Ano ang Isang Sintetikong Sulat ng Kredito?
Ang isang sintetikong liham ng kredito (SLC) ay isang paunang pinondohan, nababalak na instrumento na ginagarantiyahan ang isang tinukoy na pagbabayad ay ibibigay. Ang mga titik ng kredito ay maaaring nakabalangkas sa iba't ibang mga paraan. Malawak, ang iba't ibang uri ng mga titik ng kredito ay maaaring maipangkat sa dalawang kategorya: pinondohan at hindi natapos.
Mga Key Takeaways
- Ang isang sintetikong liham ng kredito ay isang liham ng kredito na paunang pinondohan ng isang bangko sa petsa ng pagsasara, sa halip na kapag ang mga pondo ay iginuhit kung kinakailangan.Tanino ang tiningnan bilang mas mababang panganib kaysa sa mga regular na titik ng kredito dahil sa pangkalahatan nila inaalis ang katapat na panganib. Ang lahat ng mga uri ng mga titik ng kredito ay malawakang ginagamit sa pangkalakal na kalakalan. Ang isang nagbebenta ay maaaring mangailangan ng isang SLC dahil marami itong pakinabang sa pamamahala ng peligro sa isang pamantayang, walang sinulat na liham ng kredito.
Pag-unawa sa Sintetikong Sulat ng Kredito
Ang mga liham ng kredito ay kadalasang ipinagkakaloob bilang mga unsunded, negotiable na mga instrumento. Ang mga instrumento na ito ay nagbibigay ng pag-back mula sa isang bangko, na nag-aalok ng pangalawang linya ng pagpopondo na makakatulong upang masiguro ang pagbabayad ng isang mamimili sa isang nagbebenta. Ang isang sintetikong liham ng kredito ay nagpapahiwatig ng isang pamantayan, hindi natapos na linya ng kredito ngunit nangangailangan ng isang mas malalim na relasyon sa mas kumplikadong mga probisyon. Ang sintetikong liham ng kredito ay ganap na pinondohan ng pera na inilalaan sa isang tinukoy na account kapag ang sulat ng kredito ay nilagdaan sa halip na isinasagawa.
Ang mga titik ng kredito ay maaaring kilala rin bilang ganap na pinondohan na mga dokumentaryo ng kredito. Ang pagtatatag ng isang buong pinondohan na liham ng kredito ay maaaring may potensyal na dumating na may magkahiwalay na mga bayarin sa account o maaaring may ilang naipon na interes habang ang mga pondo ay ginaganap.
Malawak, ang mga titik ng kredito ay malawakang ginagamit sa internasyonal na komersyo. Ang uri ng liham na kinakailangan ng kredito ay karaniwang ididikta ng nagbebenta. Ang ilan sa mga nagbebenta ay maaaring tumanggap ng mga hindi natapos na mga titik ng kredito habang ang iba ay nangangailangan ng isang pinondohan, sintetikong sulat ng kredito. Sa pamamagitan ng pag-asa sa mga titik ng kredito, masisiguro ng mga nagbebenta na natatanggap nila ang mga pondo ng mamimili sa oras at sa tamang dami. Kung hindi makumpleto ng mamimili ang pagbili, sakupin ng bangko ang buo o natitirang halaga.
Mga panganib
Ang mga sintetikong liham ng kredito ay nag-aalok ng isang mas malaking antas ng pagkatubig at katiyakan dahil ang mga pondo ay na-pre-order ng bangko. Makakatulong ito upang magamit ang mga pondo nang kaagad. Bilang isang resulta, ang mga sintetikong titik ng kredito ay epektibong nag-aalis ng anumang katapat na panganib para sa nagbebenta sa transaksyon.
Ang mga titik ng kredito ay malawak na ginagamit sa internasyonal na komersyo upang mapadali ang kalakalan sa pagitan ng mga import, exporters, at mga tagapamagitan. Higit pa sa katangi-tanging peligro, ang iba pang mga panganib na makakatulong sa mga SLC upang mabawasan ang mga panganib sa pera, mga hadlang sa wika, at mga isyu sa buwis sa cross-border.
Pagkuha ng isang Sulat ng Kredito
Ang mga malalaking naitatag na negosyo na kasangkot sa internasyonal na komersyo sa buong mundo ay karaniwang magkaroon ng isang malakas na relasyon sa isang institusyong pampinansyal na humahawak sa kanilang sulat ng mga kaayusan sa kredito. Ang lahat ng mga uri ng mga titik ng kredito ay isang anyo ng pagpapahiram. Nangangailangan ito ng isang negosyo upang matugunan ang mga tinukoy na mga pamantayan sa paghahandog ng credit. Tulad nito, ang pagkuha ng isang liham ng kredito ay maaaring kasangkot sa isang komersyal na pagtatanong sa kredito at / o pag-uulat ng credit.
Ang pagmamarka ng komersyal na credit ay naiiba sa mga indibidwal na pagmamarka ng kredito sa maraming mga malalaking negosyo ang may label na may isang corporate credit rating ng mga ahensya ng credit rating. Ang isang binuo na relasyon sa isang sulat ng credit provider ay karaniwang pinakamahusay na dahil ang institusyong pampinansyal ay maaaring gumamit ng isang solong account para sa pamamahala ng anumang pinondohan at hindi natapos na liham ng pagpapalabas ng kredito.
Maraming mga malalaking kumpanya na may mga multi-pambansang operasyon ay karaniwang titingnan upang gumana sa isang malaking pang-internasyonal na bangko na maaaring mapadali ang mabilis at mahusay na pagproseso sa maraming mga bansa. Ang mga titik ng kredito ng Synthetic ay partikular na kapaki-pakinabang sa bagay na ito dahil ang bangko ay namamahala sa aktibidad ng transaksyon at ang mga pondo ay magagamit para sa pag-render kaagad.
Iba't ibang Mga Uri ng Sulat ng Kredito
Maraming iba't ibang uri ng mga titik ng kredito at liham ng mga probisyon ng kredito ang umiiral. Malawak, ang lahat ng mga uri ng mga titik ng kredito ay maaaring pondohan o hindi matatapos. Higit pa rito, ang mga titik ng kredito ay maaari ring mai-label o nakabalangkas tulad ng:
- Ang mga komersyal na liham ng kredito: Ang negosyo ay may kaugnayan sa bangko na gumagawa ng direktang pagbabayad sa nagbebenta. Ang mga titik ng kredito (SLOC): Mangangailangan lamang ng bangko na bayaran ang beneficiary / nagbebenta kung ang bumibili ay nakakakuha ng liham ay hindi magagawa. ng kredito: Tulad ng isang umiikot na linya ng kredito. Pinahihintulutan ang isang serye ng mga draw laban sa isang tinukoy na limitasyon.Nakumpirma na mga titik ng kredito: Magbigay ng isang karagdagang garantiya mula sa isang pangalawang bangko. Para sa mga nais na higit na mabawasan ang katapat na panganib.Revocable sulat ng kredito: Ang mga pagbabago ay maaaring gawin sa liham ng mga termino ng kredito anumang oras.Ipapabalitang liham ng kredito: Walang mga pagbabago sa liham ng mga termino ng kredito ay maaaring gawin nang walang pag-apruba ng lahat mga kasangkot na partido.Red clause letter of credit: Nag-aalok ng ilang halaga ng paunang bayad.Green clause letter of credit: Nag-aalok ng pagbabayad pagkatapos ng isang tinukoy na komunikasyon ng warehousing.
Tunay na Daigdig na Halimbawa ng isang Sintetikong Sulat ng Kredito
Ang isang malaking internasyonal na bangko ay maaaring mag-alok ng mga titik ng kredito para sa mga mamimili sa mga merkado sa labas ng kanilang sariling bansa, na ibinigay na ang mga mamimili na ito ay maaaring nahihirapang makakuha ng pandaigdigang kredito. Ang isang kumpanya ng Estados Unidos na gumagawa ng malaking halaga ng negosyo sa China, ay maaaring nais na magtrabaho sa isang bangkong Tsino upang pamahalaan ang kanilang sulat ng mga kasunduan sa kredito. Sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga titik ng kredito sa mga kumpanya ng US, makakatulong ang bangko ng China sa mga domestic import nito upang mabawasan ang mga panganib sa bansa. Ang pag-aayos na ito ay maaari ring mabawasan ang mga panganib sa kredito at mga panganib sa pera para sa mga partido na kasangkot.
