Talaan ng nilalaman
- Scheme ng Ponzi
- Panlilinlang ng Affinity
- Ang maling pagpapahayag Scam
- Hindi makatotohanang Pagbabalik
- Churning
- Pagprotekta sa Iyong Sarili
- Ang Bottom Line
Si Bernie Madoff, ang dating mataas na itinuturing na tagapayo ng pamumuhunan ay binago ang Ponzi swindler, na ipinakita ang madidilim na underbelly ng larangan ng pinansiyal na tagapayo. Sa una, lumitaw si Madoff na maging perpektong propesyonal sa pananalapi para sa kanyang mga kliyente. Ang mayaman at piling tao ay walang ideya ang kanilang mga stellar na pagbabalik ay pinondohan ng mga papasok na namumuhunan ng Madoff. Kung ang mayayamang piling tao ay maaaring makuha ng isang tagapayo sa pananalapi, ano ang maprotektahan ang average na indibidwal mula sa parehong kapalaran? Mag-ingat sa mga scam ng tagapayo sa pananalapi at alamin kung paano protektahan ang iyong sarili.
Mga Key Takeaways
- Habang maraming mga tapat na tagapayo sa pananalapi, mayroon ding maraming mga walang prinsipyo na nakikibahagi sa mapanlinlang na pag-uugali; mahalagang malaman ang pinakakaraniwan na dapat alagaan.Bernie Madoff ay naging magkasingkahulugan sa pamamaraan ng Ponzi, kung saan ang pagbabayad ng mga nagbabalik sa kasalukuyang mamumuhunan ay nagmula sa pera na idineposito ng mga bagong mamumuhunan; Samantala, ang mga siphons ng tagapayo ay nawawala ang ilan sa pera. Ang target na panloloko ay nagta-target sa isang pangkat, na madalas na pinagsama sa isang Ponzi scheme, tulad ng isang relihiyosong organisasyon o kaibigan na grupo, sa pamamagitan ng pagkumbinsi sa grupo na sumama sa isang scam dahil kasangkot ang kanilang mga kaibigan..Ang iba pang mga scam ay nagsasama ng maling pagpapahalaga sa mga kwalipikasyon, tulad ng pag-angkin ng karanasan o sertipikasyon na wala ka o nangangako ng hindi makatotohanang pagbalik, tulad ng pag-angkin ng isang pamumuhunan ay bubuo ng malaking bilang. ang customer sa mga komisyon at madalas na nagreresulta sa mas kaunting-kaysa-stellar na pagbabalik ng pamumuhunan.
Scheme ng Ponzi
Ayon sa Securities and Exchange Commission (SEC), "Ang pamamaraan ng Ponzi ay isang pandaraya sa pamumuhunan na kinasasangkutan ng pagbabayad ng mga purported return sa mga umiiral na namumuhunan mula sa mga pondo na naambag ng mga bagong namumuhunan. Ang mga organisador ng scheme ng Ponzi ay madalas na humihingi ng mga bagong mamumuhunan sa pamamagitan ng pangako na mamuhunan ng mga pondo sa mga pagkakataon na inaangkin na makabuo ng mataas na pagbabalik nang walang kaunti o walang panganib. "Ang pamamaraan ng Ponzi ay isang klasikong scam at isinasama rin ang mga bahagi ng iba pang mga scam. Ang pamumuhunan ay nalikom sa klasikong scam na ito ay ang mga bagong salapi ng mga namumuhunan 'ay pinalabas sa mga umiiral nang kliyente. Nang walang pagkabigo, ang nagsisimula ng pera ng Ponzi scheme sypon pera upang pondohan ang isang labis na pamumuhay.
Panlilinlang ng Affinity
Ang pandaraya sa pagkakaugnay ay nagta-target sa isang partikular na grupo kasama ang ploy nito, madalas na kasabay ng isang Ponzi scheme. Epektibo ang scam na ito dahil may posibilidad kaming magtiwala sa ibang mga miyembro ng aming "tribo." Ang pangkat ng mga pangkat ay maaaring magbahagi ng parehong relihiyon, background sa kultura, o rehiyon ng heograpiya. Ang pag-target sa kaakibat na ginagawang mas madali ang pagkakaroon ng mga bagong kalahok sa scam dahil mayroong isang built-in na antas ng tiwala. Upang higit pang maibahagi ang mga kalahok, ang scammer ay maaaring kabilang sa grupo o magpanggap na isang miyembro.
Ang sumusunod na pakakaugnay na scam-Ponzi scheme ay naka-target sa Persian-Jewish mga miyembro ng pamayanan sa Los Angeles. Si Shervin Neman ay nagtataas ng higit sa $ 7.5 milyon para sa pamumuhunan sa kanyang tinatawag na pondo ng halamang-singaw. Ipinangako niya na ang pondo ay namuhunan sa foreclosed real estate na bibilhin nang mabilis at pagkatapos ay ibenta para sa isang kita. Sa katotohanan, ginamit ni Neman ang perang nakataas upang pondohan ang kanyang labis na pamumuhay at magbayad ng mga bagong mamumuhunan.
Ang maling pagpapahayag Scam
Ang maling pagpapahayag ng mga kredensyal ay isa pang paraan ng mga tagapayo sa pananalapi na naninirang-puri sa hindi mapagpanggap na publiko. Ang larangan ng pinansiyal na pagpaplano ay hinog para sa malfeasance dahil walang isang partikular na kinakailangan sa kredensyal o lisensya upang magsanay. Sa katunayan, may mga dose-dosenang mga pagpaplano ng pinansiyal na pagpaplano tulad ng sertipikadong tagaplano sa pananalapi (CFP), rehistradong tagapayo sa pamumuhunan (RIA), sertipikadong pampublikong accountant (CPA), chartered financial analyst (CFA) at marami pa. Ang publiko ay maaaring hindi magkaroon ng kamalayan sa mga pagtatalaga, etika, o mga kinakailangan para sa sertipikasyon at sa gayon ay maaaring makatanggap ng payo mula sa isang taong walang edukasyon, karanasan, o background sa larangan ng payo sa pamumuhunan. Napakadali para sa isang tao na mag-hang up ng isang shingle at simulan ang paglalaro ng payo. Ang scammer ay maaaring isara ang shop at maglakad palayo sa mga nalikom o pag-swindle sa mga hindi naniniwala na mga kliyente na may pekeng mga produkto.
Hindi makatotohanang Pagbabalik
Ang pangako o kahit na garantiya na mas mataas kaysa sa pagbabalik ng merkado para sa iyong pamumuhunan ay isang pangkaraniwang trick. Ang tanyag na axiom, "kung napakahusay na maging totoo, marahil hindi" ay karaniwang tumpak. Hindi malamang na ang isang tagapayo ay maaaring mag-alok ng isang kliyente na bumalik na hindi magagamit sa ibang bahagi ng mundo. Ang scam na ito ay nasamsam sa kasakiman ng mga kliyente at pangarap ng madaling pera. Kung ang isang tagapayo ay nag-aalok o ginagarantiyahan ang mga nagbabalik na mas mataas kaysa sa 12-15%, malamang na isang scam ito. Halimbawa, sa huling 85 taon, ang merkado ng stock ng US ay humigit-kumulang na 9.5%. Ang pagbabalik na ito ay hindi isang "ligtas" na pagbabalik, ngunit medyo pabagu-bago, nangangahulugang maraming negatibong mga taon ng pagbabalik sa mga dekada.
Noong 2012, ang mga may-ari ng isang Dallas, na nakabase sa Texas na boses sa Internet Protocol (VoIP) ay nag-aalok ng mga namumuhunan na Kristiyano, na kaakibat ng isang pribadong paaralan, ay nagbabalik ng kasing taas ng 1, 000% bawat taon upang mamuhunan sa kanilang kumpanya, Usee, Inc. Tulad ng aasahan ng isa., pinarehistro sila ng SEC.
Churning
Maraming mga stockbroker ang sinisingil sa "churning" scam. Dahil ang mga tradisyunal na stockbroker ay binabayaran kapag bumili o nagbebenta ng isang seguridad ang kanilang mga kliyente, maaari silang mahikayat na gumawa ng mga hindi kinakailangang stock trading upang mag-pad ng kanilang sariling mga bulsa. Ang churning scam ay nagsasangkot sa tagapayo sa pananalapi na gumagawa ng madalas na pagbili at nagbebenta ng mga kalakalan, na hindi lamang nagkakahalaga ng customer sa mga komisyon ngunit kadalasang nagreresulta sa mga sub-optimal na pagbabalik ng pamumuhunan.
Maraming iba pang mga scam sa pamumuhunan pati na rin ang mga karagdagang uri ng mga scheme na nabanggit sa itaas. Susunod, alamin kung paano maiwasan ang pagkahulog sa isang madilim na tagapayo ng pamumuhunan.
Pagprotekta sa Iyong Sarili
Vet at i-verify ang background ng pinansiyal na tagapayo. Alamin kung ang tagapayo ay nakatanggap ng anumang aksyon sa pagdidisiplina o reklamo. Ang mga website na ito ay nakakatulong sa pag-alis ng mga hindi praktikal na tagapayo: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org, at www.cfp.net.
Tanungin kung paano nabayaran ang tagapayo. Ito ba ay sa pamamagitan ng komisyon, mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, bayad, o isang kombinasyon ng mga istruktura ng pagbabayad? Kung ang potensyal na tagapayo sa pinansiyal ay hindi maliwanag o mga bakod kapag tinanong tungkol sa mga bayarin, lakad palayo. Hilingin para sa dokumento ng ADV Part II ng tagapayo na nagpapaliwanag sa mga serbisyo, bayad, at mga istratehiya ng propesyonal.
Kung pinag-uusapan ang mga ideya at diskarte sa pamumuhunan, tanungin ang tungkol sa mga pakinabang at kawalan ng bawat rekomendasyon. Walang perpektong pamumuhunan, at ang bawat pinansiyal na produkto ay may pagbabag. Kung ang tagapayo ay hindi maliwanag o hindi mo naiintindihan ang pamumuhunan, maaaring hindi ito para sa iyo. Bagaman, maaari mong isaalang-alang ang pangangalap ng pangalawang opinyon.
Huwag bigyan ang tagapayo ng pinansya ng isang kapangyarihan ng abugado o kakayahang gumawa ng mga trading nang hindi muna kumunsulta sa iyo. Hilingin ang bawat aksyon sa pananalapi na ma-clear sa iyo muna. Bukod dito, siguraduhin na nakatanggap ka ng mga pahayag hindi lamang sa headhead ng tagapayo, kundi pati na rin mula sa tagapag-alaga, o institusyong pampinansyal na humahawak ng iyong pera at pamumuhunan.
Kapag nag-vetting ng isang potensyal na tagapayo, mahalaga na humingi ng mga pangalan ng nasiyahan, pangmatagalang kliyente. Gayunpaman, habang ito ay isang magandang ideya, sa teorya, ang proteksyon na ito ay may isang pagbagsak, dahil ang mga referral ay maaaring i-prescreen o mga kaibigan ng tagapayo.
Ang Bottom Line
Huwag kumilos nang madali. Laging gumugol ng oras upang mag-isip tungkol sa o "matulog" sa isang pinansiyal na desisyon. Ang isang pagtatangka na sumugod ay dapat kang maging isang pulang bandila. Kung mayroong isang magandang pagkakataon ngayon, hindi ito aalis bukas. Huwag matakot na maglakad palayo kung ang isang alok ay hindi mukhang tama.
