Ang mga pag-uusap ng pera sa pagitan ng mga magulang at mga may sapat na gulang ay mahirap sa pinakamainam. Ang mga isyu tulad ng pamumuhunan, pagpaplano sa pagreretiro, kagustuhan sa pagpaplano ng estate, at pangangalaga ng nakatatanda ay hindi madali. "Intra-Family Generational Finance Study, " isang pag-aaral sa pamamagitan ng Fidelity Investments, binibigyang diin ang ilan sa mga pangunahing isyu na kasangkot.
Ang kakulangan ng komunikasyon at pagpaplano ay maaaring magastos sa pamilya sa mga tuntunin ng buwis at iba pang mga isyu na kinasasangkutan ng paglilipat ng kayamanan ng magulang sa susunod na henerasyon at tiyakin na inaalagaan sila nang maayos sa katandaan. Habang ito ay maaaring tunog tulad ng nauukol sa napaka mayaman, hindi iyon ang kaso. (Para sa higit pang pananaw, maaari mong siyasatin ang mga tip sa pagpaplano ng estate para sa mga tagapayo sa pananalapi.)
Mahalaga ang pag-uusap ng pera sa pamilya at ang isang mapagkakatiwalaang tagapayo sa pinansiyal ay maaaring maging tulong sa pagpapadali at pag-moderate ng mga talakayang pampamilya pati na rin sa paggabay sa kanila sa buong proseso ng pagpaplano ng estate.
Mga Talakayan sa Pinansyal sa Pamilya
Ang pag-aaral ng Fidelity ay nagmumungkahi ng apat na pangunahing patakaran sa batayan sa pagkakaroon ng matagumpay na talakayan ng pera sa pamilya:
- Simulan nang maaga ang mga talakayan ng pamilya.Huwag kang mahiya tungkol sa pagdala ng mga detalyadong katanungan.Maaaring ang mga magulang ay may pangwakas na sabihin tungkol sa kanilang pananalapi at pag-aalaga.
PREP
Ang acronym na ito mula sa Fidelity ay nangangahulugan ng Mga prioridad, Paghahanda, Plano ng Estate at mga papel. Ang pamamaraan ng PREP ay makakatulong sa lahat na maging handa para sa makabuluhan at produktibong pag-uusap ng pera tungkol sa malapit na pagretiro.
Ano ang Wealth Transfer?
Mga Pauna
Ito ay tungkol sa ganap na pag-unawa sa mga layunin at layunin ng magulang para sa pagretiro. Ang mga magulang ay dapat magkaroon ng isang ideya kung ano ang nais nila sa pagretiro, isang pangitain para sa kanilang buhay. Dapat handa ang mga bata upang talakayin ang anumang mga alalahanin tungkol sa mga plano na ito. Kung ang mga magulang, halimbawa, ay nagbabalak na magretiro sa ibang bansa kung paano magkakasama ang pamilya at sino ang mag-aalaga sa kanila kung may malubhang karamdaman?
Paghahanda
Ito ay nangangailangan ng kaalaman sa sitwasyon sa pananalapi ng magulang. Ang mga magulang ay dapat magkaroon ng hawakan sa lahat ng mga mapagkukunan ng kita ng pagreretiro, isang pagtatantya ng mga gastos na nauugnay sa kanilang pamumuhay at mga detalye kung paano nila hahawak ang mga gastos sa pangangalaga sa pangangalaga sa kalusugan. Ang mga bata ay dapat tulungan ang mga magulang na subukan ang magmaneho ng kanilang plano upang makita kung magagawa ito sapagkat ang pag-iwan ng isang mana sa mga bata ay mas madaling sabihin kaysa sa tapos na.
Plano ng Estate
Ito ay tungkol sa pagkakasunud-sunod ng mga dokumento sa pagpaplano ng estate ng magulang. Ang mga magulang ay dapat gumawa ng mga pagpapasya tungkol sa kanilang pag-aalaga kung sakaling sila ay walang kakayahan. Sino ang mag-aalaga sa kanila? Sino ang magkakaroon ng kapangyarihan ng abugado sa kanilang mga pag-aari? Sino ang executive o trustee ng kanilang estate kung sakaling mamatay sila? Mula sa punto ng mga bata, maaari nilang iminumungkahi na ang pinakamahusay na miyembro ng pamilya ay humahawak sa bawat isa sa mga gawaing ito. Maaaring isama ng mga salik ang pisikal na kalapitan sa kanilang mga magulang at kung sino ang pinakamahusay sa pagharap sa mga isyu sa pera.
Mga papel
Mahalaga na alam ng lahat kung saan matatagpuan ang mga pangunahing dokumento at papel. Ang mga magulang ay dapat gumawa ng isang listahan ng kanilang mga pangunahing dokumento at papel at kung saan matatagpuan ang mga ito. Ang mga bata ay makakatulong sa kanilang mga magulang na matukoy kung anong mga dokumento ang nasa lugar at kung saan maaaring kailanganin ang pag-update o paglikha.
Ang Papel ng Payong Pinansyal
Ang mga tagapayo sa pananalapi ay makakatulong sa mga kliyente na magplano para sa paglilipat ng kayamanan sa intra-generational sa maraming paraan. Ang mga may sapat na gulang ay maaaring magkaroon ng mga katanungan tungkol sa kung paano lapitan ang paksa sa mga magulang kung ang kanilang pamilya ay hindi nakaugalian na magkaroon ng bukas na talakayan ng pera sa pamilya. Ang isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring makatulong sa kanila na maunawaan ang mga isyu na kasangkot at ilan sa mga katanungan na magtanong. Maaari din nilang iminumungkahi ang ilang mga icebreaker na tulungan ang mga bata na buksan ang mahirap na talakayan sa kanilang mga magulang o iba pang matatandang kamag-anak.
Para sa mga magulang, ang isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring maging isang mahusay na tunog ng tunog para sa kanilang mga ideya tungkol sa paglilipat ng kayamanan. Sino ang gusto nilang makinabang ang kanilang pera? Mayroon bang alinman sa kanilang mga anak ay may mga espesyal na pangangailangan na dapat matugunan sa mga tuntunin ng pondo? Ano ang gusto ng mga magulang na wala sa pagreretiro? Ano ang kanilang damdamin tungkol sa pangmatagalang pangangalaga? Mayroon ba silang pang-matagalang seguro sa pangangalaga o gumawa sila ng iba pang mga probisyon upang harapin ang mga gastos na ito? Ang isang tagapayo ay madalas na magmungkahi ng mga ideya at diskarte na hindi maaaring isaalang-alang ng kliyente.
Bilang karagdagan, ang karamihan sa mga tagapayo sa pananalapi ay magkakaroon ng mga ugnayan sa mga abogado sa pagpaplano ng estate at mga mapagkukunan upang makakuha ng pang-matagalang seguro sa pangangalaga kung kinakailangan at maaaring magbigay ng mga sangguni sa mga vetted na propesyonal na, na makakatulong nang malaki kapag nagpaplano para sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa pagretiro.
Ang isang tagapayo sa pananalapi ay maaari ding maging perpektong tao upang makatulong sa katamtaman at mapadali ang pag-uusap sa pananalapi sa pamilya. Bilang isang disinterested third party, sila ay tinanggal mula sa mga emosyonal na isyu na likas sa mga ganitong uri ng pag-uusap. Tulad ng mga may karanasan na pinansiyal na propesyonal na nakakita ng maraming iba't ibang mga sitwasyon sa pamilya, maaari silang mag-alok ng mga ideya na hindi maaaring isaalang-alang ng mga magulang at pamilya.
Panghuli, ang karamihan sa mga tagapayo sa pinansya ay nakatagpo ng mga batang may sapat na gulang na ang mga layunin ay tila higit pa tungkol sa kanilang sariling kagalingan sa pananalapi kaysa sa kanilang mga magulang. Sa pagtatapos ng araw, ang talakayan ng paglilipat ng kayamanan ay dapat na una at pangunahin sa pagtiyak na ang mga pangangailangan at nais ng magulang o mas matandang kamag-anak ay natagpuan bago nababahala tungkol sa susunod na henerasyon. Kasama dito ang kanilang mga hangarin sa pagretiro at ang wastong pangangalaga ay ibinibigay sa kanilang mga huling taon. Ang tagapayo ay maaaring makatulong na maiwasan ang mga layunin ng tila mga sakim na mga bata mula sa negatibong epekto sa kanilang mga magulang, kung minsan sa pamamagitan ng isang mabagong tiwala sa pamumuhay.
Ang Bottom Line
Ang mga talakayan sa pananalapi ng pamilya ay hindi madali, ngunit maaari silang maging mahalaga sa maayos na pagpapatupad ng kagustuhan ng magulang sa mga tuntunin ng paglilipat ng kanilang kayamanan sa susunod na henerasyon. Ang isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring makatulong sa parehong henerasyon sa pamamagitan ng mahirap at emosyonal na proseso na ito sa maraming paraan.
