Ang pananaliksik sa pamamagitan ng US Trust sa mga saloobin at kagustuhan ng mga mataas na halaga ng net (HNW) ay natagpuan na ang kanilang diskarte sa pamumuhunan at pagbuo ng kayamanan ay nabubuo sa kanilang mga priyoridad at pananaw, na sa ilang mga kaso ay pinipigilan ang mga ito sa pagpaplano nang maayos upang maabot ang kanilang mga layunin sa pananalapi.
Ang survey ng 2015 US Trust Insight on Wealth and Worth survey ay kinikilala kung ano ang itinuturing na mayaman na mahalaga sa isang buhay na maayos, ang pagraranggo sa kalusugan, pamilya at pinansiyal na seguridad bilang susi. Ang pananaliksik ay batay sa isang pambansang survey ng 640 HNW indibidwal na may hindi bababa sa $ 3 milyon sa mga namumuhunan na assets. (Para sa higit pa, tingnan ang: Paano Kaakit-akit na Mga Taong May-Net-Worth sa Iyong Praktis. )
"Ang mayaman ay hinihimok ng isang pakiramdam ng layunin at pagnanais na magtagumpay, ngunit kung ano ang gumagawa ng katuparan sa buhay ay hindi pera; ito ang ginagawa nila dito, "sabi ni Keith Banks, pangulo ng US Trust, sa isang pahayag. "Bilang mga tagapamahala ng yaman, mayroon kaming pagkakataon na hindi lamang matulungan ang aming mga kliyente na mapalago ang kanilang kayamanan, kundi pati na rin upang matulungan silang magplano nang naaayon."
Narito ang ilan sa mga pangunahing natuklasan mula sa survey na dapat isaalang-alang ng mga tagapayo sa pananalapi kapag nagbibigay ng payo sa pamamahala ng kayamanan sa o naghahanap ng mga mataas na net kliyente. (Para sa higit pa, tingnan ang: Proteksyon ng Asset para sa Mga Taong May-Net-Worth. )
Kinakailangan na Payo
Natuklasan ng pananaliksik na ang karamihan sa mga mayayaman ay naghahanap ng payo sa isang teknikal na aspeto ng pagpaplano, tulad ng pagganap ng portfolio at pagpaplano ng buwis at estate. Ngunit tungkol sa isang-katlo lamang ang nakikipag-usap sa isang tagapayo tungkol sa mga diskarte sa paligid ng mga layunin na itinuturing nilang mas mahalaga. Kasama dito ang pagkilala sa mga pangangailangan ng pamilya at mga layunin (36%) at pagpaplano para sa pagtaas ng kahabaan ng buhay (34%). Kahit na mas kaunti ang nagkakaroon ng mga talakayan tungkol sa estratehikong paggamit ng kredito (21%), madiskarteng philanthropy (18%) at pamumuhunan para sa epekto sa lipunan (11%).
Ang mga nakakakuha ng payo ng propesyonal ay mas malayo sa mga hakbang na inilarawan nila bilang mahalaga sa isang nakakatupong, makabuluhang buhay. Nararamdaman nila ang mas ligtas sa pananalapi at hindi gaanong nagkakasalungatan ng mga prayoridad na nakikipagkumpitensya. Mas malamang din nilang sabihin na ang kanilang pamilya ay may malusog na relasyon sa pera at ang kanilang mga aksyon ay higit na nakahanay sa kanilang hangarin pagdating sa paglaki, pagpapanatili at pagpasa sa kayamanan at paggawa ng pagkakaiba-iba sa mundo.
Pagbuo ng Kayamanan
Ang mga namumuhunan ng HNW ay bahagyang mas maasahin sa kanilang pananaw sa mga merkado ngayong taon kaysa sa huling, ngunit ang kanilang mga pananaw ay mananatiling halo-halong. Ang mga millennial at kababaihan ay ang pinaka hindi sigurado at nag-aalala tungkol sa mga pagkalugi. Habang ang higit sa kalahati (55%) ng mga namumuhunan ng HNW ay nagsasabi na ang kanilang higit na prayoridad ay ang paglago sa proteksyon ng mga assets, 64% ay hindi handang maghanap ng mas mataas na pagbabalik kung nangangahulugan ito ng mas maraming peligro. (Para sa higit pa, tingnan ang: Nangungunang Mga Isyu sa Buwis para sa Mga Taong May-Net-Worth. )
Ang anim sa 10 ay mayroong higit sa 10% ng kanilang mga portfolio sa cash, kabilang ang 22% na may higit sa 25%. Apat sa 10 ang lumipat o plano na ilipat ang higit pa sa kanilang mga pamumuhunan sa cash bilang pag-asa sa pagtaas ng mga rate ng interes. Humigit-kumulang 20% ang naghahanap ng payo sa pinakamahusay na paraan upang mamuhunan sa isang mababang antas ng interes sa kapaligiran. Ngunit 34% lamang ang nakikipag-usap sa mga propesyonal sa pinansya ngayon kung paano ito gagawin.
Habang ang mga kalalakihan at kababaihan ay pantay na nakatuon sa paglaki ng kanilang kayamanan, natagpuan ng US Trust na ang mga kababaihan ay mas konserbatibo, na may 25% ng kanilang mga portfolio sa cash. Ang mga kababaihan ay mas malamang kaysa sa mga kalalakihan na ilarawan ang kanilang sarili bilang mga oportunistang mamumuhunan at madiskarteng mga gumagamit ng kredito bilang isang paraan upang mapalago ang kanilang kayamanan. Karamihan sa mga mayayaman, nakababatang mamumuhunan sa HNW partikular, gumagamit man o interesado sa pagdaragdag ng mga di-tradisyonal na mga ari-arian sa kanilang mga portfolio, kabilang ang mga pribadong equity at venture pondo (48%). Pito sa 10 ang nagmamay-ari o interesado na magkaroon ng mga nasasalat na pamumuhunan tulad ng lupa, real estate, langis at gas na mga katangian at troso, lalo na upang pag-iba-iba ang kanilang mga portfolio. Ang pag-aaral ay tumuturo kahit na ang isang kakulangan ng pag-unawa at napapansin na panganib ay nagpipigil sa isa sa tatlong namumuhunan ng HNW mula sa mga ganitong uri ng pamumuhunan. (Para sa higit pa, tingnan ang: Pag-iba- ibayo ng Higit sa Mga Stock. )
Nag-iwan ng isang Pamana
Natagpuan ng survey na habang ang tatlo sa apat na mayayamang magulang ay nagsabi na mahalaga na mag-iwan ng mana sa susunod na henerasyon, isa lamang sa limang ang sumasang-ayon na ang kanilang mga anak ay magiging handa upang hawakan ito. Halos dalawang-katlo ng mga magulang, samantala, ay nagpahayag ng kaunti o wala tungkol sa yaman ng pamilya sa kanilang mga anak. Pangunahin ito dahil nababahala sila na nakakaapekto ito sa kanilang etika sa trabaho at privacy ng pamilya. Kahit na ang 54% ng mga mayayaman ay naniniwala na ang kanilang pamilya ay makikinabang mula sa pagbuo ng isang pormal na hanay ng mga prinsipyo upang gabayan ang layunin at kahulugan ng kanilang kayamanan, isa lamang sa 10 ang nagawa ito.
Iba pang Mahahalagang Paghahanap
Narito ang ilan sa iba pang mga pangunahing natuklasan na mga tagapayo ay dapat tandaan: (Para sa higit pa, tingnan ang: Isang Mabilis na Gabay sa High-Net-Worth Estate Planning. )
- Ang kalusugan ay ang elementong Hindi 1 sa "isang buhay na maayos." Sa katunayan 98% ay sumasang-ayon na ang pinakamahalagang pag-aari nila ay ang kanilang kalusugan, at ang pamumuhunan sa kalusugan ay kasinghalaga ng pamumuhunan upang makabuo ng kayamanan.Nine sa 10 respondents ay handa na gumastos ng mas maraming pera sa kanilang kalusugan at 31% sa edad na 70 nagsasabing gugugol nila ang anumang halaga kung mayroon silang mabuting kalusugan. Sa kabila nito, kalahati ay hindi nagplano ng pananalapi para sa isang hindi inaasahang o nakabulok na isyu sa kalusugan.Kung pangmatagalang pangangalaga ay kinakailangan, higit sa kalahati ng mga mayayaman ang aasahan na manatili sa kanilang sariling mga tahanan. Ang isa pang 23% ay lilipat sa isang pasilidad na pangmatagalang pangmatagalang pangangalaga. Ngunit ang 445 ng mga respondents na may pangmatagalang plano sa pangangalaga ay hindi pa nagplano para sa gastos ng pangangalaga na iyon, kasama na ang mga gastos sa pangangalaga sa kalusugan sa labas ng bulsa.Overall, 28% ng mga respondente at 53% ng mga millennial ay nagsasabi na ang kanilang yaman ay dumating sa gastos ng kanilang kalusugan.Ang nakababatang henerasyon ay nakatuon lalo sa seguridad sa trabaho at pinansiyal. Ang kalusugan at pamilya ay nagiging mas mahalaga sa ibang pagkakataon sa buhay. Halos anim sa 10 ng mga kalahok sa survey sa pangkalahatan, at 83% ng mga millennial, sinabi nila na nagpupumilit na balansehin ang mga prayoridad sa kanilang trabaho, pamilya, sosyal at pinansyal na buhay. Ang mga kababaihan at kalalakihan ay lalong nagbabahagi ng paggawa ng desisyon at mga kontribusyon sa yaman ng pamilya at seguridad sa pananalapi sa bawat sunud-sunod na henerasyon. Ang kalahati ng mga kababaihan ay nag-aambag ng pantay na bahagi ng kita ng sambahayan o higit pang kita kaysa sa kanilang mga kasosyo, at ang isang-kapat ng mga kalalakihan ay nanatiling pangunahing responsibilidad para sa pangangalaga sa bata sa HNW millennial household.Ang labing-anim na porsyento ay nagsasabi na ang pagbabalik sa lipunan ay isang mahalagang o mahalagang bahagi ng kanilang buhay.
Ang Bottom Line
Maraming mga indibidwal ng HNW ang hindi kumunsulta sa mga tagapayo sa mga lugar na itinuturing nilang priyoridad. Pagdating sa pamamahala ng kanilang kayamanan, ang mga tagapayo ay kailangang mag-focus lalo na sa pagtiyak na ang mga mayayamang kliyente ay may maayos na plano sa legacy sa lugar. Dapat din nilang pamahalaan ang kanilang panganib na pagpapaubaya upang matugunan ang mga prayoridad tulad ng paglago sa proteksyon ng mga ari-arian. (Para sa higit pa, tingnan ang: Bakit Dapat Magtutuon ang Mga Tagapayo sa Mga Mayayamang Manggagawa. )
