Buong Buhay kumpara sa Universal Life Insurance: Isang Pangkalahatang-ideya
Ang buong seguro sa buhay ay tumutugma sa mga pangmatagalang layunin, na nag-aalok ng mga consumer ng pare-pareho na premium at garantisadong akumulasyon na halaga ng cash. Nagbibigay ang seguro sa buong buhay ng mga mamimili ng kakayahang umangkop sa premium na pagbabayad, mga benepisyo sa kamatayan, at mga elemento ng pag-iimpok ng kanilang patakaran.
Ang dalawang uri ng seguro sa buhay ay nahuhulog sa ilalim ng kumot ng permanenteng seguro sa buhay. Hindi tulad ng term na seguro, na ginagarantiyahan ang isang pagbabayad ng benepisyo sa kamatayan sa isang tinukoy na panahon, ang permanenteng mga patakaran ay nagbibigay ng saklaw na panghabol. Kung nais mong kanselahin ang iyong permanenteng patakaran sa buhay, makakatanggap ka ng halaga ng cash ng patakaran upang magamit subalit nais mo; tulad ng upang matugunan ang isang emergency.
Ang mga patakarang ito ay karaniwang binubuo ng dalawang bahagi: isang bahagi ng pagtitipid o pamumuhunan at isang bahagi ng seguro. Ginagawa nitong mas mataas ang mga premium kaysa sa mga normal na patakaran. Ang nasiguro na mga tao ay maaari ring kumuha ng pautang sa pamamagitan ng paghiram laban sa halaga ng cash. Para sa kadahilanang ito, ang permanenteng seguro sa buhay ay kilala rin bilang seguro sa halaga ng salapi.
Titingnan pa namin ang dalawang uri ng permanenteng seguro sa buhay: buo at unibersal.
Mga Key Takeaways
- Ang buong seguro sa buhay ay nag-aalok ng mga pare-pareho na premium at garantisadong akumulasyon ng halaga ng cash, habang ang isang unibersal na patakaran ay nagbibigay ng nababaluktot na mga premium, mga benepisyo sa kamatayan, at isang pagpipilian sa pagtitipid.Ang mga patakaran sa buhay ay nag-aalok ng taunang mga dibidendo, na maaaring maipon o kunin sa cash.Universal life insurance policy payagan ang mga nakaseguro upang ihinto ang pagbabayad ng mga premium kung sakaling magkaroon ng mga problemang pampinansyal.Maaari kang humiram laban sa halaga ng cash ng isang buo o unibersal na patakaran.
Buong Seguro sa Buhay
Ang buong seguro sa buhay ay sumasaklaw sa iyo habang nabubuhay ka. Kailangan mong magbayad ng parehong halaga ng premium para sa isang tukoy na panahon upang makatanggap ng benepisyo sa kamatayan. Karaniwan, ang patakarang ito ay nananatiling buo sa natitirang bahagi ng iyong buhay, anuman ang haba ng iyong buhay. Ang patakarang ito ay lubos na angkop para sa mga pangmatagalang responsibilidad tulad ng mga nalalabi sa mga pangangailangan sa kita ng asawa at / o mga gastos sa pagkamatay.
Ang isa sa mga tampok ng ganitong uri ng seguro sa buhay ay pagsasama-sama ng saklaw na may pagtitipid. Bilang isang resulta, maaari mong tapusin ang pagbabayad ng mas mataas na mga premium sa simula, kumpara sa isang patakaran sa seguro sa buhay.
Narito kung paano ito gumagana. Inilalagay ng iyong kumpanya ng seguro ang bahagi ng iyong pera sa isang mataas na interes sa bank account. Sa bawat pagbabayad ng premium, tataas ang iyong halaga ng cash. Ang elementong ito ng pagtitipid ng iyong patakaran ay bumubuo ng iyong halaga ng salapi sa isang batayang ipinagpaliban sa buwis. Sa isang paraan, ang pagkakaroon ng garantisadong mga halaga ng cash ay nagkakahalaga ng patakarang ito dahil maaari kang humiram laban sa iyong halaga ng salapi o isuko ang iyong patakaran upang makuha ang halaga ng salapi.
Upang humiram laban sa patakaran, dapat mong matugunan ang isang minimum na kinakailangan sa halaga ng cash, dahil hindi ka makahiram laban sa halaga ng mukha ng patakaran.
Maaari ka ring pumili upang lumahok sa labis ng iyong kumpanya ng seguro at makatanggap ng mga dibidendo taun-taon. Narito muli, mayroon kang pagpipilian upang makuha ang iyong mga dibidendo sa cash o hayaan silang makaipon ng interes. Maaari mo ring gamitin ang iyong mga dibidendo upang mabawasan ang mga premium ng iyong patakaran o bumili ng karagdagang saklaw.
Ang buong seguro sa buhay ay ginawa upang matupad ang pangmatagalang mga layunin ng isang indibidwal at mahalaga na ituloy ito hanggang sa mabuhay ka. Maipapayo na bumili ng seguro sa buong buhay kapag mas bata ka upang bayaran ito sa pangmatagalang panahon. Hindi tulad ng term na seguro, ang mga antas ng premium, nakapirming mga benepisyo sa kamatayan, at kaakit-akit na mga benepisyo sa pamumuhay (halimbawa, mga pautang at dividend) na ginagawang medyo mahal ang patakarang ito.
Permanenteng Mga Patakaran sa Buhay: Buong Bersyon ng Universal
Seguro sa Buhay ng Universal
Ang seguro sa buong mundo ay tinawag din na "adjustable life insurance" dahil nag-aalok ito ng higit na kakayahang umangkop kumpara sa buong seguro sa buhay. Mayroon kang kalayaan na bawasan o madagdagan ang iyong benepisyo sa kamatayan at bayaran ang iyong mga premium sa anumang oras sa anumang halaga (napapailalim sa ilang mga limitasyon) matapos ang iyong unang bayad sa premium.
Sa pamamagitan ng isang unibersal na patakaran, maaari mong dagdagan ang halaga ng mukha ng iyong saklaw ng seguro. Gayunpaman, dapat kang magpasa ng isang medikal na pagsusuri upang maging kwalipikado para sa benepisyo na ito. Katulad nito, maaari mong bawasan ang iyong saklaw sa isang minimum na halaga nang hindi isuko ang iyong patakaran. Tandaan, ang mga singil sa pagsuko ay maaaring mailapat laban sa halaga ng cash ng iyong patakaran.
Pagdating sa benepisyo ng kamatayan, mayroon kang dalawang pagpipilian: isang nakapirming halaga ng benepisyo sa kamatayan o isang pagtaas ng benepisyo sa kamatayan na katumbas ng halaga ng mukha ng iyong patakaran kasama ang halaga ng iyong halaga ng cash.
May pagkakataon ka ring baguhin ang dami at dalas ng iyong mga bayad sa premium. Nangangahulugan ito na maaari mong dagdagan ang iyong mga premium o magbayad ng isang kabuuan, ayon sa tinukoy na limitasyon sa patakaran. Tulad ng alam mo, bahagi ng iyong premium na minus ang gastos ng seguro ay inilalagay sa isang account sa pamumuhunan, at ang anumang interes na naipon ay na-kredito sa iyong account. Ang interes na iyong kikitain ay lumalaki sa isang batayan na ipinagpaliban sa buwis, dagdagan ang iyong halaga ng cash.
Maaari mong bawasan o ihinto ang iyong mga premium upang magamit ang iyong halaga ng cash upang magbayad ng mga premium kung sakaling nahaharap ka sa mga paghihirap sa pananalapi. Gayunpaman, dapat mayroong sapat na pera na naipon sa iyong cash-halaga account upang masakop ang mga premium na pagbabayad. Siguraduhing talakayin ang katayuan ng iyong pondo ng halaga ng cash kasama ang iyong tagapayo ng seguro o ahente bago ihinto ang mga premium. Ang iyong patakaran ay maaaring mawalan kung tumigil ka na magbayad ng mga premium at walang sapat na halaga ng pera upang masakop ang gastos ng seguro.
Ang kakayahang bahagyang mag-alis ng mga pondo ay isang karagdagang pagsasama ng seguro sa buhay ng unibersal. Hindi ka dapat gumawa ng paulit-ulit na pag-alis mula sa iyong naipon na pondo dahil maaaring mabawasan nito ang halaga ng halaga ng cash at hindi ka magawa sa oras ng pangangailangan. Ang isa pang magandang bagay tungkol sa pandaigdigang seguro sa buhay ay ang inihayag ng iyong kumpanya ng seguro ang buong gastos ng seguro sa iyo. Nagbibigay ito sa iyo ng isang ideya kung paano gumagana ang iyong patakaran.
Ang downside ng unibersal na seguro sa buhay ay ang rate ng interes. Kung ang patakaran ay gumaganap nang maayos, may mga posibilidad na magkaroon ng potensyal na paglaki sa isang pondo ng pagtitipid. Sa kabilang banda, ang masamang pagganap ng iyong patakaran ay nangangahulugang ang tinantyang pagbabalik ay hindi kinikita. Kaya't tinapos mo ang pagbabayad ng mas mataas na premium upang makuha ang iyong cash-halaga account. Pangalawa, ang mga singil sa pagsuko ay maaaring maihatid sa oras ng pagtatapos ng iyong patakaran o pag-alis ng pera mula sa account.
Nag-aalok ang Universal insurance ng mahusay na bilog na proteksyon sa iyong mga mahal sa buhay, salamat sa seguridad, kakayahang umangkop, at iba't ibang mga pagpipilian sa pamumuhunan. Sa mga oras ng mababang pagkatubig, maaari mong baguhin ang iyong mga bayad sa premium o kahit na bawiin mula sa iyong pondo ng halaga ng cash. Maaari mo ring dagdagan o bawasan ang halaga ng mukha ng iyong seguro ayon sa iyong mga kalagayan.
