Ano ang isang Sistema sa Pag-aalis ng Sistema (SWP)?
Ang isang sistematikong planong pag-alis (SWP) ay isang naka-iskedyul na plano sa pag-alis ng pamumuhunan na karaniwang ginagamit sa pagretiro. Ang mga namumuhunan ay maaaring istruktura ang mga SWP sa iba't ibang paraan. Ang mga pondo ng Mutual ay karaniwang nagbibigay-daan sa isang mamumuhunan upang matukoy ang isang sistematikong plano sa pag-alis na kasama ang mga payout ng agwat buwanang, quarterly, semi-taun-taon o taun-taon.
Mga Key Takeaways
- Pinapayagan ng isang sistematikong planong pag-alis (SWP) para sa mga pre-panned cash flow na nabuo ng mga pamumuhunan bilang kita.Ang mga retirees ay madalas na nakasalalay sa mga SWP para sa kita ng pagreretiro na nabuo mula sa mga pamumuhunan na naipon sa mga account sa pagreretiro tulad ng mga IRA o 401 (k) mga plano o sa pamamagitan ng annuitizing assets. Ang pag-unawa kung gaano karaming kita ang maaaring kailanganin sa pagretiro ay isang mahalagang hakbang sa pagtatatag ng isang SWP. Ang mga online na calculator sa pagreretiro ay maaaring makatulong na isinasaalang-alang ang mga bagay tulad ng inflation, buwis, at seguridad sa lipunan.
Pag-unawa sa isang sistematikong Plano sa Pag-aalis
Ang isang sistematikong plano sa pag-alis ay pinaka-karaniwang ginagamit para sa pagretiro. Gayunpaman, ang mga mamumuhunan ay maaaring istruktura at gumamit ng mga SWP para sa iba't ibang mga pangangailangan sa pagbabayad. Ang mga sistematikong pag-aalis ng mga plano ay maaaring mai-set up para sa pag-alis mula sa halos anumang uri ng sasakyan ng pamumuhunan sa merkado.
Ang mga karaniwang sasakyan sa pamumuhunan na ginagamit para sa mga SWP ay kasama ang mga pondo ng mutual, annuities, account ng broker, 401k na plano at mga indibidwal na retirement account (IRA). Ang mga pagkawala ng malay ay isang karaniwang uri ng sistematikong pag-alis ng plano na nagbibigay ng isang hanay ng mga cash flow batay sa ilang mga paunang kontribusyon.
Pagpaplano para sa isang SWP
Upang ma-aktibo ang pagplano para sa sistematikong pag-atras ng isang mamumuhunan ay maaaring gumamit ng mga mapagkukunan tulad ng SWP calculators o karaniwang pag-retiro ng mga calculator. Ang mga calculator sa pagpaplano ng pamumuhunan ay makakatulong sa isang namumuhunan na matukoy ang halaga ng target na kakailanganin nila upang masakop ang kanilang mga pangangailangan sa pag-alis sa pamamagitan ng isang paunang natukoy na yugto ng paggamit.
Ang Vanguard Retirement Income Calculator ay isang halimbawa. Kabilang sa mga variable na kasangkot ang edad, taunang suweldo, paglalaan ng kita sa pag-iimpok sa pagreretiro, kasalukuyang paglalaan, mga pangangailangan sa kita ng pagreretiro, inaasahang taunang pagbabalik mula sa pamumuhunan, pagtatantya ng seguridad sa lipunan at iba pang mga pagtatantya sa pondo ng pagretiro. Ang mga calculator ay maaaring magbigay sa iyo ng buwanang halaga na kakailanganin mong bawiin para sa isang sistematikong plano sa pag-alis at makakatulong din sa iyo upang matukoy kung magkano ang kailangan mong i-save upang maabot ang iyong layunin.
Pag-set up ng isang SWP
Ang pag-set up ng isang SWP ay maaaring tumagal ng oras. Ang pag-unawa sa iyong mga pagpipilian at mga proseso na kasangkot ay makakatulong sa isang mamumuhunan upang mas mahusay na matanggap ang kanilang mga daloy ng kita ng kita. Karamihan sa mga uri ng pamumuhunan ay mag-aalok ng isang sistematikong plano sa pag-alis. Ang mga namumuhunan ay maaaring gumawa ng sistematikong pag-atras mula sa magkaparehong pondo, mga taunang, account ng broker, 401k mga plano, IRA at marami pa. Ang maingat na pagsisikap para sa mga account sa pagreretiro partikular ay mahalaga dahil maaaring mangailangan sila ng sapilitan na pag-alis sa isang tinukoy na edad.
Ang mga pamantayang account sa pamumuhunan, pondo ng isa't isa, at iba pang mga tagabigay ng account ay mangangailangan ng pormang SWP na maaaring kilala rin bilang isang form ng pamamahagi. Ang mga namumuhunan ay maaaring matukoy ang iba't ibang mga iskedyul ng pamamahagi kabilang ang buwanang, quarterly, semi-taun-taon o taun-taon. Ang mga account ay karaniwang mayroong isang minimum na kinakailangan sa balanse para sa pagsisimula ng sistematikong pag-atras. Para sa kaginhawahan, ang mga namumuhunan ay maaaring magkaroon ng pagpipilian upang tukuyin ang mga porsyento ng pagdidilig sa pamamagitan ng mga pondo para sa mga account na may maraming mga paghawak. Ito ay maaaring mangyari sa magkakaparehong pondo ng mga kumpanya ng kumpanya, mga account sa brokerage o portfolio na pinamamahalaan ng isang tagapayo sa pananalapi.
Ang mga account sa pamumuhunan sa pagreretiro Ang mga SWP ay nangangailangan ng karagdagang nararapat na kasipagan dahil kinokontrol ng mga patnubay sa Internal Revenue Service (IRS). Kinakailangan ng IRS na magsimulang mag-alis ng mga namumuhunan mula sa isang tradisyunal na IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA o account sa plano sa pagreretiro sa edad na 70½.
Iba pang mga Pagsasaalang-alang ng SWP
Sa paghahanda at pagsisimula ng isang SWP, maaaring gusto din ng mga mamumuhunan na isaalang-alang ang mga buwis at potensyal na isang sistematikong plano sa paglilipat. Ang isang tagapayo ng buwis ay makakatulong sa iyo na matukoy ang rate ng buwis na babayaran mo sa mga pag-alis mula sa parehong mga pamantayan at mga account sa pagreretiro. Dahil ang mga pag-alis ay nangangailangan ng pagbebenta ng mga security upang gumawa ng mga pamamahagi mula sa mga karaniwang account, ang mga pag-withdraw ay karaniwang ibubuwis bilang kita. Ang pag-withdraw ng account sa pagreretiro ay magkakaroon ng kanilang sariling mga istraktura ng buwis.
Sa ilang mga kaso, ang mga namumuhunan ay maaaring magkaroon din ng pagpipilian upang makagawa ng nakatakdang sistematikong paglilipat. Maaari itong maging isang mahusay na pagpipilian para sa pag-istruktura ng pag-alis ng pondo sa isang cash, pagtitipid o account sa merkado ng pera.
