Ano ang Transfer of Risk?
Ang paglipat ng panganib, na itinuturing na pinagbabatayan ng mga transaksyon sa seguro, ay isang diskarte sa pamamahala ng peligro kung saan lumilipat ang panganib mula sa isang partido sa isa pa. Maaaring ilipat ang mga panganib sa pagitan ng mga indibidwal, mula sa mga indibidwal sa mga kumpanya ng seguro, o mula sa mga insurer hanggang sa mga muling pagsasanay. Halimbawa, kapag ang isang tao ay bumili ng seguro sa bahay, nagbabayad sila ng isang kumpanya ng seguro upang maipalagay ang mga panganib na nauugnay sa homeownership.
PAGBABALIK sa BANSANG Paglilipat ng Panganib
Kapag bumili ng seguro, ang kasunduan ay sumasang-ayon na magbigay ng bayad sa isang may-ari ng patakaran hanggang sa isang tiyak na halaga para sa isang tinukoy na pagkawala kapalit ng kabayaran. Sa pangkalahatan, ang karamihan sa mga kumpanya ng seguro ay kinokolekta ang milyun-milyong dolyar sa mga premium taun-taon. Ang mga premium ay bumabayad sa tagapagbigay ng seguro para sa mga gastos sa administratibo at operating, kamatayan o iba pang mga benepisyo na dapat nilang bayaran, at kita para sa kumpanya.
Dahil ang malaking pagbabayad ng pag-claim ay maaaring malaki, ang mga insurer ay umaasa sa mga istatistika ng actuarial at iba pang impormasyon kapag pinoprus ang bilang ng mga namamatay sa bawat taon. Dahil ang bilang na ito ay medyo maliit, inaasahan ng kumpanya ang kabuuang mga premium na natanggap upang lumampas sa mga benepisyo sa kamatayan na nabayaran. Bukod dito, ang posibilidad ng isang insurer na magtaguyod ng pagkawala ng pananalapi matapos ang pagkamatay ng isang tagapangasiwa ay minimal kung ihahambing sa posibilidad ng isang pamilya na nagdurusa sa pagkawala ng pananalapi kapag namatay ang isang kita na kumikita.
Paglilipat ng Panganib sa Mga Kompanya ng Reinsurance
Kapag ang mga kompanya ng seguro ay ipinapalagay ang labis na panganib, madalas nilang ilipat ang ilan sa panganib na iyon sa mga kompanya ng muling pagsiguro. Halimbawa, ang isang kumpanya ng seguro na walang muling pagsiguro ay maaaring sumulat ng $ 10 milyon sa mga limitasyon sa isang patakaran. Sa muling pagsiguro, ang kumpanya ng seguro ay maaaring mag-underwrite ng mga patakaran para sa mas mataas na halaga habang pinapanatili nila ang bahagi ng kisame na lumalagpas sa $ 10 milyon sa reinsurer. Kung ang kumpanya ng seguro ay nagbabayad ng isang paghahabol na lumampas sa $ 10 milyon, binabayaran ng reinsurer ang bahagi ng insurer ng labis na nakasaad sa kontrata.
Transfer Transfer sa Panganib sa Seguro
Ang pagbili ng isang bahay ay malamang na ang pinaka makabuluhang pagbili na gagawin ng isang indibidwal. Upang maprotektahan ang kanilang pamumuhunan, ang karamihan sa mga may-ari ng bahay ay bibili ng seguro sa mga may-ari ng bahay. Sa insurance ng mga may-ari ng bahay, ang mga nauugnay na mga panganib ay lumipat mula sa may-ari ng bahay patungo sa seguro.
Sinusuri ng mga kumpanya ng seguro ang mga peligro upang matukoy ang mga katiyakan at premium. Halimbawa, ang seguro sa pag-underwriting para sa isang customer na may isang naka-kompromiso na profile ng kredito at maraming mga aso ay mas mataas kaysa sa pagsiguro sa isang tao na may perpektong profile ng kredito at walang mga alagang hayop. Ang patakaran para sa unang aplikante ay mag-uutos ng isang mas mataas na premium dahil ang paglipat ng panganib mula sa aplikante sa insurer ay mas mataas.
