Ano ang pagpapaubos ng pautang ng mag-aaral?

Talaan ng nilalaman

• Pagpapasya sa Defer
• Kwalipikado para sa isang Deferment ng Pautang sa Estudyante
• Mga uri ng Pautang sa Pederal na Estudyante
• Pagkalkula ng Interes ng Pautang sa Mag-aaral
• Gastos ng Pagpapagaling
• Mga kahalili sa Pagpapagaling
• Ang Bottom Line

Hinahayaan ka ng isang pagpapaubos ng pautang ng estudyante na hihinto ka sa paggawa ng mga pagbabayad sa iyong utang o bawasan ang halaga na babayaran mo hanggang sa tatlong taon, sa karamihan ng mga kaso. Ang interes sa subsidized na ipinagpaliban na pautang ay hindi naipon sa panahon ng pagpapaliban dahil kinuha ng gobyerno ang mga bayad sa interes. Ang interes sa hindi pinahihintulutang ipinagpaliban na pautang at lahat ng pautang sa pagtitiis, isa pang paraan upang i-pause ang mga pagbabayad, ay naipon at na-capitalize o idinagdag sa halagang dapat na matapos sa panahon ng pagpapaliban.

Ang parehong pagpapahinto at pagtitiis ay itinuturing na pansamantalang hakbang. Kung napapansin mong hindi mo maipagpapatuloy ang pagbabayad ng iyong pautang sa mag-aaral sa loob ng tatlong taon o mas kaunti, dapat mong isaalang-alang ang isang plano na batay sa pagbabayad (IBR) sa halip.

Mga Key Takeaways

• Ang pagpapautang sa pautang ng mag-aaral ay nagpapahintulot sa iyo na ihinto ang paggawa ng mga pagbabayad sa iyong pautang ng hanggang sa tatlong taon, ngunit hindi pinatawad ang utang.Maaari kang mag-aplay (at maging kwalipikado) para sa pagpapaliban maliban kung ikaw ay nakatala sa paaralan nang hindi bababa sa kalahating oras.Interest sa subsidized na pautang ay hindi naipon sa panahon ng pagpapaliban.Interestest on unsubsidized loan are accrue during deferment at idinagdag sa iyong pautang sa pagtatapos ng deferral period.Deferment sa mga pribadong pautang ng mag-aaral ay nag-iiba sa pamamagitan ng nagpapahiram at hindi lahat ng mga nagpapahiram ay nag-aalok nito.

Pagpapasya sa Defer

Kapag nagpapasya kung ituloy ang pagpapaubos ng pautang sa mag-aaral, dapat mong tanungin ang iyong sarili sa mga sumusunod na katanungan:

• Nasusuportahan ba ang aking pautang na pederal o Perkins na pautang? Ang interes sa subsidized pautang at Perkins pautang ay hindi naipon sa panahon ng pagpapaliban. Kung ang iyong mga pautang ay hindi ligtas o pribadong mga pautang, malamang na maipon ang interes maliban kung babayaran mo ito habang ipinagpaliban. Maaari ba akong makagawa ng isang pinababang pagbabayad sa utang? Kung wala kang babayaran, maaaring magbigay ng pagpapahinga hanggang sa ma-restart ang mga pagbabayad. Kung ang kailangan mo ay isang pangmatagalang mas mababang pagbabayad, ang isang plano ng IBR ay maaaring magkaroon ng higit na kahulugan. Magagawa ko bang mai-restart ang mga pagbabayad sa mga pautang ng mag-aaral sa lalong madaling panahon? Kung magagawa mo, ang pagpapahinto ay maaaring maging isang mabuting paraan upang makakuha ng isang pansamantalang pagaabang sa pananalapi sa kalsada. Kung hindi ka nakakakita ng anumang paraan upang makagawa ng mga pagbabayad sa kalsada, ang pagpapahinto ay hindi isang mahusay na pagpipilian.

Kwalipikado para sa isang Deferment ng Pautang sa Estudyante

Hindi mo maaaring ihinto ang paggawa ng mga pagbabayad sa iyong mga pautang sa mag-aaral at ipahayag ang iyong sarili sa pagpapaliban. Dapat kang maging kwalipikado, na nagsasangkot sa pagtatrabaho sa iyong tagapagbigay ng pautang o tagapagpahiram at, sa karamihan ng mga kaso, gumawa ng isang aplikasyon. Ang iyong tagapaglingkod ng pautang o tagapagpahiram ay iproseso ang iyong aplikasyon, ipaalam sa iyo kung kinakailangan ang maraming impormasyon, at sasabihin sa iyo kung kwalipikado ka. Mahalagang magpatuloy kang gumawa ng napapanahong pagbabayad sa iyong mga pautang habang naghihintay ka ng isang desisyon. Ang pagkabigong gawin ito ay maaaring magresulta sa isang default default.

Ang pagpapautang ng pautang ng pederal na estudyante

Karamihan sa mga pederal na deferment ng pautang ng mag-aaral ay nangangailangan na mag-apply ka. Ang isang uri, na kilala bilang In School Deferment, ay awtomatiko kung ikaw ay nakatala sa paaralan nang hindi bababa sa kalahating oras. Kung naniniwala ka na kwalipikado ka para sa pagpapaliban batay sa alinman sa iba pang mga kategorya na nakalista sa ibaba, kakailanganin mong mag-aplay. Upang magawa iyon, pumunta sa website ng Departamento ng Edukasyon ng Pederal na Aid Repayment Form ng Estados Unidos, mag-click sa Deferment, at kunin ang isang aplikasyon para sa uri ng pagpapaliban na sa tingin mo ay kwalipikado ka.

Pagpapaubos ng pribadong mag-aaral

Upang mapagpaliban ang isang pribadong pautang ng mag-aaral, dapat kang makipag-ugnay sa iyong tagapagpahiram. Habang ang tradisyonal na pagpapaliban ay hindi magagamit mula sa karamihan sa mga pribadong nagpapahiram, maraming nag-aalok ng ilang uri ng pagpapaliban o ginhawa kung ikaw ay nakatala sa paaralan, naglilingkod sa militar, o walang trabaho. Ang ilan ay nag-aalok din ng pagpapaliban para sa kahirapan sa ekonomiya. Tulad ng hindi pinahihintulutang pautang na pederal, sa karamihan ng mga kaso ang anumang pag-antus ng isang pribadong pautang ay may naipon na interes na gagamitin ang malaking halaga sa pagtatapos ng panahon ng pagpapaliban. Malalampasan mo ito sa pamamagitan ng pagbabayad ng interes habang naipon ito.

Ang pagpapautang sa pautang ng mag-aaral ay para sa pansamantalang kahirapan sa pananalapi lamang. Para sa mga pangmatagalang problema isaalang-alang ang isang plano sa pagbabayad na batay sa kita sa halip.

Mga uri ng Pautang sa Pederal na Estudyante

Ang mga sumusunod na uri ng deferment ay nalalapat sa pautang ng pederal na mag-aaral. Tulad ng nabanggit, ang ilang mga pribadong nagpapahiram ay nag-aalok din ng kaluwagan sa pagbabayad, ngunit ang mga uri, panuntunan, at mga kinakailangan ay nag-iiba ayon sa nagpapahiram.

Pagpapagulong ng mag-aaral sa paaralan

Ito ay ang tanging awtomatikong pagpapaubos na inaalok at may pangangailangan na mag-aaral ka nang hindi bababa sa kalahating oras. Kung mayroon kang isang subsidisado o hindi pag-subsob na Direct o pederal na pautang ng Stafford ng mag-aaral, o kung ikaw ay isang nagtapos o propesyonal na mag-aaral na may isang Direct PLUS o FFEL PLUS loan, mananatili ang iyong pautang nang i-pause hanggang anim na buwan pagkatapos mong makapagtapos o umalis sa paaralan. Ang lahat ng iba pa na may pautang sa PLUS ay dapat magsimulang magbayad sa lalong madaling umalis sila sa paaralan. Kung hindi ka tumatanggap ng awtomatikong pagpapaliban, tanungin ang tanggapan ng admission ng iyong paaralan na ipadala ang iyong impormasyon sa pagpapatala sa iyong tagapaglingkod ng pautang.

Sa pagpapabaya ng magulang ng paaralan

Pag-antay ng kawalan ng trabaho

Maaari kang humiling ng pagpapaliban ng hanggang sa tatlong taon kung ikaw ay walang trabaho o hindi makahanap ng full-time na trabaho. Upang maging kwalipikado dapat kang makatanggap ng mga benepisyo sa kawalan ng trabaho o naghahanap ng full-time na trabaho sa pamamagitan ng pagrehistro sa isang ahensya sa pagtatrabaho. Dapat ka ring mag-aplay para sa pagpapaliban sa bawat anim na buwan.

Pagdurusa ng kahirapan sa ekonomiya

Ang paghihirap sa pang-ekonomiyang paghihirap ay magagamit hanggang sa tatlong taon kung kasalukuyan kang tumatanggap ng tulong sa estado o pederal, kasama ang sa pamamagitan ng Supplemental Nutrisyon ng Tulong Program (SNAP) o Pansamantalang Tulong para sa Nangangailangan ng Pamilya (TANF). Ang parehong naaangkop kung ang iyong buwanang kita ay mas mababa sa 150% ng mga alituntunin ng kahirapan ng iyong estado. Dapat kang muling mag-aplay para sa pagpapaliban ng isang beses bawat 12 buwan.

Paggawa ng Peace Corps

Ang isang pagpapaliban ng hanggang sa tatlong taon ay magagamit din kung ikaw ay naglilingkod sa Peace Corps. Kahit na ang serbisyo ng Peace Corps ay itinuturing na isang kahirapan sa pang-ekonomiya, hindi ito hinihiling sa iyo na mag-aplay muli sa panahon ng pagpapaliban.

Paggawa ng militar

Ang aktibong serbisyo sa militar na may kaugnayan sa isang digmaan, operasyon ng militar, o pambansang pang-emergency ay maaaring maging karapat-dapat sa iyo para sa pagpapaubos ng pautang sa mag-aaral, din. Maaari nitong isama ang isang 13-buwan na panahon ng biyaya kasunod ng pagtatapos ng iyong serbisyo o hanggang sa pagbalik mo sa paaralan nang hindi bababa sa kalahating oras na batayan.

Paggawa ng paggamot sa kanser

Iba pang mga pagpipilian sa pagpapaliban

• Pagtatapos ng pagsasama sa graduation kung ikaw ay nakatala sa isang naaprubahan na programa.Pagpaliban ng pagpapaliban kung nakatala ka sa isang naaprubahan na programa sa pagsasanay para sa rehabilitasyon para sa mga may kapansanan.Perkins loan deferment ng pagpapahalaga kung nakatanggap ka ng isang pautang na Perkins at nagtatrabaho sa pagkansela ng pautang na iyon.Additional / pinahusay mga pagpipilian sa pagpapaliban kung mayroon kang isang pre-Hulyo 1, 1993, Pangutang o FFEL Program na pautang. Makipag-ugnay sa iyong servicer ng pautang para sa mga detalye.

Pagkalkula ng Interes ng Pautang sa Mag-aaral

Ang paraan ng interes sa mga pautang ng mag-aaral ay kinakalkula ay bahagyang naiiba sa paraan na kinakalkula ang interes sa karamihan ng iba pang mga pautang. Sa mga pautang sa interes ng mga mag-aaral na naipon araw-araw ngunit hindi pinagsama (idinagdag sa balanse). Sa halip ang iyong buwanang pagbabayad ay nagsasama ng interes para sa buwang iyon at isang bahagi ng punong-guro.

Narito ang isang halimbawa kung paano ito gumagana:

• Kabuuan ng pautang: $ 20, 000APR = 7% Pang-araw-araw na rate ng interes (APR na hinati ng 365) =.07 / 365 = 0.00019 o 0.019% Pang-araw-araw na halaga ng interes (balanse ng pang-araw-araw na rate ng interes) = $ 20, 000 * 0.019% = $ 3.80

Habang nagbabayad ka sa iyong pautang, bumababa ang balanse, tulad ng halaga ng pang-araw-araw na interes. Ngunit kapag ang iyong pautang ay napagpaliban, ang pang-araw-araw na halaga ng interes ay nananatiling pareho hanggang sa magsimula kang magbayad ng pautang dahil ang capital ay hindi pinalaki (idinagdag sa pautang) hanggang sa katapusan ng panahon ng pagpapaliban.

Gastos ng Pagpapagaling

Sabihin nating, halimbawa, kumuha ka ng isang $ 20, 000 pautang ng mag-aaral at pinansyal ito ng 10 taon sa isang taunang rate ng interes na 7%. Ipinapakita sa talahanayan sa ibaba ang mga halagang babayaran mo batay sa apat na magkakaibang mga sitwasyon: (1) bayad na sumang-ayon; (2) na-subsidy sa 36 na buwan na walang bayad na interes; (3) hindi natukoy na may isang 36-buwang pagpapahinto ngunit nagbabayad ng interes sa panahon ng pagpapaliban; (4) hindi natukoy na may 36 na buwang pagpapaliban at hindi nagbabayad ng interes sa panahon ng pagpapaliban.

Pagbabayad sa isang 10-Taong $ 20, 000 Pautang ng Estudyante *
Buwanang Pagbabayad	Yr. 1-3	Yr. 4-10	Yr. 11-13	Interes	Kabuuan
(1) Bayad tulad ng napagkasunduan	$ 232	$ 232	$ 0	$ 7, 840	$ 27, 840
(2) Na-subscribe	$ 0	$ 232	$ 232	$ 7, 840	$ 27, 840
(3) Hindi natukoy / Bayad na bayad	$ 116	$ 232	$ 232	$ 12, 016	$ 32, 016
(4) Hindi natukoy / Walang bayad na bayad	$ 0	$ 281	$ 281	$ 9, 559	$ 33, 720