Kung naranasan mo na ang iyong paraan sa isang napakalaking tumpok ng utang sa credit card, ang sagot ay maaaring "wala!" Ngunit para sa lahat, ang sagot marahil ay hindi darating nang madali.
TUTORIAL: Mga Uri Ng Mga Credit Card
Ayon sa Federal Reserve Bank ng Boston Survey ng Consumer Payment Choice (nai-publish Abril 7, 2011), 72.2% ng mga mamimili ay may isang credit card. Ang average na mamimili na gumagamit ng mga card ng pagbabayad (isang kategorya na kasama ang mga credit card, debit cards at prepaid card) ay may average na 3.7 credit card. Suriin natin kung bakit maaaring gusto mo ang iyong sariling pag-uugali na tumugma sa mga istatistika na ito, kung wala na ito.
Gaano karaming mga Credit Card Dapat Mong Mayroon?
Maramihang Mga Credit Card at ang Iyong Credit Score
Ang iyong puntos ng kredito ay marahil sa iyong mga pangunahing pag-aalala tungkol sa pagkakaroon ng maraming mga credit card.
Ang pagkakaroon ng higit sa isang credit card ay maaaring makatutulong sa iyong credit score sa pamamagitan ng pagpapadali upang mapanatiling mababa ang iyong ratio ng paggamit ng utang. Kung mayroon kang isang credit card na may $ 2, 000 na limitasyon ng kredito at singil ka ng isang average ng $ 1, 800 sa isang buwan sa iyong card, ang iyong ratio ng paggamit ng utang, o ang halaga ng iyong magagamit na kredito na ginagamit mo, ay 90%.
Kung saan ang mga marka ng kredito ay nababahala, ang isang mataas na ratio ng paggamit ng utang ay makakasakit sa iyo. Maaaring hindi ito makatuwiran - kung mayroon ka lamang isang card at babayaran mo nang buo at sa oras bawat buwan, bakit ka dapat parusahan dahil sa paggamit ng karamihan sa iyong limitasyon sa kredito? - ngunit kung paano gumagana ang system. Upang mapagbuti ang iyong marka ng kredito, dapat mong iwasan ang paggamit ng higit sa 10-30% ng iyong magagamit na credit bawat card sa anumang oras, ayon sa eksperto ng marka ng kredito na si Liz Pulliam Weston.
Sa pamamagitan ng pagkalat ng iyong $ 1, 800 sa mga pagbili sa kabuuan ng maraming mga kard, nagiging mas madali upang mapanatiling mababa ang ratio ng iyong paggamit ng utang. Ang ratio na ito ay isa lamang sa mga kadahilanan na isinasaalang-alang ng modelong pagmamarka ng FICO sa "halaga ng utang" na bahagi ng iyong iskor, ngunit ang sangkap na ito ay binubuo ng 30% ng iyong credit score.
Ang mga pag-iingat ng FICO na ang pagbubukas ng mga account na hindi mo na kailangan lamang upang madagdagan ang iyong kabuuang magagamit na credit ay maaaring mag-backfire at babaan ang iyong puntos. (Ang pagbabayad ng mga rate na ito ay maaaring makaapekto sa iyong pag-expose ng kita at pamumuhunan sa pagbabalik. Para sa higit pa, tingnan ang Pag-unawa sa Credit Card interest. )
Iba't ibang Mga Card, Iba't ibang Pakinabang
Ang pagkakaroon ng isang hanay ng mga credit card ay maaaring magpapahintulot sa iyo na kumita ng pinakamataas na magagamit na mga gantimpala sa bawat pagbili na ginawa mo sa isang credit card.
Halimbawa, maaari kang magkaroon ng isang Discover card upang samantalahin ang pag-ikot ng 5% cash back kategorya upang sa ilang mga buwan, maaari kang kumita ng 5% pabalik sa mga pagbili tulad ng mga pamilihan, hotel, tiket ng eroplano, pagpapabuti ng bahay at gas. Maaari kang magkaroon ng isa pang kard na nagbibigay sa iyo ng 2% pabalik sa buwan ng gas sa loob at buwan; gamitin ang kard na ito sa loob ng siyam na buwan ng taon kung ang Discover ay hindi nagbabayad ng 5% cash back sa gas. Sa wakas, maaari kang magkaroon ng isang card na nag-aalok ng isang flat 1% pabalik sa lahat ng mga pagbili. Ang kard na ito ay iyong default para sa anumang pagbili kung saan hindi magagamit ang isang mas mataas na gantimpala. Halimbawa, maaari kang kumita ng 5% sa lahat ng mga pagbili ng damit sa Oktubre, Nobyembre at Disyembre kasama ang iyong Discover card; ang natitirang taon, kung walang magagamit na espesyal na bonus, gagamitin mo ang 1% cash back card.
Siyempre, hindi mo nais na mag-overboard - kung mayroon kang masyadong maraming mga account, madaling makalimutan ang isang pagbabayad ng bayarin o kahit na mawala ang isang kard. Ang mga problema na maaaring magresulta mula sa nasabing pangangasiwa ay mabilis na masisira ang anumang pag-iimpok na maaaring nakuha mo. (Isang dekada bago umiiral ang Mastercard o Visa, ang unang kumpanya ng credit card ay ipinakilala. Para sa higit pa, tingnan kung Paano Itinayo ang Credit Card Card.
Pag-backup
Minsan ang isang kumpanya ng credit card ay mag-freeze o kanselahin ang iyong card sa asul kung nakita nila ang potensyal na mapanlinlang na aktibidad o pinaghihinalaan na ang iyong numero ng account ay maaaring nakompromiso. Sa isang senaryo na pinakamahusay na kaso, hindi mo magagamit ang iyong card hanggang sa makipag-usap ka sa kumpanya ng credit card at kumpirmahin na ikaw ay, sa bakasyon sa Tsina at ang iyong card ay hindi pa nagnanakaw. Hindi iyon isang tawag sa telepono na maaari mong gawin mula sa cash register, gayunpaman, dahil kakailanganin mong magbigay ng sensitibong personal na impormasyon upang kumpirmahin ang iyong pagkakakilanlan. Kakailanganin mo ng isa pang paraan upang bayaran kung nais mong makumpleto ang iyong pagbili.
Sa isang pinakamasamang kaso, ang kumpanya ay mag-isyu sa iyo ng isang bagong numero ng account, at magiging ganap ka nang walang card na iyon sa loob ng ilang araw hanggang matanggap mo ang iyong bagong card sa mail.
Ang isa pang posibilidad ay maaari kang mawalan ng isang kard o ninakaw ang isa. Upang maghanda, maaaring gusto mong magkaroon ng hindi bababa sa tatlong mga kard: dalawa na dala mo at isa na iyong iniimbak sa isang ligtas na lugar sa bahay. Sa ganitong paraan, dapat kang laging mayroong isang card na maaari mong magamit.
Dahil sa mga posibilidad na tulad nito, magandang ideya na magkaroon ng hindi bababa sa dalawa o tatlong credit card. Kung nais mo lamang na magkaroon ng isa, tiyaking laging handa ka sa isang paraan ng backup na pagbabayad. (Ang mga kard ay nag-aalok ng kaginhawaan at seguridad, ngunit sulit ba ito? Para sa higit pa, tingnan ang Mga Prepaid "Credit" Cards: Convenience At A Cost. )
Emergency
Mas mainam kung hindi mo kailangang gumamit ng isang credit card para sa isang emerhensiya - sa isip, magkakaroon ka ng sapat na pera sa isang likidong account tulad ng isang account sa pag-save na gagamitin sa ganoong sitwasyon. Gayunpaman, kung wala kang matitipid o kung nais mong magkaroon ng pagpipilian na huwag alisan ng hindi inaasahan ang iyong matitipid, baka gusto mong magkaroon ng isang credit card na itabi mo lamang para sa mga emerhensiya. Sa isip, ang kard na ito ay walang taunang bayad, isang mataas na limitasyon ng kredito at isang mababang rate ng interes.
Ang Bottom Line
Maraming mga benepisyo sa pagkakaroon ng maraming mga credit card, ngunit kung mapamahalaan mo nang tama ang mga ito. Upang matiyak na ang pagkakaroon ng maraming mga credit card account ay gagana para sa iyo, hindi laban sa iyo, magkaroon ng kamalayan sa mga benepisyo ng bawat card na inaalok, ang iyong limitasyon sa kredito sa bawat isa at mga takdang oras ng iyong pagbabayad. Gamitin ang bawat kard sa iyong pinakamahusay na kalamangan, at tiyaking mapanatiling mababa ang iyong mga balanse at bayaran ang mga ito nang buo at sa oras. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang Dapat Mong Isara ang Iyong Credit Card? )
