Ang muling pagsiguro ay nangyayari kapag maraming mga kompanya ng seguro ang nagbabahagi ng panganib sa pamamagitan ng pagbili ng mga patakaran sa seguro mula sa iba pang mga insurer upang limitahan ang kanilang sariling kabuuang pagkawala sa kaso ng kalamidad. Inilarawan bilang "insurance para sa mga kompanya ng seguro" ng Reinsurance Association of America, ang ideya ay walang kumpanya ng seguro na labis na pagkakalantad sa isang partikular na malaking kaganapan o kalamidad.
Mga Key Takeaways
- Ang Reinsurance ay nangyayari kapag maraming mga kompanya ng seguro ang nagbabahagi ng panganib sa pamamagitan ng pagbili ng mga patakaran sa seguro mula sa iba pang mga insurer upang limitahan ang kanilang sariling kabuuang pagkawala sa kaso ng kalamidad. Sa pamamagitan ng pagkalat ng peligro, ang isang kumpanya ng seguro ay tumatagal sa mga kliyente na ang saklaw ay magiging napakahusay ng isang pasanin para sa nag-iisang kumpanya ng seguro upang hawakan ang nag-iisa. Ang mga premium na binayaran ng nakaseguro ay karaniwang ibinahagi ng lahat ng mga kumpanya ng seguro na kasangkot.US ang mga regulasyon ay nangangailangan ng mga reinsurer na maging solvental sa pananalapi upang matugunan nila ang kanilang mga obligasyon sa mga canting seguro.
Ang Simula ng Muling Pagsiguro
Ang Reinsurance Association of America ay nagsasabi na ang mga ugat ng muling pagsiguro ay maaaring masubaybayan pabalik sa ika-14 na siglo kapag ginamit ito para sa seguro sa dagat at sunog. Mula noon, lumaki ito upang masakop ang bawat aspeto ng modernong merkado ng seguro. Mayroong mga kumpanya na dalubhasa sa pagbebenta ng muling pagsiguro sa Estados Unidos, mayroong mga departamento ng muling pagsiguro sa mga pangunahing kumpanya ng seguro sa Estados Unidos, at may mga muling pagsasanay sa labas ng Estados Unidos na hindi lisensyado sa Estados Unidos. Ang isang ceding ay nagbibili ng muling pagsiguro muli mula sa isang muling pagsasanay o sa pamamagitan ng isang broker o tagapamagitan ng muling pagsiguro.
Paano gumagana ang Reinsurance
Sa pamamagitan ng pagkalat ng peligro, maaaring makuha ng isang indibidwal na kumpanya ng seguro ang mga kliyente na ang saklaw ay magiging napakahusay ng pasanin para sa nag-iisang kumpanya ng seguro. Kapag nangyari ang muling pagsiguro, ang premium na binabayaran ng nakaseguro ay karaniwang ibinahagi ng lahat ng mga kumpanya ng seguro na kasangkot.
Kung ipinagpapalagay ng isang kumpanya ang panganib sa sarili nitong, ang gastos ay maaaring bankruptcy o pinansiyal na masira ang kumpanya ng seguro at posibleng hindi masakop ang pagkawala para sa orihinal na kumpanya na nagbabayad ng premium premium.
Halimbawa, isaalang-alang ang isang napakalaking bagyo na gumagawa ng landfall sa Florida at nagiging sanhi ng pinsala sa bilyun-bilyong dolyar. Kung ang isang kumpanya ay nagbebenta ng lahat ng seguro sa may-ari ng bahay, ang posibilidad na ma-sakup ang mga pagkalugi ay magiging hindi malamang. Sa halip, ang kumpanya ng tingian ng seguro ay kumakalat ng mga bahagi ng saklaw sa iba pang mga kumpanya ng seguro (muling pagsiguro), sa gayon ay kumakalat ng gastos ng peligro sa maraming mga kumpanya ng seguro.
Bumibili ng muling pagsiguro ang mga tagagawa sa apat na kadahilanan: Upang limitahan ang pananagutan sa isang tiyak na panganib, upang patatagin ang karanasan sa pagkawala, upang maprotektahan ang kanilang sarili at ang nakaseguro laban sa mga sakuna, at upang madagdagan ang kanilang kapasidad. Ngunit ang muling pagsiguro ay makakatulong sa isang kumpanya sa pamamagitan ng pagbibigay ng sumusunod:
- Panganib na Paglilipat: Maaaring magbahagi o maglipat ng mga tiyak na panganib sa mga ibang kumpanya.Arbitrage: Ang karagdagang kita ay maaaring makuha sa pamamagitan ng pagbili ng seguro sa ibang lugar nang mas mababa kaysa sa premium na kinokolekta ng kumpanya mula sa mga policyholders.Capital Management: Ang mga kumpanya ay maaaring maiwasan ang pagkakaroon ng pagsipsip ng malaking pagkalugi sa pamamagitan ng pagpasa ng panganib; pinalalaya nito ang karagdagang kapital.Solvency Margins: Ang pagbili ng sobrang tulong ng seguro sa relief ay nagpapahintulot sa mga kumpanya na tanggapin ang mga bagong kliyente at maiwasan ang pangangailangan na itaas ang karagdagang kapital.Expertise: Ang kadalubhasaan ng isa pang insurer ay makakatulong sa isang kumpanya na makakuha ng mas mataas na rating at premium.
Regulasyon ng Reinsurance
Ang mga reinsurer ng US ay kinokontrol sa batayan ng estado. Ang mga regulasyon ay idinisenyo upang matiyak ang solvency, tamang market conduct, fair contract term, rate, at upang mabigyan ng proteksyon sa consumer. Partikular, ang mga regulasyon ay nangangailangan ng muling pagsasaayos ng reinsurer upang matugunan nito ang mga tungkulin nito sa mga canting seguro.
Tagapayo ng Tagapayo
Peter J. Creedon, CFP®, ChFC®, CLU®
Mga Adviser ng Crystal Brook, New York, NY
Ang muling pagsiguro ay isang paraan na binabawasan ng isang kumpanya ang peligro o pagkakalantad sa isang hindi sinasadyang kaganapan. Ang ideya ay walang kumpanya ng seguro na labis na pagkakalantad sa isang partikular na malaking kaganapan / kalamidad. Kung ipinagpalagay ng isang kumpanya ang panganib sa sarili nitong, ang gastos ay bangkarota o pinansiyal na sirain ang kumpanya ng seguro at marahil hindi masakop ang pagkawala para sa orihinal na kumpanya na nagbabayad ng premium premium.
Bilang isang halimbawa, ang isang malaking bagyo ay gumawa ng landfall sa Florida at nagiging sanhi ng pinsala sa bilyun-bilyong dolyar. Kung naibenta ng isang kumpanya ang lahat ng seguro sa mga may-ari ng bahay, ang posibilidad na masakop ang mga pagkalugi ay hindi malamang. Sa halip, ang kumpanya ng tingian ng seguro ay kumakalat ng mga bahagi ng saklaw sa iba pang mga kumpanya ng seguro (muling pagsiguro), sa gayon ay kumakalat ng gastos ng peligro sa maraming mga kumpanya ng seguro.
