Talaan ng nilalaman
- Pagtatakda ng Layunin
- Pagpaplano ng Pagretiro
- Mga Uri ng Account
- Mga Tampok at Pag-access
- Bayarin
- Minimum na Deposit
- Mga portfolio
- Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
- Seguridad
- Serbisyo sa Customer
- Ang aming Dalhin
Ang Wealthfront at Charles Schwab Intelligent Portfolios ay parehong malakas na alay sa puwang ng robo-advisory. Ang Wealthfront ay may mas mahabang track record bilang isang robo-advisory, ngunit si Charles Schwab ay may mas mahabang kasaysayan sa pagtulong sa mga indibidwal na namumuhunan. Titingnan namin ang mga pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng Wealthfront at Charles Schwab Intelligent Portfolios upang paliitin kung alin ang mas mahusay na akma para sa iyong pera.
Mahalaga
Noong Nobyembre 25, 2019, inihayag ni Charles Schwab ang isang buyout ng online brokerage ng TD Ameritrade. Ang transaksyon mismo ay inaasahan na magsara sa ikalawang kalahati ng 2020, at pansamantala, ang dalawang kumpanya ay magpapatakbo ng awtonomiya. Inaasahan ng Schwab ang pagsasama ng mga platform at serbisyo nito na maganap sa loob ng tatlong taon ng malapit na ang pakikitungo.
- Minimum na Account: $ 500
- Mga bayarin: 0.25% para sa karamihan ng mga account, walang trading commission o bayad para sa pag-withdraw, minimum, o paglilipat. 0.42% -0.46% para sa 529 mga plano. Sa ilalim ng mga portfolio ng mga ETF average na 0.07% -0.16% bayad sa pamamahala
- Mahusay para sa mga naghahanap upang kumonekta ang lahat ng kanilang mga account sa pananalapi upang makita ang mas malaking larawanDesign para sa mga taong nais na itakda at subaybayan ang kanilang mga layunin Wala sa isang portfolio line ng kredito para sa mga interesado sa isang pautang Kung ikaw ay isang taong may account na $ 100, 000 o higit pa nakakuha ka ng access sa mga karagdagang mga mahalagang papel
- Pinakamababang Account: $ 5, 000
- Mga bayarin: $ 0, pinagbabatayan ng mga ETF na average na 0.08% hanggang 0.15% na bayad sa pamamahala
- Ang mga nagsisikap na maiwasan ang labis na gastos ay hindi mapapahalagahan ang mga bayarin sa pamamahalaMay mga mamumuhunan ay pinahahalagahan ang kanilang madaling gamiting at madaling gamitin na website at appGreat platform para sa mga nagsisimula sa mga handog na pang-edukasyon ng Schwab at malawak na silid-aklatan ng mga mapagkukunan ng pamumuhunanMga naghahanap ng maraming malaking pag-aari ay masisiyahan pa hindi pangkaraniwang mga ari-arian para sa mga robo-tagapayo tulad ng mga mapagkakatiwalaang pamumuhunan sa real estate, mataas na ani corporate bond, at mahalagang mga metal
Pagtatakda ng Layunin
Ang pagpaplano ng layunin ng Wealthfront ay ang pinakamahusay sa lahat ng mga serbisyo na sinuri namin sa taong ito, na may napaka tukoy na mga paraan upang matantya ang iyong mga pinansiyal na pangangailangan. Kung ang isa sa iyong mga layunin ay ang bumili ng isang bahay, ang Wealthfront ay gumagamit ng mga mapagkukunan ng third-party tulad ng Redfin at Zillow upang matantya kung ano ang gugastos. Ang pagpaplano ng kolehiyo ay nakakakuha ng sobrang butil, na may mga pagtataya ng matrikula at gastos sa libu-libong mga unibersidad ng Estados Unidos mula sa Kagawaran ng Edukasyon. Ipinapakita ng iyong dashboard ang lahat ng iyong mga ari-arian at pananagutan, na nagbibigay sa iyo ng isang mabilis na visual check-in sa posibilidad na makamit ang iyong mga layunin. Maaari mo ring malaman kung gaano katagal maaari kang kumuha ng isang sabbatical mula sa trabaho at paglalakbay, habang ginagawa pa rin ang iyong iba pang mga layunin.
Ang alok ni Schwab ay may kaunting mga tool sa setting ng layunin na magagamit bukod sa isang limitadong pagtingin sa gastos sa kolehiyo. Ang bawat account ay may isang solong palayok ng pera, ngunit maaari kang magkaroon ng hanggang sa 10 account na nakatuon sa iba't ibang mga layunin. Kapag natukoy mo ang iyong sariling layunin, ano-kung ang mga kakayahan sa pagsusuri hayaan kang ma-stress-subukan ang plano sa pamamagitan ng pagbabago ng iyong edad ng pagretiro o buwanang pagtitipid. Maaari mo ring tingnan ang potensyal na epekto ng mga pagbabago sa mga pagbabalik sa merkado. Ang dashboard na binuo sa website at mobile app ay nag-aalok ng mabilis na pagtingin sa iyong pagganap hanggang sa kasalukuyan. Mayroong karagdagang mga kakayahan sa setting ng layunin para sa premium na produkto, kabilang ang walang limitasyong pag-access sa mga tagaplano sa pananalapi. Ang mga kakayahan at tool ng pagsusuri ay nagmumungkahi na ang logic ay mayroon na upang payagan ang mga interesadong kliyente na magbigay ng mas detalyado at makakuha ng isang mas mahusay na target na portfolio.
Pagpaplano ng Pagretiro
Ang pagpaplano sa pagreretiro ng Wealthfront ay isinasaalang-alang ang mga projection sa Social Security. Kapag ang lahat ng iyong mga pinansiyal na account ay ipinasok, tulad ng mga IRA at 401 (k) s at anumang iba pang mga pamumuhunan na maaaring mayroon ka, tulad ng isang Coinbase wallet, ipinakita sa iyo ng Wealthfront ang isang larawan ng iyong kasalukuyang sitwasyon at ang iyong pag-unlad patungo sa pagretiro. Ang lahat ng ito ay maaaring gawin nang hindi nakikipag-usap sa isang tao. Ang kanilang tool sa pagpaplano ng Landas ay tumutulong sa iyo na ihambing ang iyong inaasahang kita sa pagretiro laban sa iyong kasalukuyang mga gawi sa paggastos upang makita mo kung maaari mong mapanatili ang iyong pamumuhay sa ibang pagkakataon.
Pinapayagan ka ng Schwab na i-stress-test ang iyong plano sa pagretiro sa pamamagitan ng pagpapataas o pagbaba ng iyong edad ng pagretiro o ang iyong buwanang pag-ipon. Kapag nagretiro ka, ang laang-gugulin ay nakatuon sa nakapirming kita, kaya maaari ka pa ring makakuha ng mga nadagdag habang ang pag-withdraw ng mga pondo.
Mga Uri ng Account
Ang Wealthfront at Charles Schwab Intelligent Portfolios ay may ilang magkakaibang mga handog na angkop na lugar pagdating sa mga uri ng account. Pinapayagan ka ng Wealthfront na buksan ang 529 mga account sa plano sa pag-save ng kolehiyo, halimbawa, habang nag-aalok ang Schwab Intelligent Portfolios ng mga SIMPLE IRA at custodial account.
Mga uri ng account ng Wealthfront:
- Mga buwis na account (indibidwal, pinagsamang, at tiwala) Mga tradisyonal na IRA accountRoth IRA accountSEP IRA account (para sa mga nagtatrabaho sa sarili at maliliit na negosyo) Mga paglilipat sa IRA401 (k) rollovers529 mga account sa plano sa pag-save ng kolehiyo
Mga uri ng account ng Schwab Intelligent Portfolios:
- Mga buwis na account (indibidwal, pinagsamang, at tiwala) Mga tradisyonal na IRA accountRoth IRA accountRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Mga Tampok at Pag-access
Ang isa sa mga pangunahing pagkakaiba sa tampok sa pagitan ng Wealthfront at Charles Schwab Intelligent Portfolios ay ang paglalagay ng Schwab ng isang mataas na halaga sa ugnayan ng tao, habang ang Wealthfront ay yumakap sa digital-sa mga tuntunin lamang ng mga tagapayo.
Kayamanan:
- 529 na pagtitipid sa kolehiyo: Ang mga account na ito ay bihirang kabilang sa mga robo-advisory. Ang mga bayarin ay bahagyang mas mataas dahil ang mga plano na ito ay may kasamang bayad sa administratibo. Wealthfront cash account: Nag-aalok ang Wealthfront ng isang high-interest cash account na nagbabayad ng 2.32% APY na walang bayad, walang limitasyong paglilipat, at seguro ng FDIC hanggang sa $ 1 milyon. Ang portfolio ng linya ng credit: Ang mga account na may higit sa $ 25, 000 ay may access sa isang linya ng kredito sa 4.75% hanggang 6% na interes. Walang credit check o epekto sa credit score, at maaari kang humiram ng hanggang sa 30% ng iyong account. Pamumuhunan ng PassivePlus: Ang mga diskarte na nakabatay sa patakaran na nakabase sa Wealthfront na naglalayong mapakinabangan ang mga pamumuhunan sa kliyente gamit ang pag-aani ng buwis. Sa mas mataas na antas ng pag-aari ($ 100, 000 +), nag-aalok ang kumpanya ng pag-aani ng stock-level na pag-aani ng buwis at pagkakapanganib sa panganib. Sa $ 500, 000 pataas, ang diskarte ay kasama ang Smart Beta, na timbangin ang mga stock sa iyong portfolio nang mas matalinong.
Charles Schwab Intelligent Portfolios:
- Madaling gamitin na platform: Ang desktop at mobile platform ng Schwab ay kaakit-akit at palakaibigan. Pang-araw-araw na pagsubaybay: Sinusubaybayan ng Schwab ang mga portfolio ng gumagamit araw-araw para sa naaanod, at muling pagbalanse kung kinakailangan. Paglipat: Ang isang karaniwang may-hawak ng account ay maaaring lumipat sa antas ng premium sa sandaling nakamit ang minimum na account. Makipag-usap sa isang pro: Ang mga kliyente ay may access sa mga propesyonal na maaaring makatulong sa isang saklaw ng mga paksa kabilang ang mga layunin ng kliyente, pagpapaubaya sa panganib, at paglalaan ng portfolio.
Bayarin
Bagaman ang Wealthfront ay karaniwang nagwagi pagdating sa mga bayarin sa pamamahala, ang Schwab Intelligent Portfolios ay natural ang may gilid dito.
Ang Wealthfront ay may isang solong plano, na tinatasa ang isang taunang bayad sa payo na 0.25% na may minimum na $ 500. Ang mga mas malaking account sa Wealthfront ay kwalipikado para sa karagdagang mga serbisyo. Ang mga account na higit sa $ 100, 000 ay karapat-dapat para sa isang serbisyo ng pag-aani ng pagkawala ng buwis sa antas ng stock, at ang higit sa $ 500, 000 ay maaaring pumili sa programang Smart Beta, na muling timbangin ang mga paghawak sa iyong portfolio gamit ang sistema ng pagmamay-ari ng Wealthfront.
Ang agresibo ng Schwab Intelligent Portfolios na 0.0% na pamamahala ng bayad ay maaakit ang mga mas batang mamumuhunan, kahit na ang medyo mataas na $ 5, 000 na minimum ay maaaring patunayan ang isang hadlang para sa ilan sa mga parehong namumuhunan. Ang mga portfolio na nilikha sa pamamagitan ng Schwab Intelligent Portfolios ay may kasamang mga murang mga ETF na may mga bayad sa pamamahala ng 0.08% -0.2%.
Minimum na Deposit
Bagaman ang Schwab Intelligent Portfolios ay may gilid sa mga bayarin, kinakailangan ng sampung beses na kabisera upang buksan ang isang account kumpara sa hinihingi ng Wealthfront bilang isang minimum na deposito.
- Kayamanan: $ 500Charles Schwab: $ 5, 000
Mga portfolio
Sa Wealthfront, upang matukoy ang portfolio para sa bawat layunin na iyong mamuhunan, tatanungin ka ng ilang mga katanungan tungkol sa iyong saloobin patungo sa peligro at kung kailan mo kailangan ang pera. Ipinakita mo ang eksaktong portfolio bago ang pagpopondo ng iyong account, ngunit hindi mo ma-customize ang pre-set portfolio. Kung mayroon kang higit sa $ 100, 000 sa iyong account sa pamumuhunan ng Wealthfront, maaari kang pumili ng isang stock portfolio kaysa sa isang portfolio ng mga ETF. Maaari ka ring maglagay ng ilang mga kumpanya sa isang pinigilan na listahan kung mas gugustuhin mong hindi mamuhunan sa kanila.
Ang Charles Schwab Intelligent Portfolios ay binubuo ng mga ETF, na ang karamihan sa mga ito ay pinamamahalaan ni Schwab. Ang Schwab ay hindi nag-aalok ng isang pagpipilian na responsable sa lipunan ng portfolio o anumang iba pang pagpapasadya na lampas sa pagtutugma ng isang portfolio sa iyong pagpapahintulot sa panganib at nakasaad na mga layunin. Ang kagiliw-giliw na bagay tungkol sa Intelligent Portfolios ay ang mga klase ng asset ay umaabot sa lampas ng mga stock at bono at sa mga pagtitiwala sa pamumuhunan sa real estate, mataas na ani na mga bono sa corporate, at mahalagang mga metal. Ang pagsasama ng mga klase ng riskier asset na ito ay talagang nagpapabuti sa tunay na pag-iba ng merkado ng mga Intelligent Portfolios. Ang mga Intelligent Portfolios ay muling binalanse ng isang algorithm na isinasaalang-alang ang mga implikasyon sa buwis. Ang isang diskwento ng portfolio ay na-trigger kapag ang paglalaan ng alokasyon ay tinanggal mula sa tinukoy na paglalaan. Maaaring mangyari ito sa anumang oras depende sa mga deposito, pag-alis, at aktibidad sa merkado. Ang mga account ay sinusubaybayan araw-araw para sa pag-drift.
Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
Ang Wealthfront ay may gilid sa mga tuntunin ng pamumuhunan na mahusay na pamumuhunan, dahil ang lahat ng mga account ng Wealthfront ay karapat-dapat para sa pag-aani ng buwis. Sa Schwab, magagamit ang pag-aani ng buwis para sa mga kliyente na may higit sa $ 50, 000 sa kanilang Intelligent Portfolios account, at dapat silang magpatala sa serbisyo upang paganahin ito.
Seguridad
Parehong Charles Schwab at Wealthfront ay gumagamit ng mabigat na tungkulin ng 256-bit na SSL na naka-encrypt sa kanilang mga site, at fingerprint, pagkilala sa mukha, at pagpapatunay ng dalawang-factor na magagamit sa mga mobile device.
Ang Wealthfront ay isang miyembro ng Securities Investor Protection Corporation (SIPC) at ang mga account sa kliyente ay protektado hanggang sa maximum na $ 500, 000. Ang site ay talagang may isang artikulo sa kung bakit ang proteksyon ng SIPC ay hindi pinoprotektahan ang mga namumuhunan sa paraan na sa palagay nila ginagawa nito, ngunit ang kumpanya pa rin ang may hawak ng saklaw. Ang kanilang mga trading ay na-clear sa RBC Correspondent Services, isang kumpanya ng Canada na nakatuon sa pamamahala ng kayamanan at tagapayo sa pananalapi kaysa sa pag-clear ng mga kumpanya na nagsisilbi ng mga broker / negosyante na may masigasig na negosyante.
Ang mga account ni Schwab ay siniguro ng SIPC hanggang sa $ 500, 000, na may karagdagang seguro na ibinigay hanggang sa isang limitasyong pinagsama-samang $ 600, 000, 000.
Serbisyo sa Customer
Si Charles Schwab Intelligent Portfolios ay may gilid sa mga tuntunin ng serbisyo sa customer sa ibabaw ng Wealthfront.
Ang Wealthfront ay walang tampok na online chat sa website nito o sa mga mobile apps nito. Mayroong linya ng suporta sa customer kung kailangan mo ng tulong sa isang nakalimutan na password. Karamihan sa mga katanungan ng suporta na nakuha sa kanilang Twitter account ay sinasagot nang mabilis, bagaman nakita namin ang isa na tumagal ng higit sa isang linggo bago nagkaroon ng tugon.
Ang Schwab ay may magagamit na online chat, at maaari kang gumawa ng isang appointment upang makipag-usap sa isang pinansiyal na tagapayo sa anumang oras para sa isang mabilis na isa-isa. Ang mga kliyente ng premium na produkto ay may karagdagang pag-access sa mga tagapayo sa pananalapi. Pinakamahalaga, magagamit ang teknikal na suporta 24/7.
Ang aming Dalhin
Ang Wealthfront ay ang pinakamataas na marka ng robo-advisor na sinuri namin noong 2019, kaya't hindi nakakagulat na mayroon itong gilid sa Schwab Intelligent Portfolios sa mga pangunahing lugar ng pagpaplano ng layunin, pag-set up ng account, at pamamahala ng portfolio. Ang nakakagulat ay ang alok ni Schwab ay naging mapagkumpitensya at pinalo pa ang Wealthfront sa ilang mga lugar tulad ng mga bayarin, edukasyon, at serbisyo sa customer. Sasabihin sa oras kung ang mga kakumpitensya tulad ng Schwab Intelligent Portfolios ay maaaring lumampas sa mga naitatag na manlalaro tulad ng Wealthfront o hinihikayat lamang silang magpatuloy sa paglaki. Sa ngayon, gayunpaman, ang Wealthfront ay ang mas mahusay na pagpipilian ng dalawang robo-advisors pagdating sa awtomatikong pamamahala ng iyong pera.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
