Talaan ng nilalaman
- Pag-maximize ng Mga Pakinabang
- Paano gumagana ang "Start, Stop, Start"
- Ang mga Mag-asawa ay Nawalan ng isang Diskarte
- Ang Bottom Line
Ang diskarte sa pagreretiro ng benepisyo sa Social Security na nag-angat ng estratehiya na kilala bilang "pagsisimula, itigil, simulan" ay nasakup para sa mga indibidwal, at tinanggal para sa mga mag-asawa, kasunod ng Bipartisan Budget Act of 2015. Narito ang isang pagtingin kung paano maaari pa ring i-maximize ang mga benepisyo para sa ilang mga indibidwal at ang paraang ginamit nito.
Mga Key Takeaways
- Ang "Start, stop, start" ay isang diskarte na naglalayong ma-maximize ang mga benepisyo sa pagreretiro ng Social Security. Ang loophole na ito ay na-scale para sa mga indibidwal at tinanggal para sa mga mag-asawa sa mga nakaraang taon sa paglipas ng mga bagong batas na naipasa noong 2015. Ang diskarte sa pag-angkin na ito ay maaaring maging kumplikado; upang magpasya kung tama para sa iyo, makipag-usap sa isang kinatawan ng Social Security o tagapayo sa pananalapi upang makita kung posible ito.
Pag-maximize ng Mga Pakinabang ng Social Security
Karamihan sa mga retirado ay isinasaalang-alang ang kanilang buwanang Social Security na suriin ang isang malaking bahagi ng pagpaplano sa pagretiro. Sa teorya, ang Social Security ay tila talagang simple. Naabot mo ang edad na 62, at maaari mong simulan ang pagkolekta ng mga benepisyo. O maghintay ka hanggang sa buong edad ng pagretiro (66 para sa karamihan) upang mangolekta ng isang mas malaking benepisyo. Para sa isang mas malaking buwanang tseke, maghintay hanggang sa edad na 70. Ngunit may ilang mga intricacy kung kailan at kung paano mo kinokolekta ang Social Security na maaaring magkaroon ng isang malaking epekto sa iyong pang-buong kita sa Social Security.
Sa pamamagitan ng pagsisimula ng mga benepisyo sa pagreretiro bago ang iyong buong edad ng pagreretiro, sinakripisyo mo ang mas malaking pagbabayad ng base na maaaring matanggap mo kung nagsimula ka ng mga benepisyo sa o pagkatapos ng buong edad ng pagretiro. Kung maghintay ka hanggang sa edad na 70 upang simulan ang pagkolekta, makakakuha ka ng pinakamalaking pagbabayad sa Social Security na posible.
Paano gumagana ang "Start, Stop, Start"
Ang dalubhasa sa Social Security na si Larry Kotlikoff, isang propesor sa ekonomiya sa Boston University, pinangalanan ang ‛pagsisimula, ihinto, simulan ang 'diskarte sa Seguridad sa Seguridad. Pinapayagan ka ng diskarte na makatanggap ka ng isang benepisyo sa edad na 62 para sa isang habang, suspindihin ang mga benepisyo, at ipagpatuloy muli ang mga ito mamaya.
Ang desisyon na ipagpaliban ang pagtanggap ng mga benepisyo sa nakaraang buong edad ng pagreretiro ay magreresulta sa naantala na mga kredito sa pagretiro. Ang iyong mga benepisyo ay lalago ng 8% bawat taon na ipagpaliban mo ang pagkuha ng mga ito hanggang sa maabot mo ang edad na 70.
Ang pamamaraang ito ay maaaring isang paraan upang ma-maximize ang mga pagbabayad sa Social Security para sa ilan, ngunit mayroong mga caveat. Pinakamabuting gumamit ng isang calculator, tulad ng ibinigay ng Social Security Administration, upang makatulong na maunawaan kung paano maaaring gumana ang diskarte na ito para sa iyo.
Walang kalamangan sa pagsuspinde ng mga benepisyo sa nakaraang edad 70.
Bago ang Bipartisan Budget Act of 2015, ang mga indibidwal na dati nang nakakolekta ng mga benepisyo ng Social Security sa edad na 62, suspindihin ang mga benepisyo, at i-restart ang mga ito sa paglaon. Ngayon, kung mangolekta ka ng anumang oras bago ang iyong buong edad ng pagreretiro, mayroon ka lamang 12 buwan upang mabago ang iyong isipan - at kung gagawin mo, kailangan mong bayaran ang natanggap na pera. Bilang karagdagan, magagawa mo lamang ito nang isang beses, at ito ay itinuturing na isang pag-alis ng mga benepisyo ng Social Security Administration.
May isa pang pagpipilian. Kung nakatanggap ka ng mga benepisyo para sa higit sa isang taon at hindi na karapat-dapat sa pag-alis ng mga benepisyo, pinahihintulutan mong suspindihin ang mga benepisyo sa sandaling maabot mo ang edad ng pagretiro. Ang naantala na mga kredito sa pagreretiro ay makukuha taun-taon hanggang sa ipagpatuloy mo ang pagkuha ng mga benepisyo o maabot ang 70.
Ang mga senaryo sa itaas ay maaaring mabuhay para sa isang tao na sa una ay nangangailangan ng mga benepisyo, ngunit sa paglaon ay makakakuha ng trabaho o hindi inaasahang pag-ulan, halimbawa.
Ang mga Mag-asawa ay Nawalan ng isang Diskarte
Ang isang bersyon ng diskarte ng "pagsisimula, ihinto, simulan" na inilapat sa mga asawa, na kilala bilang "file at suspinde, " ay tinanggal at sa huli ay tinanggal ng Bipartisan Budget Act of 2015.
Pinakinabangan nito ang mga benepisyo para sa mga mag-asawa kung saan ang isang asawa ay umabot sa buong edad ng pagreretiro at hindi nagsampa para sa Social Security. Sa esensya, pinapayagan ang isang asawa na mangolekta ng isang benepisyo sa spousal at maantala ang kanilang sariling mga benepisyo, na nagpatuloy na maipon ang naantala na mga kredito sa pagreretiro.
Narito ang isang halimbawa kung paano ito nagtrabaho, para sa isang mag-asawang sina Jenny at David. Sa edad na 62, nag-file si Jenny para sa Social Security. Kapag umabot na si David ng edad na 66, ang kanyang buong edad ng pagreretiro, nagpasiya siyang huwag mangolekta ng kanyang sariling mga benepisyo sa Social Security. Sa halip, nag-aplay si David para sa mga benepisyo ng spousal at kinokolekta ang kalahati ng benepisyo sa pagretiro ni Jenny. Dahil si David ay edad na 66, maaari niyang mangolekta ng kalahati ng buong benepisyo ng pagreretiro sa pagreretiro. Pagkatapos ay naghihintay siya hanggang sa edad na 70 upang simulan ang pagkolekta ng kanyang mas malaking benepisyo sa kanyang sariling account. Mula noon, kinokolekta ni David ang kanyang sariling mas malaking pagretiro para sa nalalabi ng kanyang buhay.
Kasunod ng Bipartisan Budget Act, ang pagpipiliang ito - tinawag din na "restricted application strategies" - magagamit lamang sa mga taong ipinanganak noong 1953 o mas maaga at ganap na naipalabas para sa mga hindi nagpatupad nito noong Abril 30, 2016.
Ang Bottom Line
Ang "pagsisimula, itigil, simulan" ang diskarte sa pag-angkin ay kumplikado. Ang pinakamahusay na paraan upang matukoy kung dapat mong subukan ang plano na ito ay upang makipag-usap sa isang kinatawan ng Social Security o kumunsulta sa isang kwalipikadong tagapayo sa pinansiyal. Gumastos ng ilang oras sa pagpaplano ng iyong diskarte sa Social Security upang ma-maximize ang iyong mga benepisyo sa pagreretiro habang buhay.
