ng Mga Clause ng Set-Off
Ang isang sugnay na pang-lending set-off ay madalas na kasama sa isang kasunduan sa pautang sa pagitan ng isang borrower at bangko kung saan hawak nila ang iba pang mga pag-aari, tulad ng pera sa isang pagsuri, pagtitipid, o account sa merkado ng pera, o isang sertipiko ng deposito. Pumayag ang nanghihiram na gawin ang mga assets na magagamit sa nagpapahiram sa kaso ng default. Kung ang mga ari-arian ay gaganapin sa tagapagpahiram na iyon, mas madali silang mai-access ng tagapagpahiram upang masakop ang isang default na pagbabayad. Ngunit ang isang set-off na sugnay ay maaari ring isama ang mga karapatan sa mga ari-arian na gaganapin sa ibang mga institusyon. Habang ang mga pag-aari na iyon ay hindi madaling ma-access sa tagapagpahiram, ang pag-set-off na sugnay ay nagbibigay sa pahintulot ng nagpapahintulot sa tagapagpahiram upang sakupin sila kung ang isang nagbabayad ng borrower.
Ang isang set-off na sugnay ay maaaring maging bahagi din ng isang kasunduan ng tagapagtustos sa pagitan ng tagapagtustos, tulad ng tagagawa, at isang mamimili, tulad ng isang tindero. Ang ganitong uri ng sugnay ay maaaring magamit sa lugar ng isang liham ng kredito mula sa isang bangko at nagbibigay sa pag-access ng tagapagtustos sa mga deposito ng account o iba pang mga pag-aari na gaganapin sa institusyong pinansyal ng mamimili kung ang bumibili ay hindi magbayad. Sa isang set-off na sugnay, ang nagbebenta ay maaaring makakuha ng katumbas ng pagbabayad sa halagang may utang sa kanila sa ilalim ng kasunduan ng tagapagtustos.
Ang mga nanghihiram ay dapat magkaroon ng kamalayan na ang pagsang-ayon sa isang set-off na sugnay ay maaaring nangangahulugang kailangang mawala ang higit pa sa kanilang mga pag-aari kaysa sa gagawin nila sa isang pagkalugi.
Mga Pakinabang ng Mga Clause ng Set-Off
Ang mga set-off na sugnay ay ginagamit para sa benepisyo ng partido na may panganib na isang default na pagbabayad. Binibigyan nila ng ligal na pag-access ang nagpapahiram sa mga ari-arian ng may utang sa alinman sa institusyong pinansyal ng nagpapahiram o sa isa pa kung saan ang mga may utang ay may mga account. Bago nilagdaan ang isang kontrata na may isang set-off na sugnay, dapat malaman ng mga nangungutang na maaaring magresulta ito sa pagkawala ng mga ari-arian na maaari nilang mapanatili sa pamamagitan ng iba pang paraan ng pag-areglo ng utang, tulad ng pagkalugi.
