Ang isang mahusay na paglilipat ng kayamanan ay darating, at ang mga kababaihan ay maaaring lumitaw bilang ang pinakamalaking mga benepisyaryo. Humigit-kumulang na $ 30 trilyon sa kayamanan ang nakatakdang magbago ng mga kamay sa susunod na tatlo hanggang apat na dekada, at ang mga kababaihan ay naghanda upang magmana ng isang malaking bahagi mula sa kanilang asawa at tumatandang magulang. Sa kabila ng paulit-ulit na puwang sa pagbabayad ng kasarian (ang mga kababaihan ay kumikita pa rin ng humigit-kumulang na 80% ng ginagawa ng kanilang mga katapat na lalaki), maraming kababaihan ang sinasadya na maipon ang kanilang sariling kayamanan sa pamamagitan ng pag-akyat sa karera sa karera.
Sa kasamaang palad, ayon sa ulat ng 2017 Wealth Transfer ng RBC Wealth Management, 22% lamang ng mga kababaihan ang may isang komprehensibong plano sa paglilipat ng kayamanan sa lugar. Ang mga serbisyo ng isang tagapayo ay kinakailangan upang gabayan ang matagumpay na paglilipat ng kayamanan sa kritikal na pag-asa na ito kung saan mataas ang pinansiyal na mga pusta. ( : Paghahanda ng Kliyente para sa isang matagumpay na Transfer ng Kayamanan )
"Ito ay kritikal na ang mga kababaihan ay naghahanap ng propesyonal na patnubay tungkol sa pamamahala ng kayamanan, " sabi ni Malia Haskins, bise presidente ng mga diskarte sa kayamanan sa RBC Wealth Management. "Ang mga kababaihan ay nakakamit ng mga tungkulin sa pananalapi at responsibilidad na kinukuha ang mga ito lampas sa pagkontrol lamang sa badyet ng sambahayan."
Ano ang gusto ng mga kababaihan kapag naghahanap ng payo sa pananalapi? Ang pagtukoy ng sagot sa tanong na ito ay mahalaga para sa pinansiyal na tagapayo habang ang yaman ng pamamahala ng kayamanan ay nagbabago upang mapaunlakan ang lumalaking pangangailangan ng kababaihan. ( : Paano Maipilit ng Mga Tagapayo ang Malaking Kayamanan sa Pag-transfer )
Ang Babae ay Naghangad ng Pagkahanay Sa Mga Halaga at Mga Layunin
Sa kasalukuyan, ang karamihan sa propesyonal sa pagpaplano sa pananalapi ay lalaki, na may mga kababaihan na nagkakahalaga lamang ng 16% ng mga tagapayo sa pananalapi at mas mababa sa isang quarter ng sertipikadong tagaplano sa pananalapi. Naimpluwensyahan nito ang pabago-bago sa pagitan ng tagapayo at kliyente, lalo na kapag ang kanilang mga halaga ay nag-iiba. Ang isang ulat ng EY ay nagpapakita na maraming mga pangunahing lugar kung saan ang mga kalalakihan at kababaihan ay naiiba pagdating sa kanilang mga layunin sa pagpaplano sa pananalapi. Tatlumpu't limang porsyento ng mga kababaihan ang nais ng isang malalim na pag-unawa sa kanilang mga layunin sa pamumuhunan na maging sentro sa kanilang karanasan sa pamamahala ng kayamanan.
Si Myra Natter, isang sertipikadong tagaplano sa pananalapi at tagapayo ng yaman sa Titus Wealth Management sa Larkspur, California, sabi ng mga tagapayo, na karaniwang lalaki, ay maaaring ipuwesto ang kanilang sarili upang maakit at mapanatili ang mga babaeng kliyente sa pamamagitan ng pagkilala sa kanilang pangangailangan at pagnanais na maunawaan. "Kung papalapit sa isang paraan na ginagawang mas madaling magamit at maunawaan ang pananalapi, ang mga kababaihan ay mas malamang na maging komportable sa proseso ng pamumuhunan."
Kasama rito ang pag-unawa sa mga natatanging hamon na maaaring harapin ng mga kababaihan kapag pamamahala ng akumulasyon. Halimbawa, maaaring kailanganin nilang maglaan ng oras sa pag-aalaga sa mga bata, o pag-iipon ng mga magulang, at istraktura ang kanilang mga portfolio upang account para sa mas mahabang pag-asa sa buhay.
Iba't ibang lapitan ang panganib ng kababaihan, sabi ni Gretchen Cliburn, direktor sa BKD Wealth Advisors sa Springfield, Missouri: "Ang mga kababaihan ay mas malamang na kumuha ng mas maraming panganib tulad ng mga kalalakihan at may mas kaunting peligro, maaaring kailanganin nilang makatipid nang higit upang makamit ang kanilang mga layunin." Ang pagpili na ito ay nangangailangan na sila ay mas nakatuon at masigasig, at ang mga tagapayo ay maaaring hikayatin ang diskarte na ito sa pamamagitan ng paglikha ng isang puwang para sa bukas na diyalogo.
"Kailangang sirain ng mga tagapayo ang mga hadlang na pumipigil sa mga kababaihan na magtanong, " sabi ni Leslie Thompson, na namamahala sa punong-guro sa Spectrum Management Group sa Indianapolis, Indiana. "Kung natagpuan ng isang tagapayo na ang kanilang mga babaeng kliyente ay nag-aalangan na makipagkita sa kanila o nag-aatubili na magsalita, kailangan nilang maghukay nang mas malalim upang makahanap ng isang karaniwang batayan upang magsimula ng talakayan kung paano tingnan at pamahalaan ang kanilang kayamanan."
Mahalaga sa Pakikipag-ugnay sa Emosyonal
Ang mga kababaihan ay maaaring maging pragmatiko pagdating sa kanilang pananalapi, ngunit mayroong isang elemento ng emosyon na nakakaimpluwensya rin sa kanilang paggawa ng desisyon.
Ayon kay Haskins, ang balangkas para sa pagpapasya ng mga kababaihan ay may kaugaliang maitayo sa pamilya at mga relasyon: "Upang matulungan matiyak na ang mga halaga ng relasyon ng kanilang kliyente ay isinasama sa mga pinansiyal na desisyon, ang isang tagapayo ay kailangang galugarin ang parehong mga facet - makakuha ng isang malalim na pag-unawa mula sa kliyente tungkol sa kung ano ang mahalaga mula sa isang emosyonal at pananaw na relasyon at pagsamahin iyon sa partikular na larawan sa pananalapi na ginagawa ng kliyente."
Sinabi ni Haskins na kailangan ng mga tagapayo ng savvy na pamahalaan ang parehong mga pinansiyal at emosyonal na mga layunin upang maging epektibo sa paggabay sa mga kababaihan sa pamamagitan ng proseso ng paglipat ng kayamanan at pamamahala ng kayamanan. Ang pagkilala sa mga kliyente sa isang emosyonal na antas ay maaaring mapalalim ang propesyonal na relasyon, at payagan ang mga kababaihan na mas mahusay na maiugnay sa mga estratehiyang pinansyal na iminungkahi. ( : Ang Natatanging Mga Paraan ng Babae ng Diskarte )
Ang pagkilala sa emosyonal na elemento ay makakatulong din sa tulay ng mga potensyal na gaps sa komunikasyon. Posible na ang wika ng pinansiyal na pagpaplano ay maaaring hindi pamilyar sa ilang mga kababaihan, ngunit hindi dapat ipalagay ng mga tagapayo na hindi nila ito naiintindihan.
Sinabi ni Natter na dapat iwasan ng mga tagapayo ang mga kliyente ng kababaihan, at tumuon sa pagpapaliwanag sa kanilang sitwasyon sa pananalapi at mga pagpipilian sa isang paraan na sumasalamin sa kanila. Ayon sa ulat ng EY, ang mga kababaihan ay mas malamang na maglagay ng higit na tiwala sa isang tagapayo kaysa sa mga kalalakihan kapag malinaw na ipinapaliwanag ng tagapayo ang kanilang mga desisyon sa pamumuhunan at inuunahin ang kanilang mga layunin.
"Ang mga tagapayo na humihingi ng paglilinaw ng mga katanungan at nauunawaan ang mga hangarin at pag-aalala ng isang babae ay mas mahusay na maposisyon upang magbigay ng makabuluhang payo sa isang hindi nagbabanta na paraan upang matanggap ito ng maayos, " sabi ni Cliburn.
Ang pagtatanong ay isang kalahati ng ekwasyon; ang mga tagapayo ay kailangang makinig din sa sasabihin ng mga kababaihan. "Ang mga relasyon sa pagpapayo ay hindi dapat maging isang one-way na mga landas sa komunikasyon, " sabi ni Thompson.
Ang Bottom Line
Ang mahusay na paglilipat ng kayamanan ay sapat na sa hinaharap na ang mga tagapayo ay may pagkakataon pa rin upang maghanda para sa isang paparating na pagtaas ng demand para sa kanilang payo mula sa mga kababaihan. Upang magtagumpay sa isang pagbabago ng kapaligiran sa pamamahala ng kayamanan, ang mga tagapayo ay dapat maging handa upang lumikha ng isang holistic na karanasan para sa kanilang mga babaeng kliyente, sabi ni Haskins.
Kasama rito ang pagdidisenyo ng isang pasadyang, komprehensibong plano sa pananalapi, inirerekumenda ang naaangkop na mga solusyon sa pinansiyal, at kakayahang i-pivot ang plano upang umangkop sa pagbabago ng pamumuhay at pangangailangan ng kababaihan sa paglipas ng panahon. Sinabi ni Haskins na ang tagapayo na maaaring gawin iyon, "… magtatanim ng mga ugnayan na makatiis sa pagbabagu-bago ng merkado at iba pang mga puwersang pang-ekonomiya sa mahabang paghihintay."
