Talaan ng nilalaman
- Paghuhusga sa Iyong Sarili
- Pagdating ng panahon
- Mga Pamamahagi ng Pagreretiro
- Paghahanap ng Tamang Propesyonal
- Pagbabayad sa iyong Tagapayo
- Ang Bottom Line
Mga Key Takeaways
- Ang pangangailangang tagapayo sa pinansiyal ay karaniwang nagmumula sa mga senaryo tulad ng pagkawala ng pamumuhunan, ang kailangan upang makatipid para sa pagretiro, o isang pag-agos ng kapital.Expect na magbayad sa pagitan ng 0.5-2% bawat taon ng iyong punong-guro sa iyong tagapayo.Ang maraming tao ay lumipat mula sa pamamahala ng kanilang sariling mga pamumuhunan sa paggamit ng isang tagapayo kapag kailangan nila upang simulan ang paggawa ng mga distribusyon sa pagreretiro. Madali na makahanap ng mga tagapayo halos kahit saan, kahit na sa pangkalahatan ay itinuturing na mabuting kasanayan upang hilingin muna ang mga kaibigan. Maaari ka ring makakuha ng isang mas mababang rate, at maaari mong pagkatiwalaan ang kanilang opinyon at magkaroon ng isang tunay na mundo na patotoo.
Paghuhusga sa Iyong Sarili
Ang pangangailangan para sa kritikal na pagsusuri sa sarili ay mahalaga kapag tinukoy kung mag-upa ng isang tagapayo sa pananalapi. Karaniwan, ang taong malamang na alam ang sarili, siyempre, sa kanilang sarili. Ang mga sumusunod na katanungan ay dapat makatulong sa iyo na ayusin ito:
- Mayroon ka bang isang makatarungang kaalaman sa mga pamumuhunan? Masisiyahan ka bang basahin ang tungkol sa pamamahala ng kayamanan at pinansiyal na mga paksa at pagsasaliksik ng mga tiyak na pag-aari? Mayroon ka bang kadalubhasaan sa mga instrumento sa pananalapi? Mayroon ka bang oras upang subaybayan, suriin ang mga ito at gumawa ng pana-panahong pagbabago sa iyong portfolio?
Pagdating ng panahon
Sinabi ng mga propesyonal na tagapayo na walang magic number number na nagtulak sa isang mamumuhunan upang humingi ng payo. Sa halip, ito ay mas malamang na isang kaganapan na spooks ng isang tao at nagpapadala sa kanila ng scurrying sa pamamagitan ng pintuan ng tagapayo. Ang mga nagtagumpay sa kanilang sarili sa loob ng mahabang panahon ay karaniwang hindi humihingi ng tulong maliban kung nais nilang magretiro mula sa pamumuhunan sa kanilang sarili, ngunit aktibo pa rin.
Kadalasan, ang isang tao na hindi pa gumastos o namamahala ng higit sa ilang libong dolyar ay tumitingin sa pamamahala ng anim na numero o isang pangkat ng mga account. Kung nangyari ito sa isang tao na halos magretiro na, ang mga pagpapasyang kailangang gawin ay mas kritikal, dahil may kailangan pang gawin itong pera. Kunin ang plano na 401 (k), halimbawa.
Nangangailangan ng isang Tagapayo para sa Mga Pamamahagi ng Pagreretiro
Ayon kay Charles Hughes, isang sertipikadong tagaplano sa pananalapi sa Bayshore, NY, ang kaganapan ay karaniwang nagsasangkot ng alinman sa pagtanggap o pag-access sa isang malaking halaga ng pera na hindi nakuha ng indibidwal. O maaaring ito ay isang bagay na nangangailangan ng indibidwal na pamahalaan ang mga ari-arian mismo - tulad ng simula na kumuha ng kinakailangang minimum na pamamahagi mula sa isang account na may pakinabang sa buwis, tulad ng isang plano ng IRA o 401 (k).
"Kapag naabot mo ang isang punto kung saan palagi kang natatakot na magkamali ka sa iyong mga pamumuhunan, kung gayon kailangan mo ng propesyonal na payo, " sabi ni Raymond Mignone, isang sertipikadong tagaplano sa pananalapi sa Little Neck, NY
Kapag nag-aambag ka sa plano, maaari mong pakiramdam na hindi ito iyong pera: hindi ka maaaring mag-alis at gumastos ng mga pondo, dahil mapaparusahan ka. Ngunit kapag ang pagretiro ay darating at maaari mong mai-access ang pera na iyon, ang tanong ay madalas na lumitaw tungkol sa kung ano ang gagawin mo. Para sa marami, maaari itong mag-spark ng kamalayan na kailangan nila ng pamamahala ng portfolio mula sa isang labas ng awtoridad.
Paghahanap ng Tamang Pinansyal na Pinansyal
Kapag handa ka nang magsimulang maghanap ng tamang tagapayo sa pananalapi, simulan sa pamamagitan ng paghingi ng mga sanggunian mula sa mga kasamahan, kaibigan o mga miyembro ng pamilya na tila matagumpay na namamahala ng kanilang pananalapi.
Ang isa pang avenue ay mga rekomendasyong propesyonal. Ang isang Sertipikadong Public Accountant o isang abogado ay maaaring gumawa ng isang referral. Ang mga propesyonal na asosasyon ay maaaring magbigay ng tulong. Kabilang dito ang Financial Planning Association (FPA) at National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).
Pagbabayad sa iyong Tagapayo
Dapat ding isaalang-alang ng kliyente kung paano babayaran ang tagapayo. Ang ilang mga tagapayo ay naniningil ng isang tuwid na komisyon sa tuwing gumawa sila ng isang transaksyon o ibebenta sa iyo ng isang produkto. Ang iba ay naniningil ng bayad batay sa halaga ng pera na ibinigay sa kanila upang pamahalaan. Ang ilang mga tagapayo ng bayad ay tinatasa ang isang oras na bayad.
Ang mga tagapayo ng bayad ay inaangkin na ang kanilang payo ay higit na mataas dahil wala itong salungatan na interes: Ang mga tagapayo na nakabase sa Komisyon ay natatanggap ang kanilang kita mula sa kumpanya sa likod ng mga produktong ibinebenta, na maaaring maimpluwensyahan ang kanilang mga rekomendasyon; maaari rin silang magkaroon ng isang insentibo upang "churn" ang iyong account - iyon ay, mag-rack up ng mga transaksyon upang makabuo ng maraming komisyon. Bilang tugon, ang mga tagapayo ng komisyon ay nagtaltalan na ang kanilang mga serbisyo ay tiyak na mas mura kaysa sa pagbabayad ng mga bayarin na maaaring tumakbo nang mas mataas na $ 100 / oras o higit pa.
Ang Bottom Line
Ang pagpapasya tungkol sa kung humingi ng payo ay maaaring maging kritikal. Kung pipiliin mong humingi ng payo, maingat na pumili ng tamang propesyonal para sa trabaho, at dapat kang pumunta sa isang mas mahusay na plano sa pananalapi. Kung magpasya kang mag-isa na lang ito, alalahanin kung sa una hindi ka magtagumpay, maaari mong subukan muli - o tumawag sa isang tagapayo.
