Ano ang isang Bust-Out?
Ang isang bust-out ay isang uri ng pandaraya sa credit card kung saan ang isang indibidwal ay nag-aaplay para sa isang credit card, nagtatatag ng isang normal na pattern ng paggamit at solidong kasaysayan ng pagbabayad, at pagkatapos ay rack up ang maraming mga singil at i-maximize ang card na walang balak na bayaran ang bayarin. Ang Bust-out ay binubuo ng isang paunang yugto kung saan ang indibidwal ay gumagana upang mabuo ang tiwala ng nagbigay ng card at isang matibay na profile ng kredito na may layunin na buksan ang maraming mga account at pagtanggap ng mga pagtaas ng linya ng kredito upang mas maraming pondo ang magagamit para sa ikalawang yugto ng pandaraya, kung saan ang indibidwal ay gumagawa ng mga transaksyon na hindi niya planong magbayad.
Ipinaliwanag ang Bust-Out
Ang bust-out na kadalasang nagsasangkot ng mga regular na credit card, ngunit maaari ding isagawa gamit ang isang closed-loop store credit card, home equity line of credit (HELOC) o iba pang anyo ng umiikot na credit. Ayon kay Experian, karaniwang ginagamit ng mga pandaraya ang kanilang mga kard sa loob ng apat na buwan hanggang dalawang taon bago ang "busting out": naipon ang pangwakas na singil na hindi nila balak magbayad. Minsan ito ay tinukoy bilang "pandaraya sa pagtulog."
Ang mga indibidwal na may hangarin na gawin ang ganitong uri ng pandaraya ay karaniwang magbubukas ng maraming mga account nang paunti-unti - nangunguna sa halos 10 sa average - na sa kalaunan ay mai-maximize at magiging delikado sa halos parehong oras. Kapag nagkamali sila, hindi sila makakakuha ng karagdagang kredito, ngunit maaari nilang ulitin ang pandaraya sa mga ninakaw na pagkakakilanlan. Sa dulo ng buntot ng naturang pamamaraan ng panloloko, maaaring gumawa ng over-bayad ang manloloko na may masamang mga tseke upang madagdagan ang limitasyon ng kredito sa isang maikling panahon bago mahuli ang pag-uugali.
Epekto ng Bust-Out Fraud
Ang mga resulta ng bust-out sa mga makabuluhang pagkalugi para sa mga kumpanya ng credit card, ngunit ang mga algorithm ng pagtuklas ng pandaraya ay maaaring makilala ang mga pattern sa pag-uugali ng isang pandaraya upang mahulaan ang bust-out bago ito mangyari. Ang mga halimbawa ng aktibidad na maaaring magpahiwatig ng isang bust-out sa pag-unlad ay kinabibilangan ng:
1. Isang biglaang malaking halaga ng dolyar ng mga pagbili sa isang negosyante kung saan ang cardholder ay karaniwang gumagawa lamang ng maliit na mga pagbili
2. Ang kasaysayan ng ulat sa kredito ng madalas na mga kahilingan ng mamimili para sa mga bagong credit card o mas mataas na mga limitasyon sa kredito
3. Ang kasaysayan ng ulat sa kredito na hindi bumalik sa sobrang oras sa oras at walang halo ng iba't ibang mga uri ng kredito, tulad ng mga pautang sa awtomatiko at mga mortgage bilang karagdagan sa mga credit card.
Mayroon ding mga lehitimong dahilan kung bakit maaaring magkaroon ng mga ganitong uri ng aktibidad ang mga mamimili, ngunit sa karagdagang pag-aaral ng iba't ibang mga credit card ng isang mamimili mula sa iba't ibang mga nagpapalabas at paghahambing ng aktibidad sa mga kard na ito ay maaaring magpahiwatig kung ang isang bust-out ay naganap o maaaring maging malapit.
