Ang pagkuha ng pautang laban sa iyong patakaran sa seguro sa buhay ay hindi mabibilang bilang kita sa buwis, ayon sa IRS. Gayunpaman, kung isuko mo ang iyong patakaran o lumipas ang iyong patakaran, ang utang ay magiging isang buwis na kaganapan; inaalam ang IRS, at kailangan mong magbayad ng buwis sa pautang kasama ang interes sa iyong regular na rate ng buwis sa kita.
pangunahing takeaways
- Ang pautang sa patakaran sa seguro sa buhay ay hindi mabubuwis bilang kita, hangga't hindi lalampas ang halagang binabayaran sa mga premium para sa patakaran.Kung isuko mo ang iyong patakaran o lapses ang iyong patakaran, ang pautang (kasama ang interes) ay itinuturing na buwis na kita ng Ang IRS, sa iyong ordinaryong rate ng kita.Kung ang pagbabayad ng isang pautang ay hindi sapilitan, ang anumang utang na natitirang sa pagkamatay ng nakaseguro ay ibabawas mula sa pagbabayad ng patakaran sa mga benepisyaryo.
Gaano Karamihan sa isang Patakaran sa Pautang ay Buwis?
Ang perang hiniram mo ay hindi ibubuwis hangga't ito ay katumbas o mas mababa sa kabuuan ng mga premium premium na iyong binayaran.
Ang isang buwis na halaga ay katumbas ng halaga ng pakinabang na natanto, na kung saan ay anumang halaga na iyong natanggap mula sa halaga ng cash ng iyong patakaran na minus ang halaga ng net premium, o ang kabuuan ng mga premium na bayad na mga pamamahagi na minus na natanggap. Halimbawa, sabihin na mayroon kang isang patakaran sa seguro sa buhay na may isang halaga ng cash na $ 400, 000. Nagbabayad ka ng $ 100, 000 sa mga premium ngunit mayroon kang balanse na $ 300, 000 sa isang natitirang pautang sa patakaran na walang pamamahagi. Kung mawawala ang iyong patakaran, ang halagang kailangan mong i-claim bilang kita sa iyong mga buwis ay $ 200, 000.
Maaari itong maging isang problema para sa ilang mga tao, lalo na kung ang kanilang mga bayad sa interes ay hindi ginawa mula sa bulsa, ngunit sa pamamagitan ng mga dibidendo o sa pamamagitan ng halaga ng cash ng patakaran. Ang pagbabayad ng interes sa labas ng bulsa ay hindi maibabawas sa buwis, kaya nabayaran na ang buwis sa halagang iyon.
Ngunit ang mga pagbabayad ng interes na hindi ginawa mula sa bulsa ay madalas na hindi saklaw ang buong halaga ng interes, na nagreresulta sa tambalang interes na idinagdag sa punong-guro. Kung ang iyong pautang ay umuupo at hindi nakakakuha ng interes para sa mga dekada na may kaunting pagbabayad ng interes na ginawa kapag nangyari ang isang buwis na kaganapan, maaari mong tapusin ang mga utang na buwis sa isang balanse na higit pa kaysa sa una mong hiniram.
Iba pang Mga Pagsasaalang-alang para sa Mga Pautang sa Patakaran
Ang pagkuha ng isang pautang sa patakaran ay karaniwang mabilis at madali. Hindi mo na kailangang dumaan sa isang proseso ng pag-apruba, dahil humiram ka laban sa iyong sariling mga pag-aari. Maaari mong gamitin ang mga pondo sa anumang paraan na nais mo. Sa wakas, wala kang iskedyul ng pagbabayad o petsa ng pagbabayad. Sa katunayan, hindi mo na kailangang bayaran ito muli.
Gayunpaman, kung ang utang ay hindi binabayaran bago mamatay ang nakaseguro, ang kumpanya ng seguro ay mababawasan ang halaga ng mukha ng patakaran sa seguro sa pamamagitan ng kung ano pa ang utang kapag ang benepisyo sa kamatayan ay binabayaran. Kung binabayaran mo ang lahat o isang bahagi ng pautang, kasama sa iyong mga pagpipilian ang pana-panahong pagbabayad ng punong-guro na may taunang pagbabayad ng interes, magbabayad ng taunang interes lamang o ibabawas ang interes mula sa halaga ng cash. Ang mga rate ng interes ay maaaring kasing taas ng 7% o 8%.
Kung ang isang pautang sa patakaran ay hindi binabayaran, ang interes ay maaaring makabuluhang maputol sa benepisyo ng kamatayan, na maaaring ilagay ang patakaran sa peligro ng hindi pagbibigay ng anumang pera sa mga benepisyaryo. Tulad nito, matalino na hindi bababa sa gumawa ng mga bayad sa interes, kaya hindi lumalaki ang pautang ng patakaran.
Sa isang pinakamasamang kaso, kung ang pagdaragdag ng interes ay nagdaragdag ng halaga ng pautang na lampas sa halaga ng cash ng iyong seguro, ang iyong patakaran sa seguro sa buhay ay maaaring mawalan at wakasan ng kumpanya ng seguro. Sa ganoong kaso, ang balanse ng pautang sa patakaran kasama ang interes ay itinuturing na kita ng buwis ng IRS, at ang bayarin ay maaaring mabigat.
